Решение № 2-20/2017 2-20/2017(2-729/2016;)~М-724/2016 2-729/2016 М-724/2016 от 19 января 2017 г. по делу № 2-20/2017

Дело № 2-20/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Островское

20 января 2017 года

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой А.Н.,

при секретаре Громовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Директор Костромского регионального филиала АО «Россельхобанк» /далее Банк/ обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого предоставлен кредит в сумме 418 000,0 рублей под 24 % годовых сроком на 60 месяцев для приобретения сельскохозяйственных машин агрегатируемых с трактором. Погашение кредита должно было осуществляться по графику в соответствии с приложением № 1 к кредитному договору. Выдача кредитных средств подтверждается банковским ордером. В соответствии с п. 11 кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту /основному долгу/, отражаемому на ссудном счете Заемщика. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно. С ДД.ММ.ГГГГ. у Заемщика возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 4.5 Кредитного договора в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату в срок кредита, начисленных на него процентов, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту за время фактического пользования кредитом, и уплаты комиссий, предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 397 518, 79 руб., из которых : 370 346,56 руб.- основной долг и просроченный основной долг, 345,43 руб.- неустойка по основному долгу, 26 286, 25 руб. - проценты по основному долгу, 540,55 руб. - неустойка по процентам. В качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Кредитором и ФИО2 , согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств.

Со ссылкой на ст. 309 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ Банк просит взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ответчиков, а так же взыскать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 24 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает.

Ранее участвуя в судебном заседании, представила уточненные исковые требования на 27.12.2016г. в соответствии с которыми, задолженность заемщика составляет 350 142, 86 руб. из которых: 349 256,88 руб. просроченный основной долг и основной долг, 345,43 руб. неустойка по основному долгу, 540,55 руб. неустойка по процентам. На вопросы суда пояснила, что поскольку заемщиком нарушались сроки возврата очередной части займа с ДД.ММ.ГГГГ у Банка имеется право требовать досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам, требования Банка признает.

Ранее участвуя в судебном заседании, пояснил, что был ознакомлен с условиями кредитного договора, в связи с задержкой заработной платы допустил просрочку по оплате кредита в ДД.ММ.ГГГГ., а так же в последующие периоды. В ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. погасил имеющуюся задолженность и фактически вошел в график платежей.

Ответчик ФИО3 извещена о дате, времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть гражданское дело без личного присутствия по имеющимся доказательствам, требования Банка признает. Пояснила, что кредит был получен в интересах третьих лиц.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого предоставлен кредит в сумме 418 000,0 рублей под 24 % годовых сроком на 60 месяцев для приобретения сельскохозяйственных машин агрегатируемых с трактором. Согласно подп. 6.1. п. 6 договора определена периодичность платежа аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца. В п. 12 установлен размер неустойки при просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 %. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно подп. 2.4.7.1 если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом /при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней/ просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а так же досрочно расторгнуть договор /л.д.14 /.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Кредитором и ФИО2 , согласно которому, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств.

Выдача кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.37/.

Согласно графику платежей Заемщик обязался уплачивать ежемесячно сумму основного долга и проценты в общем размере 12025,01 руб. /л.д.22/.

Согласно представленной выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика возникла просроченная задолженность по начисленным процентам и основному долгу поскольку платеж по кредиту поступил не 10 числа, как установлено графиком, а ДД.ММ.ГГГГг. В дату платежа согласно графику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ответчиков вновь не были внесены, в связи с чем образовалась просрочка, а проплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 12500 руб. В дату платежа ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства не вносились, поступление произведено ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 12 000 руб. ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства не вносились, взнос произведен только ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 12 100 руб. ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства не вносились, взнос произведен только ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 12 250 руб. ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства не вносились. Следующие поступления денежных средств были спустя 2 месяца 10 дней, а именно ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ.- 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ.- 40 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ.- 9 500 руб.

Кредитор уведомлял Заемщика и Поручителя о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, но в установленный в требованиях о досрочном возврате кредита срок задолженность погашена не была.

В соответствии с требованиями о досрочном возврате кредита заемщик должен был уплатить до ДД.ММ.ГГГГг. - 31 298,71 руб., однако внес только 10 000 рублей, в связи с чем Банк обратился в суд о взыскании задолженности.

В ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности была внесена сумма в размере 54 500 рублей, и заемщик практически исполнил график платежей, однако не погашенными остались неустойка по основному долгу в сумме 345,43 руб., неустойка по процентам в сумме 540,55 руб., в связи с чем суд приходит к выводу о нарушениях условий кредитного договора согласно которому предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), что является основанием для взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Основания прекращения поручительства определены в п. 1 ст. 367 ГК РФ, согласно которому поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как установлено судом согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному банком с поручителем ФИО2, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств.

Банком представлен расчет суммы задолженности, ответчики расчет не оспаривали.

Наличие задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета, расчет судом проверен с учетом имеющегося графика платежей и является верным.

С учетом изложенного с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности 350 142, 86 руб. из которых: 349 256,88 руб. просроченный основной долг и основной долг, 345,43 руб. неустойка по основному долгу, 540,55 руб. неустойка по процентам.

Доводы поручителя ФИО2 о том, что кредитный договор заключен заемщиком в интересах третьих лиц не может послужить основанием для отказа в иске поскольку в силу ст. 819 ГК РФ, кредитный договор является консенсуальным, т.е. права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора. С учетом этого заемщик, подписывая договор, должен был осознавать совокупность принимаемых на себя обязательств по возврату кредита.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков так же подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 142, 86 руб. из которых: 349 256,88 руб. просроченный основной долг и основной долг, 345,43 руб. неустойка по основному долгу, 540,55 руб. неустойка по процентам.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитными средствами по ставке 24 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 175, 19 руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: А.Н. Громова