Решение № 2-152/2024 2-152/2024~М-110/2024 М-110/2024 от 7 мая 2024 г. по делу № 2-152/2024

Дело № 2-152/2024

УИД 43RS0031-01-2024-000181-70


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

08 мая 2024 года пос. Подосиновец.

Подосиновский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кокоулина В.А., при секретаре судебного заседания Гордеевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № 2-152/2024 по исковому заявлению Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 расторжении договоров, взыскании с ответчика задолженности, судебных издержек,

установил:

в обоснование исковых требований изложены следующие обстоятельства.

17 декабря 2020 года между АО Коммерческий банк «Хлынов» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в размере 280 000 руб. на срок 60 месяцев (до 17 декабря 2025 года) под 10,5 % годовых на индивидуальных условиях, действующих в АО Коммерческий банк «Хлынов».

Свои обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору <***> ответчик (заемщик) ФИО1 нарушила, выплаты в погашение кредита производила с нарушением сроков и меньшими суммами, письменное требование Банка о досрочной выплате задолженности по указанному договору проигнорировала. Сумма задолженности ответчика перед Банком по названному договору по состоянию на 20 марта 2024 года равна 198 850,00 руб.

21 апреля 2022 года между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 41 000 руб. на срок 12 месяцев (до 21 апреля 2023 года) под 33 % годовых на индивидуальных условиях, действующих в АО Коммерческий банк «Хлынов».

Свои обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору <***> ответчик ФИО1 нарушила, выплаты в погашение кредита производила с нарушением сроков, письменное требование Банка о досрочной выплате задолженности по указанному договору проигнорировала. Сумма задолженности ответчика перед Банком по названному договору по состоянию на 20 марта 2024 года равна 11 784,61 руб.

АО Коммерческий банк «Хлынов», ссылаясь на положения ст.ст. 309, 363, 811 ГК РФ, условия договора <***> и договора <***>, потребовало расторгнуть вышеназванные договоры, взыскать с ФИО1 задолженность по ним в размере 198 850,00 руб. и 11 784,61 руб. (соответственно), а также проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 21 марта 2024 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (по первому из названных договоров), проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 21 марта 2024 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (по второму из названных договоров), расходы по оплате госпошлины в размере 5 306,35 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

ФИО1 в судебное заседание не явилась. Повестка о месте и времени судебного разбирательства, направленная судом ответчику по адресу ее места жительства, указанному в исковом заявлении и совпадающему с адресом, указанным ответчиком в материалах дела и адресом ее регистрации, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления, то есть в связи с неявкой за ним получателя. В соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ данное обстоятельство дает основание считать ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковое требование Банка обоснованным, подтвержденным документально, подлежащим удовлетворению.

Согласно положениям ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную им по кpедитному договоpу сумму и уплатить по ней проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора потребительского кредита <***> от 17 декабря 2020 года, заключенного между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1, п. 4.2 «Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1, как заемщик, обязалась в установленный срок возвратить полученную по договору сумму и уплатить по ней проценты; в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа заемщик обязался уплатить кредитору неустойку, кредитор (Банк) получил право предъявить к заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему; начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

ФИО1 при заключении договора <***> от 17 декабря 2020 года была ознакомлена с полной стоимостью кредита, графиком возврата заемных сумм, Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, письменно выразила согласие с вышеуказанными Условиями, тем самым подтвердив намерения соблюдать их.

Заключенный сторонами 17 декабря 2020 года договор потребительского кредита содержит все условия, определенные ст.ст. 29 и 30 закона «О банках и банковской деятельности», поскольку в нем указаны все необходимые и обязательные условия, подтверждающие достижение между сторонами соглашения о предоставлении ответчику в кредит денежной суммы на условиях возврата: оговорены процентные ставки по кредиту, его полная стоимость, основания и размер санкций за невозврат заемных сумм, иные значимые условия кредитования.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге по кредитованию была предоставлена ответчику до заключения договора <***>.

Своей подписью в Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита <***> ответчик подтвердила понимание того, что правоотношения сторон регламентируются Общими условиями договоров потребительского кредитования АО Коммерческий банк «Хлынов», а также свою осведомленность об условиях кредитования.

Изложенное свидетельствует о том, что Банком ответчику был предоставлен полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена положениями ст. 10 закона «О защите прав потребителей».

Учитывая наличие у ответчика всей необходимой и достоверной информации об оказываемых Банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия сторон по заключению договора потребительского кредита являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы ответчика, то есть договор потребительского является действительным, его условия соответствуют положениям ст.ст. 421 и 422 ГК РФ.

Положения договора потребительского кредита и Общие условия кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» дают право Банку (истцу) потребовать от заемщика ФИО1 досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения либо ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Сведений о том, что заключенный между сторонами договор <***> от 17 декабря 2020 года был расторгнут, признан недействительным, либо о том, что его условия изменялись, не представлено.

Нарушение заемщиком ФИО1 условий договора потребительского кредита <***> от 17 декабря 2020 (обязательств по возвращению кредита, уплате процентов) суд находит установленным. Расчет суммы задолженности по названному договору суд находит верным, ответчиком он не оспаривался.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 20 марта 2024 года задолженность ответчика по возврату суммы кредита, процентов по договору <***> от 17 декабря 2020 года составила 198 850,00 руб. Из представленного расчета суммы задолженности следует, что в период действия указанного договора ответчик неоднократно нарушала график платежей, то есть обязанности по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по договору <***>, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 198 850,00 руб., из них:

- 16 544,96 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых,

- 6 366,21 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых,

- 175 938,83 руб. – задолженность по просроченному основному долгу.

