Решение № 2-1787/2023 2-314/2024 2-314/2024(2-1787/2023;)~М-229/2023 М-229/2023 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-1787/2023

Гражданское дело № 2-314/2024 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2023-000323-44


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 19 сентября 2024 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А, при секретаре Коньковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 25 000 рублей со сроком возврата до <дата> с уплатой процентов в размере 51,1% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 61 167, 92 рублей том числе: основной долг – 19 767, 13 рублей, проценты – 22 258, 10 рублей, штрафные санкции – 19 142, 69 рублей. Истец снизил штрафные санкции до суммы 9 404, 46 рублей и заявляет к взысканию сумму задолженности в размере 51 429, 69 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности, однако требование не было исполнено. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909\2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 51 429, 69 рублей, том числе: основной долг – 19 767, 13 рублей, проценты – 22 258, 10 рублей, штрафные санкции – 9 404, 46 рублей, а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 1 742, 89 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, ходатайствующего об этом.

Ранее, от ответчика в суд поступили письменные возражения, согласно которым ответчик возражает против заявленных требований, требование истцом заявлено за пределами срока исковой давности, поэтому просит применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований просит отказать. Кроме того, из возражения ответчика следует, что право требования по заявленному договору уступлено истцом третьему лицу.

Определением суда от <дата>, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, судом дополнительно были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего дела и распределено бремя их доказывания. В частности, на истца была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих соблюдение срока для обращения в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы долга (три года со дня, когда лицо узнало (должно было узнать) о нарушении права), в случае пропуска срока исковой давности разъяснено право заявить ходатайство о восстановлении указанного срока и представить доказательства в обоснование уважительности причин пропуска срока исковой давности, а именно:

- судом разъяснено истцу его право ходатайствовать (в случае если истец считает, что пропустил срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) о восстановлении пропущенного срока и предоставлении суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности;

- судом разъяснено истцу, что в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске;

- судом разъяснено истцу, что в случае поступления от истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока и не предоставления суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований истца может быть отказано.

Указанное определение получено истцом <дата>, письменных возражений от истца не поступило.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющие самостоятельные требования привлечены ООО «СФО Орион» и ООО « ТМП Управление проектами».

Исследовав материалы гражданского дела суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 25 000 рублей сроком до <дата>, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в порядке, установленном данным договором.

Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,10 % годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода (пункт 4 индивидуальных условий).

Кредитный договор заключен на Общих условиях предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и индивидуальных условиях договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода.

По условиям кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение задолженности ежемесячными платежами путем внесения плановых платежей, включающих в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщик обязуется уплатить банку неустойку, которая начисляется:

- с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

- начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

<дата> банком ответчику предоставлен кредитный лимит, после чего в тот же день сумма кредита в размере 25 000 рублей снята им со счета карты, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов от заемщика в банк не поступали.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (ОГРН<***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

<дата> АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности.

Данное требование ответчиком не исполнено.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № Первомайского района г. Ижевска отменен судебный приказ № от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно расчетам банка, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составила 528 433, 06 рублей, том числе: основной долг – 51 429, 69 рублей, том числе: основной долг – 19 767, 13 рублей, проценты – 22 258, 10 рублей, штрафные санкции – 9 404, 46 рублей.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Исследовав представленные доказательства, суд находит не находит оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из текста искового заявления следует, что Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №ф от <дата>.

Из письменных возражений ответчика от <дата> следует, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору уступлена Банком (истцом по делу) по договору цессии № от <дата> - ООО «Агентство кредитных решений», а затем, по договору № от <дата> - ООО «СФО Орион Финанс».

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ООО «СФО Орион» и ООО « ТМП Управление проектами».

Так, согласно уведомлению, ООО «СФО Орион Финанс» уведомляет ФИО1 о переуступке долга по кредитному договору №ф от <дата>, заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Размер переуступленной задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 51 429, 69 рублей, в том числе основной долг – 0, 00 рублей, просроченный основной долг – 19 767, 15 рублей, просроченные проценты- 1 456, 99 рублей, пени - 30 205, 55 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что уступив права требования по заявленному кредитному договору, истец потерял право на взыскание задолженности по указанному кредитному договору с ответчика, а, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 51 429, 69 рублей, том числе: основной долг – 19 767, 13 рублей, проценты – 22 258, 10 рублей, штрафные санкции – 9 404, 46 рублей, не основаны на законе, а поэтому не подлежат удовлетворению.

Соответственно, не подлежит разрешению и ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, в виду утраты истцом права на взыскание кредитной задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат и взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 742, 89 рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 16 января 2025 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов