Решение № 2-3594/2019 2-3594/2019~М-2716/2019 М-2716/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-3594/2019

Дело № 2-3594/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.06.2019 года <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Майковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МИнБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «МИнБ» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита «Текущий кредит» №.

Согласно п. 1. Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в размере: 350 000 рублей.

В силу п. 2. Кредитного договора, срок окончательного возврата суммы кредита и уплата всех причитающихся процентов Заемщиком - ДД.ММ.ГГ (включительно). Срок действия Кредитного договора - со дня его заключения Кредитного договора и до исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме. Обязательства Заемщика по Кредитному договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользование, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 4. Кредитного договора, установлена процентная ставка в размере: 28% годовых при наличии личного страхования Заёмщика, при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан Банк, заключенного между Заемщиком и Банком, 31% годовых - при отсутствии личного страхования Заемщика.

В порядке п. 6. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится посредством осуществления ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей по Кредитному договору, который прилагается к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью. В сумму аннуитнтного платежа не включены и уплачиваются Заемщиком сверх суммы ежемесячного дифференцированного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных Заемщику неустоек, платежи в пользу страховых компаний.

В соответствии с п. 8. Кредитного договора, для своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом Заемщику в Банке текущем счете № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа.

В силу п. 11. Кредитного договора, кредит предоставляется на любые цели потребительского характера, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств.

В порядке п. 12 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок задолженности. При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга Банк продолжает начислять проценты в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 17 Кредитного договора, сумма кредита зачисляется на счет Заемщика. Датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на счет Заемщика.

В силу п. 1 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 14 Кредитного договора, Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями заключаемого ПАО «МИнБанк» договора потребительского кредита «Текущий кредит».

В соответствии с п. 11 Общих условий, проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней.

В силу п. 16 Общих условий, при недостаточности денежных средств на счете Заемщика для полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору денежные средства направляются Банком по погашение обязательств в порядке очередности, установленной п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В порядке п. 19 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, предусмотренных Кредитным договором.

Истец указал, что Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на счет Заемщика, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 22 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Кредитным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и исполнения иных обязательств Заемщика по Кредитному договору, равный 30 календарным дням с момента направления Банком уведомления, п. 2 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату денежных средств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГ Банком было направлено Письмо-требование в адрес Заемщика с требованиями погасить образовавшуюся задолженность по Кредитному договору, а также с требованием расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со Списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГ, а также Отчетом об отслеживании почтового отправления с Официального сайта ФГУП «Почта России» - получено отправителем.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Ответчика перед Истцом (Банком) по Кредитному договору составляет: 207 049,87 рублей, что подтверждается расчетом суммы задолженности по Кредитному договору и выписками по счету Заемщика, и включает в себя: просроченную задолженность в размере 172 110,39 рублей, просроченные проценты (раздел А) в размере 17 956,80 рублей, просроченные проценты (раздел В) в размере 13 886,71 рублей, пени по просроченной задолженности 1 459,33 рублей, пени по просроченным процентам 1 636,64 рублей.

На настоящее время задолженность по Кредитному договору Ответчиком погашена не была.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» задолженность по Договору потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГ в размере 207 049,87 рублей, расторгнуть Договор потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГ и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 270,50 рублей.

Представитель истца ПАО «МИнБанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, корреспонденция возвращена по истечению срока хранения, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованным в исходе дела, мог своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, и материалами дела подтверждается, что между ДД.ММ.ГГ между ОАО «МИнБ» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита «Текущий кредит» №.

Согласно п. 1. Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в размере: 350 000 рублей.

В силу п. 2. Кредитного договора, срок окончательного возврата суммы кредита и уплата всех причитающихся процентов Заемщиком – ДД.ММ.ГГ (включительно). Срок действия Кредитного договора – со дня его заключения Кредитного договора и до исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме. Обязательства Заемщика по Кредитному договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользование, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 4. Кредитного договора, установлена процентная ставка в размере: 28% годовых при наличии личного страхования Заёмщика, при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан Банк, заключенного между Заемщиком и Банком, 31% годовых - при отсутствии личного страхования Заемщика.

В порядке п. 6. Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится посредством осуществления ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей по Кредитному договору, который прилагается к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью. В сумму аннуитнтного платежа не включены и уплачиваются Заемщиком сверх суммы ежемесячного дифференцированного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных Заемщику неустоек, платежи в пользу страховых компаний.

В соответствии с п. 8. Кредитного договора, для своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом Заемщику в Банке текущем счете № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа.

В силу п. 11. Кредитного договора, кредит предоставляется на любые цели потребительского характера, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств.

В порядке п. 12 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок задолженности. При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга Банк продолжает начислять проценты в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно п. 17. Кредитного договора, сумма кредита зачисляется на счет Заемщика. Датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на счет Заемщика.

Согласно п. 14 Кредитного договора, Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями заключаемого ПАО «МИнБанк» договора потребительского кредита «Текущий кредит».

В соответствии с п. 11 Общих условий, проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней.

В силу п. 16 Общих условий, при недостаточности денежных средств на счете Заемщика для полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору денежные средства направляются Банком по погашение обязательств в порядке очередности, установленной п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако Заемщик нарушил сроки платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору.

В порядке п. 19 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 20 процентов годовых от суммы непогашенной в срок задолженности. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, предусмотренных Кредитным договором.

Истец указал, что Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на счет Заемщика, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 22 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Кредитным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и исполнения иных обязательств Заемщика по Кредитному договору, равный 30 календарным дням с момента направления Банком уведомления – п. 2 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, ответчик ФИО1 несет перед Банком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов, в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет: 207 049,87 рублей, и включает: просроченную задолженность в размере 172 110,39 рублей, просроченные проценты (раздел А) в размере 17 956,80 рублей, просроченные проценты (раздел В) в размере 13 886,71 рублей, пени по просроченной задолженности 1 459,33 рублей, пени по просроченным процентам 1 636,64 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения, либо частичного погашения образовавшейся задолженности, в том числе процентов и неустоек.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, поскольку он арифметически верный, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречащим требования законодательства.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату денежных средств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГ Банком было направлено Письмо-требование в адрес Заемщика с требованиями погасить образовавшуюся задолженность по Кредитному договору, а также с требованием расторгнуть Кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, за неисполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 207 049,87 рублей, а кредитный договор подлежит расторжению.

Законных оснований для снижения предусмотренных условиями договора процентов и неустойки не имеется.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход государства была уплачена госпошлина в размере 11 270,50 рублей по требованиям материального и нематериального характера, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 307 – 308 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО «МИнБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по Договору потребительского кредита «Текущий кредит» № от ДД.ММ.ГГ, а именно: просроченную задолженность в размере 172 110,39 рублей, просроченные проценты в размере 17 956,80 рублей, просроченные проценты в размере 13 886,71 рублей, пени по просроченной задолженности 1 459,33 рублей, пени по просроченным процентам 1 636,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 270,50 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме

14.06.2019 года

Судья М.Н. Савинова