Согласно условиям договора потребительского кредита <***> от 21 апреля 2022 года, заключенного между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1, п. 4 «Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1, как заемщик, обязалась в установленный срок возвратить полученную по договору сумму и уплатить проценты за пользование кредитом; в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа заемщик обязался уплатить кредитору неустойку, кредитор (Банк) получил право предъявить к заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему; начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

ФИО1 при заключении договора <***> от 21 апреля 2022 года была ознакомлена с полной стоимостью кредита, графиком возврата заемных сумм, Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, письменно выразила согласие с вышеуказанными Условиями, тем самым подтвердив намерения соблюдать их.

Заключенный сторонами 21 апреля 2022 года договор потребительского кредита содержит все условия, определенные ст.ст. 29 и 30 закона «О банках и банковской деятельности», поскольку в нем указаны все необходимые и обязательные условия, подтверждающие достижение между сторонами соглашения о предоставлении ответчику в кредит денежной суммы на условиях возврата: оговорены процентные ставки по кредиту, его полная стоимость, основания и размер санкций за невозврат заемных сумм, иные значимые условия кредитования.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге по кредитованию была предоставлена ответчику до заключения договора <***>.

Своей подписью в Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита <***> ответчик подтвердила понимание того, что правоотношения сторон регламентируются Общими условиями договоров потребительского кредитования АО Коммерческий банк «Хлынов», а также свою осведомленность об условиях кредитования.

Изложенное свидетельствует о том, что Банком ответчику до заключения договора был предоставлен полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена положениями ст. 10 закона «О защите прав потребителей».

Учитывая наличие у ответчика всей необходимой и достоверной информации об оказываемых Банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия сторон по заключению договора потребительского кредита являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы ответчика, то есть договор потребительского является действительным, его условия соответствуют положениям ст.ст. 421 и 422 ГК РФ.

Положения договора потребительского кредита и Общие условия кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» дают право Банку (истцу) потребовать от заемщика ФИО1 досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения либо ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Сведений о том, что заключенный между сторонами договор <***> от 21 апреля 2022 года был расторгнут, признан недействительным, либо о том, что его условия изменялись, не представлено.

Нарушение заемщиком ФИО1 условий договора потребительского кредита <***> от 21 апреля 2022 (обязательств по возвращению кредита, уплате процентов) суд находит установленным. Расчет суммы задолженности по названному договору суд находит верным, ответчиком он не оспаривался.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 20 марта 2024 года задолженность ответчика по возврату суммы кредита, процентов по договору <***> от 21 апреля 2022 года составила 11 7864,61 руб. Из представленного расчета суммы задолженности следует, что в период действия указанного договора ответчик неоднократно нарушала график платежей, то есть обязанности по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по договору <***>, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 11 784,61 руб., из них:

- 308,16 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых,

- 3 424,85 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых,

- 8 051,60 руб. – задолженность по просроченному основному долгу.

Согласно положениям ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

В соответствии со ст.ст. 450, 452 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из его сторон договор может быть изменен или расторгнут решением суда по требованию другой стороны; требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить либо расторгнуть договор или неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в 30-дневный срок.

Согласно материалам дела, ответчику ФИО1 кредитным учреждением (Банком) 15 февраля 2024 года письменно было предложено расторгнуть указанные договоры в течение 5 дней с момента получения предложения и не позднее 30 календарных дней с даты отправки указанного требования погасить задолженность перед Банком по каждому из договоров.

Данное обстоятельство подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства, вытекающие из положений ст.ст. 450, 452 ГК РФ.

Сведений о том, что ответчик выполнил требования Банка о погашении задолженности и расторжении договора <***> и договора <***>, частично либо полностью погасила задолженность по названным договорам, суду не представлено.

Таким образом, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению. Судом установлено, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства перед истцом по возврату в установленные сроки денежных сумм по договору потребительского кредита <***> и кредитному договору <***>, то есть существенно нарушила договорные обязательства; в свою очередь, истец обоснованно воспользовался правом на обращение в суд с требованием о расторжении названных договоров, взыскании с ответчика задолженности по ним.

Требование Банка о взыскании с ответчика процентов по ставке 22,5 % годовых и 45 % годовых (соответственно) от суммы просроченного основного долга за период с 21 марта 2024 года по день фактического исполнения обязательства по каждому из договоров, но не далее дня вступления в силу решения суда, является обоснованным, вытекающим из условий вышеназванных договоров и положений ч. 1 ст. 811 ГК РФ.

При удовлетворении иска на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате госпошлины в сумме 5 306,35 руб., а также расходы по отправке ответчику почтой требования о расторжении договоров и копии искового заявления в размере 249,00 руб., подтвержденные документально, которые следует отнести к судебным расходам.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 17 декабря 2020 года между Акционерным Обществом (АО) Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 родившейся <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» 198 850,00 руб. задолженности по кредитному договору <***> от 17 декабря 2020 года, в том числе:

- 16 544,96 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых,

- 6 366,21 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых,

- 175 938,83 руб. – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по договору №Ф03 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 21 апреля 2022 года между Акционерным Обществом (АО) Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» 11 784,61 руб. задолженности по договору <***> от 21 апреля 2022 года, в том числе:

- 308,16 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых,

- 3 424,85 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых,

- 8 051,60 руб. – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по договору №Ф03 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества (АО) Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 5 306,35 руб., а также почтовые расходы в размере 249 руб.

Ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения может быть подано в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения суда. Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Подосиновского районного суда: Кокоулин В.А.