Решение № 2-1160/2017 2-1160/2017~М-957/2017 М-957/2017 от 31 августа 2017 г. по делу № 2-1160/2017

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2017 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Жижиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1160/2017 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании договора страхования прекращенным досрочно, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором, уточнив требования (л.д. 44-45), просила признать договор страхования, заключенный ОАО «Сбербанк России» с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по ее заявлению <№> от <Дата> на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, прекращенным досрочно с 02.03.2017г., взыскать с ответчика ПАО Сбербанк 46 057, 08 руб. – часть страховой премии, уплаченной при заключении договора, и подлежащей возврату при досрочном прекращении договора страхования, 1 946, 86 руб. – проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, 15 000 руб. – расходы на оплату услуг представителя, 1 920, 40 руб. – расходы по оплате государственной пошлины, указывая на то, что <Дата> подписала заявление <№> на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, при заключении мною <Дата> с ОАО Сбербанк кредитного договора <№> на сумму ... руб. сроком 60. Страховая премия по договору составила 68 414, 73 руб., данная сумма была перечислена из суммы полученного кредита. 01.03.2017г. обязательства по кредитному договору она исполнила досрочно в полном объеме, в связи с чем, действие кредитного договора было прекращено. 27.04.2017г. она обратилась в ПАО Сбербанк с требованиями о возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с полным досрочным погашением кредита. ПАО Сбербанк отказал в удовлетворении требований.

В судебном заседании истец ФИО1 при участии представителя – адвоката Завершинского Д.М. (л.д. 30-31), поддержала заявленные требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме, представила письменные объяснения (л.д. 68-69).

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая по доверенности (л.д. 33), в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, представила письменные возражения (л.д. 62-63).

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченный к участию в деле по инициативе суда в качестве третьего лица (л.д. 1), не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания, представлены выписка из Страхового полиса, выписка из реестра застрахованных лиц, справка (л.д. 35-38).

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя третьего лица.

Выслушав объяснения, возражения участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Судом установлено, что <Дата> между ФИО1 и ОАО Сбербанк заключен кредитный договор <№>, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере ... руб. сроком на 60 месяцев под ... % годовых (л.д. 11-16).

14.07.2017 года ФИО1 подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которым истец ФИО1 выразила волю на присоединение к типовым условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО Сбербанк. Она подтвердила свое согласие с указанными условиями, была с ними ознакомлена и получила их, о чем имеется ее личная подпись. С условиями страхования и тарифами банка ФИО1 также была ознакомлена и дала свое согласие на оплату суммы за подключение к программе страхования в размере 68 414, 73 руб. за весь период страхования (л.д. 17-19).

Данные обстоятельства истцом не оспариваются.

01.03.2017г. ФИО1 досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору <№> от <Дата>. и 27.04.2017г. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в котором просила возвратить ей неиспользованную часть страховой премии (л.д. 25). ПАО Сбербанк ответило отказом в удовлетворении заявления (л.д. 26).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Как следует из заявления ФИО1 на страхование, она согласилась быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ОАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья (л.д. 17).

Согласно, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документам (л.д. 35-38), ФИО1 является застрахованным лицом, срок страхования с <Дата> по <Дата>, страховая премия перечислена на счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно п.4 Заявления, в том числе после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ОАО Сбербанк выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

В разделе 4 Условий предусмотрены основания для прекращения участия в программе страхования и основания для возврата Банком денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к Программе страхования, в случае отказа физического лица от страхования, в том числе подачи физическим лицом в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий (л.д. 39-41).

С учетом установленных обстоятельств по делу и принимая во внимание, что ФИО1 является застрахованным лицом сроком с <Дата> по <Дата> (л.д. 37), что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования, что договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, что страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 38), суд не усматривает оснований для удовлетворения требований, заявленных ФИО1 к ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании договора страхования прекращенным досрочно, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

Решение в окончательной форме принято 6 сентября 2017 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева