Решение № 2-1033/2024 2-129/2025 2-129/2025(2-1033/2024;)~М-978/2024 М-978/2024 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-1033/2024

К делу № (№)

УИД: 23RS0№-08


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Крыловская 19 марта 2025 г.

Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кочакова Д.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чеховой А.Е.,

с участием помощника прокурора Крыловского района Юрьевой А.В.,

ответчика ИП ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Крыловского района, выступающего в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете деятельности индивидуального предпринимателя до устранения нарушений законодательства,

У С Т А Н О В И Л:

Прокурор Крыловского района обратился в суд с исковым заявлением в интересах неопределенного круга лиц, в котором просит запретить ИП ФИО1 осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов до внесения в реестр кредитных и некредитных финансовых организаций Банка России сведений о лице, обладающим правом на осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов.

В обоснование исковых требований указано, что прокуратурой района во исполнение задания прокуратуры края проведена проверка информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о незаконном осуществлении деятельности по предоставлению займов, по итогам которой в деятельности ИП ФИО1 выявлены нарушения в указанной сфере.

Проверкой установлено, что ИП ФИО1 осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам в помещении, расположенном по <адрес> в <адрес>. Так, по информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации по вышеуказанному адресу расположено отдельное офисное здание, на фасаде которого установлена вывеска «Комиссионный магазин ЗОЛОТО». На входной двери установлена табличка с реквизитами и режимом работы, а в уголке потребителя размещены документы ИП ФИО1 с указанием идентификационных данных. Сотрудник комиссионного магазина сообщил о возможности получения займа под залог ювелирных (золотых) изделий. При неоплате процентов ювелирное изделие уходит на реализацию, а продление залога возможно при оплате комиссии.

Как также было установлено, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах Банка России, при этом в ДД.ММ.ГГГГ г. индивидуальным предпринимателем с физическими лицами заключено 24 договора комиссии в отношении ювелирных изделий, в соответствии с п. 2.4 которых в случае, если в течение одного календарного месяца с момента окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, считается, что комитент отказался от товара, а ответственность комиссионера перед комитентом утрачивает свою силу. Комиссионер имеет право распорядится таким товаром на свое усмотрение.

Вышеприведенные условия договоров, указывают на признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов со стороны ИП ФИО1

Кроме того, прокурор района указывает, что опрошенные ФИО4, ФИО5 и ФИО6, являющиеся сторонами по договорам комиссии пояснили, что денежные средства после оценки ИП ФИО1 им переданы в день заключения договора, сведения об отсутствии планов на выкуп переданного ювелирного изделия озвучены представителю ИП ФИО1 также в день заключения договора.

Таким образом, прокурор района полагает, что осуществление деятельности ИП ФИО1 по предоставлению займов без регистрации в реестре Банка России создает условия для причинения потребителям предоставляемой услуги вреда в виде необоснованного начисления процентов за пользование денежными средствами, что является основанием для запрета деятельности индивидуального предпринимателя до устранения выявленных нарушений.

В судебном заседании помощник прокурора <адрес> Юрьева А.В. настаивала на удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании ИП ФИО1 исковые требования прокурора не оспорила и против удовлетворения иска не возражала. Кроме того, указала, что требования прокурора исполнены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей был исключен код по ОКВЭД, дающий право индивидуальному предпринимателю осуществлять розничную торговлю ювелирными изделиями.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования прокурора <адрес> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано в ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Как указано в п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Таким образом, лицо, не являющееся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе: Финансовые рынки\Микрофинансирование\Реестры.

В рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, Южным ГУ Банка России выявлен индивидуальный предприниматель ФИО1, осуществляющий деятельность по <адрес> в <адрес> (л.д. 61-63, 142-145).

ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, основной вид деятельности 47.77.2 «Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах» и ведет предпринимательскую деятельность по вышеуказанному адресу под вывеской «Комиссионный магазин «Золото» (л.д. 55-59).

Так, в ходе проверки установлено, что на входной двери отдельного офисного здания установлена табличка с реквизитами и режимом работы. В уголке потребителя размещены документы ИП ФИО1 с указанием идентификационных данных. Сотрудник комиссионного магазина сообщил о возможности получения займа под залог ювелирных (золотых) изделий. При неоплате процентов ювелирное изделие уходит на реализацию, а продление залога возможно при оплате комиссии.

Кроме того, как было установлено в ходе проведенной прокуратурой <адрес> проверки, в ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 с физическими лицами было заключено 24 договора комиссии в отношении ювелирных изделий, в соответствии с п. 2.4 условий которых в случае, если в течение одного календарного месяца с момента окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, считается, что комитент отказался от товара, а ответственность комиссионера перед комитентом утрачивает свою силу. Комиссионер имеет право распорядится таким товаром на свое усмотрение (л.д. 4-53).

Кроме вышеизложенного, из письменных объяснений, опрошенных в ходе проведенной проверки ФИО4, ФИО5 и ФИО6, являющихся сторонами по договорам комиссии следует, что денежные средства после оценки ИП ФИО1 им переданы в день заключения договора, сведения об отсутствии планов на выкуп переданного ювелирного изделия озвучены представителю ИП ФИО1 также в день заключения договора (л.д. 67-69).

Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП ФИО2 в комиссионном магазине профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог. При этом, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах Банка России.

Как указано в п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон о ломбардах), в соответствии с ч. 1 ст. 2 которого ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ст. 2.6 Федерального закона о ломбардах, юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра (часть 1). Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда (часть 3). Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов на основании заявления и прилагаемых к нему документов, перечень которых и требования к которым установлены нормативным актом Банка России (часть 4).

Ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Как следует из постановления мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с назначением административного наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. (л.д. 158-159).

По указанным и приведенным обстоятельствам суд находит исковые требования прокурора Крыловского района законными и обоснованными, что является основанием к их удовлетворению, поскольку осуществление деятельности ИП ФИО1 по предоставлению займов без регистрации в реестре Банка России создает условия для причинения потребителям предоставляемой услуги вреда в виде необоснованного начисления процентов за пользование денежными средствами.

Вместе с тем, в настоящее время ИП ФИО1 исполнены требования прокурора, поскольку согласно выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем исключен вид деятельности 47.77.2 «Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление прокурора Крыловского района, выступающего в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете деятельности индивидуального предпринимателя до устранения нарушений законодательства, - удовлетворить.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО1 осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов до внесения в реестр кредитных и некредитных финансовых организаций Банка России сведений о лице, обладающим правом на осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья