Решение № 2-251(2)/2025 2-251/2025 2-251/2025~М-197/2025 М-197/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-251(2)/2025

Дело №2-251(2)/2025

УИД 64RS0034-02-2025-000314-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года с. Воскресенское

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Судоплатова А.В.,

при секретаре Тюкалиной Е.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд иском к наследственному имуществу ФИО9, в котором просило с учетом уточненных исковых требований привлечь наследников умершего заемщика в качестве ответчиков, с которых взыскать солидарно задолженность по кредитному договору №625/0018-1499354 от 22.01.2021 г. по состоянию на 28.11.2025 г. в сумме 156 503,97 руб., из которых 100 987,94 руб. основной долг, 55 516,03 руб. проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 458 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Банк ВТБ» и ФИО9 заключили кредитный договор <***> от 22.01.2021 г., по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 251 168 руб. на срок по 30.01.2026 г. с взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства. Платежи по кредиту не осуществляются, что является существенным нарушением условий договора и основанием для досрочного взыскания задолженности. 22.11.2021 г. ФИО9 умер, после его смерти нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело №. На момент смерти у заемщика имелся действующий полис страхования № от 22.01.2021 в АО «СОГАЗ», выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники. Банк направил нотариусу претензию (требование) о досрочном погашении кредита. До настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту не удовлетворены, информация о наследниках банку не представлена.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1.

Представитель ПАО «Банк ВТБ» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания извещена, направила в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ей была частично произведена оплата задолженности по кредиту.

Представитель третьего лица АО "Страховое общество газовой промышленности" по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени, месте и дате судебного заседания извещен, направил в суд заявление в котором указал, что 22.01.2021 г. между ФИО9 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №. 22.01.2021 г. между ФИО9 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования «Финансовый резерв» по программе «Оптима» № №. Данный договор заключен в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019 года и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0). Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Страховая сумма установлена единой на все риски, в течение срока страхования ее размер остается постоянным и составляет 251 168 рублей, размер страховой премии – 36 168 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо. А в случае его смерти – наследники застрахованного лица. 22.11.2021 наступила смерть застрахованного лица, 15.04.2022 г. наследник ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни». АО «СОГАЗ» рассмотрение заявления приостановило до предоставления полного комплекта документов. ФИО1 обратилась во Фрунзенский районный суд г. Саратова с иском о признании случая страховым и выплате страховой суммы. Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова по гражданскому делу № 2-157/2023 исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о признании страховым случай и обязании выплатить страховую сумму удовлетворены, признан страховым случаем факт наступления смерти ФИО9 и на АО «СОГАЗ» возложена обязанность произвести выплату страховой суммы в пользу ФИО1 в размере 224 767,86 руб. и штрафа в размере 112 383,93 руб. АО «СОГАЗ» платежным поручением № 65625 от 16.05.2025 г. исполнило решение суда, выплатив денежные средства в размере 337 151,79 руб. на реквизиты ФИО1

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 22.01.2021 г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО9 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 251 168 руб. на срок 60 месяцев под 14,2% годовых, в подтверждение чего сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитного договора.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 5 870,32 руб., 30 числа каждого календарного месяца, размер последнего платежа 7 340,82 руб.

С указанными документами ФИО9 был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждено его подписью в кредитном договоре и индивидуальных условиях кредитного договора.

22.01.2021 г. между ФИО9 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования «Финансовый резерв» по программе «Оптима» № №. Данный договор заключен в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08.2019 года и условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0). Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Страховая сумма установлена единой на все риски, в течение срока страхования ее размер остается постоянным и составляет 251 168 руб., размер страховой премии – 36 168 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо. А в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Судом установлено, что ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО9 нотариусом ФИО5 26.04.2022 года открыто наследственное дело №, из материалов которого следует, что единственным наследником после смерти ФИО9 является его мать ФИО1, которая 26.04.2022 г. обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство. 15.06.2022 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно сведениям Отдела ЗАГС по Воскресенскому району управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области в отношении ФИО9 актовых записей о рождении детей, о заключении брака, расторжении брака не имеется.

Согласно сведениям МП ОП № 1 в составе МО МВД России «Вольский» на момент смерти ФИО9 был зарегистрирован по адресу <адрес> 06.10.1993 по 22.11.2021 год.

На момент смерти ФИО9 на него не имеется зарегистрированных самоходных машин, автомобилей.

Согласно сведениям ГУ МЧС России по Саратовской области на ФИО9 зарегистрировано маломерное судно <данные изъяты> г.п., заводской № №, идентификационный № №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, подвесной мотор – <данные изъяты> л.с., заводской №, дата регистрации в реестре маломерных судов 16.08.2016 г.

Поскольку ФИО9 при жизни не исполнил свои обязательства, платежи по кредиту в настоящее время не осуществляются, что является существенным нарушением условий договора и основанием для досрочного взыскания задолженности. По состоянию на 28.11.2025 г. образовалась просроченная задолженность в размере 156 503,97 руб., состоящая из: просроченного основного долга в размере 100 987,94 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 55 516, 03 руб.

Расчет задолженности, с учетом условий заключенного сторонами договора, суд находит правильными и обоснованными. Такими образом, текущая суммарная задолженность ФИО9 по кредитному договору составляет 156 503,97 руб.

Судом установлено, что 15.04.2022 г. наследник ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни». АО «СОГАЗ» рассмотрение заявления приостановило до предоставления полного комплекта документов.

Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова по гражданскому делу № 2-157/2023 исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о признании страховым случай и обязании выплатить страховую сумму удовлетворены, признан страховым случаем факт наступления смерти ФИО9 и на АО «СОГАЗ» возложена обязанность произвести выплату страховой суммы в пользу ФИО1 в размере 224 767,86 рублей и штрафа в размере 112 383,93 руб. АО «СОГАЗ» платежным поручением № 65625 от 16.05.2025 г. исполнило решение суда выплатив денежные средства в размере 337 151,79 руб. на реквизиты ФИО1

31.05.2024 г. ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произвела оплату в размере 50 000 руб., также 17.09.2025 г. произвела оплату в размере 79 900,00 руб. и 10.10.2025 г. 6 185 руб.

Согласно положениям ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Из ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Данное положение также нашло отражение в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (п. 1 ст. 1115 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу разъяснений, содержащихся в п.п. 34, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п.п. 60,63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу толкования, содержащегося в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При таких обстоятельствах, проверив правильность представленных расчетов кредитной задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» заложенности по кредитному договору № от 22.01.2021 г. по состоянию на 28.11.2025 г. в сумме 156 503,97 руб. из которых 100 987,94 руб. основной долг, 55 516,03 руб. проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 5 695 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ № № в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2021 г. в размере 156 503 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 695 руб., а всего 162 198 (сто шестьдесят две тысячи сто девяносто восемь) руб. 97 (девяносто семь) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Саратовский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2025 г.

Судья А.В. Судоплатов