Решение № 2-561/2023 2-57/2024 от 28 января 2024 г. по делу № 2-561/2023

Гр.дело № 2-57/2024 (2-561/2023)

УИД 25RS0029-01-2023-004725-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 29 января 2024 года

Октябрьского округа Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Задесенца Р.Н.,

при секретаре Мамедовой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Уссурийский районный суд Приморского края с настоящим иском к наследственному имуществу О.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование которого указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и О.Г. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты без финансовой защиты, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 0,1 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 936 дней, в связи с чем на указанную дату задолженность заемщика составила 54705,03 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 43343,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 11360,05 рублей. Просит взыскать с наследников О.Г. указанную сумму задолженности по кредитному договору и возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 1841,12 рублей.

Определением Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен О.Е.; гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд Приморского края.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик О.Е. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела по адресам регистрации по месту жительства, а также фактическому месту проживания заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно ст.167 ГПК РФ.

Изучив требования истца, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и О.Г. заключен договор потребительского кредита №, выдана Карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 0,1 рублей, с процентной ставкой согласно тарифам банка: базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода 0% годовых; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п.3.4). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п.п.4.1.1, 4.1.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1).

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54704,03 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 43343,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11360,05 рублей.

Произведенный расчет задолженности по кредитному договору суд признает выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, обсуждая вопрос о размере неустойки, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 вступило в силу с 01.04.2022 на 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При этом в пункте 2 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 определен конкретный перечень лиц, в отношении которых введенный мораторий не распространяется.

Таким образом, правила о моратории, установленные Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что в период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на требования, возникшие до его введения, финансовые санкции не начисляются.

С учетом изложенного, суд производит следующий расчет неустойки:

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно представленному истцом расчету) составляет 2601,27 рублей + с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – основной долг 26488,0 рублей х 17 дней х дневную процентную ставку 0,0546 = 245,86 рублей + за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – основной долг 39130,0 рублей х 11 дней х 0,0546 = 235,01 рублей + с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - основной долг 41297,20 рублей х 30 дней х 0,0548 = 676,45 рублей + с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – основной долг 43343,98 рублей х 182 дня х 0,0546 = 4307,18 рублей, итого 8065,77 рублей.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, последствия неисполнения обязательства, оценивая размер установленной договором неустойки, соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, суд приходит к выводу, что указанная сумма неустойки на просроченную ссуду соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому не усматривает оснований для ее снижения в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ.

О.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты>, умерла ДД.ММ.ГГГГ в г.<данные изъяты>.

Как усматривается из наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Уссурийского нотариального округа Приморского края с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя О.Е..

ДД.ММ.ГГГГ О.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры составляет 2555555,82 рублей;

- нежилое помещение (гараж), находящийся по адресу: <адрес>, пом.20, этаж №, площадью 16,4 кв.м, кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость гаража составляет 232337,63 рублей.

- автомобиль марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Согласно выписке из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Судебный экспертно-оценочный центр «Регион-25», рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 138600,0 рублей;

- денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк дополнительный офис № на счетах № (остаток 0 рублей, вклад не подлежит компенсации), № (остаток на счете на дату смерти – 254,15 рублей), № (остаток на дату смерти 146,74 рублей), № (закрыт, компенсация 6031,79 рублей), № (закрыт, выплата компенсации в размере 2732,0 рублей), с причитающимися процентами и компенсациями; на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк дополнительный офис 8635/0188 на счете № (остаток на дату смерти 202366,55 рублей), с причитающимися процентами и компенсациями; на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» на счетах № (остаток на день смерти 4508,2 рублей), № (остаток 0 рублей), № (остаток на день смерти 500000 рублей), с причитающимися процентами и компенсациями;

- недополученную страховую пенсию по старости в сумме 17605,41 рублей.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Поскольку обязательства заемщика О.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик О.Е. принял наследство, то вместе с имеющимся обязательством он становится должником и несет обязанность по возврату истцу полученной наследодателем денежной суммы в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно представленным в дело документам, суд считает возможным определить стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости на время открытия наследства.

Применяя при расчете объема обязательств ответчика кадастровую стоимость объектов недвижимости в виде квартиры и гаража, суд исходит из того, что допустимых и относимых доказательств того, что рыночная стоимость указанного наследственного имущества на момент открытия наследства не была эквивалентна его кадастровой стоимости, сторонами не представлено. Ходатайство о назначении и проведении экспертизы не заявлено, иных относимых и допустимых доказательств, подтверждающих иной размер стоимости наследственного имущества на момент его открытия, не представлено. В связи с указанными обстоятельствами, суд исходит из того, что единственным объективным доказательством, отражающим рыночную стоимость указанных объектов недвижимости, являются сведения о кадастровой стоимости.

Учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, ответчик является единственным наследником, принявшим наследство, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1841,12 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом удовлетворены исковые требования на сумму 51409,75 рублей, что составляет 94% от заявленного иска, следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731,0 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к О.Е. (паспорт № выдан УМВД России по Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с О.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51409,75 рублей, в том числе просроченную ссудную задолженность – 43343,98 рублей, неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8065,77 рублей.

Взыскать с О.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1731,0 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья Р.Н.Задесенец