Решение № 2-2-98/2021 2-2-98/2021~М-2-80/2021 М-2-80/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-2-98/2021

Дело № 2-2-98/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июня 2021 года р.п. Базарный Сызган Ульяновской области

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лукьяновой О.В.,

при секретаре Истоминой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Инзенского районного суда Ульяновской области от 11.05.2021 в качестве соответчика по делу привлечено Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни».

Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Л.А.Н. в сумме <данные изъяты> рублей на срок 27 месяцев под 18,1% годовых.

Согласно п. 3.1. Общих условий к кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 3.2. Общих условий к кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. В соответствии с п. 3.3 Общих условий к кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Согласно п. 12 договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 3.4 при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 4.4 Общих условий к кредитному договору обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Согласно п. 4.2.3 Общих условий к кредитному договору потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: - неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; - утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица – при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица.

Согласно свидетельству о смерти Л.А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> коп.

Предполагаемым наследником является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. 17.03.2021 банком были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашения задолженности не произвела.

Со ссылкой на ст. 22-23, 30, 44, 131, 132 ГПК РФ, ст. 309, 310, 314, 418, 807, 809, 811, 819, 1175 ГК РФ, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 сумму задолженности в порядке наследования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, и удовлетворить исковые требования. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она не согласна с исковыми требованиями, поскольку не является наследницей после умершего Л.А.Н. Умерший не был ее супругом, она не является его родственником. При жизни Л.А.Н., они с ним встречались, совместно не жили, общего хозяйства не вели. После его смерти, она его похоронила, при этом понесла расходы. Нотариус выдала ей свидетельство на средства, находящиеся на счетах Л.А.Н., но этих средств не хватило покрыть ее расходы на похороны. Просила суд в иске отказать. Есть ли наследники по закону у Л.А.Н., ей неизвестно. За то время, что они общались, она никого не видела.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Отзыва на иск не представил.

Рассмотрев письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Л.А.Н. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. На основании данного заявления был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Л.А.Н., сроком действия на 27 месяцев, сумма кредита <данные изъяты> рублей, процентная ставка 18,1% годовых.

Л.А.Н. ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, также ознакомлен с графиком платежей, что подтверждается его подписью.

Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: ссудная задолженность <данные изъяты> коп., проценты за кредит <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке <данные изъяты> коп., итого: <данные изъяты> коп.

Факт получения заемщиком Л.А.Н. кредитных денежных средств, сторонами не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л.А.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статей 1142-1145 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления.

Если нет наследников первой, второй и третьей очереди (статьи 1142 - 1144), право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от другого. Рождение самого наследодателя в это число не входит.

Из ч. 2 ст. 1145 ГК РФ следует, что в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя; в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства - дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки); в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства - дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети).

Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя (ч. 3 ст. 1145 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела умершего Л.А.Н., представленного нотариусом нотариального округа Базарносызганский район Ульяновской области Б.В.В., следует, что наследственное дело было заведено на основании заявления ФИО1 о выдаче постановления о возмещении расходов на похороны наследодателя. ФИО1 не является наследницей ни по закону, ни по завещанию после Л.А.Н., денежные средства были получены ею в счет покрытия понесенных ею расходов, связанных с похоронами Л.А.Н. К нотариусу с заявлением о принятии наследства до настоящего времени никто из наследников не обратился, у нотариуса нет никаких сведений о наследниках и наследственном имуществе Л.А.Н.

Таким образом, судом установлено, что наследников, принявших наследство после умершего заемщика Л.А.Н., на момент рассмотрения дела в судне не установлено.

Из сведений, имеющихся в материалах дела, какого-либо наследственного имущества, оставшегося после смерти Л.А.Н., не имеется.

Согласно представленным документам усматривается то, что заемщиком Л.А.Н. кредит был застрахован.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п. 1.1. Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, расширенное страховое покрытие: - для лиц, не относящихся к категории, указанным в п. 1.2 настоящего заявлении: - смерть застрахованного лица по любой причине; - установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни; - установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2-й группы в результате болезни.

Согласно п. 1.2. Заявления, базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте: Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Лица, являющиеся инвалидам 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Л.А.Н. подтвердил и был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены, и с которыми он был ознакомлен до подписания настоящего заявления.

Согласно п. 4 договора страхования, выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Однако, из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 25.07.2018 следует, что согласно п. 1 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика Л.А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями являются, при расширенном страховом покрытии: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2-й группы в результате болезни.

При этом, согласно п. 1.2 заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления имело или имеет следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях Базового страхового покрытия: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Л.А.Н. проходил лечение с диагнозом: «Ишемический инсульт в стволе головного мозга» (выписка из амбулаторной карты ГБУЗ «<данные изъяты> поликлиника»). Следовательно, договор страхования в отношении Л.А.Н. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно справки о смерти №, причиной смерти Л.А.Н. явилось: «отек головного мозга, последствия ОНМК с левосторонней гемиплегией, хроническая ишемия головного мозга», то есть смерть наступила в результате заболевания. На основании изложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. Застрахованное лицо в заявлении на страхование письменно подтвердило, что договор страхования в отношении него заключается с определенными страховыми рисками в зависимости от вида страхового покрытия, которое ему было разъяснено, и с которым он был ознакомлен до подписания заявления.

Таким образом, учитывая те обстоятельства, что никто из наследников Л.А.Н. не вступил в наследство, ответчик ФИО1 не является наследником ни по закону, ни по завещанию, ответчик Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» не признал случай страховым, и данные отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, никем из заинтересованных лиц, в том числе истцом, не оспорен, суд приходит к выводу, что исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим с ответчиков в пользу истца не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108385 руб. 75 коп. в порядке наследования, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3367 руб. 70 коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.В. Лукьянова

Решение в окончательной

форме изготовлено 10.06.2021.