Решение № 2-152/2020 2-152/2020~М-79/2020 М-79/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-152/2020

Дело № 2-152/2020

УИД № 19RS0005-01-2020-000111-60


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр 20 мая 2020 года

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретаре Тащян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2012 в размере 159487 рублей 09 копеек, в том числе: 99951 рубль 88 копеек – задолженность по основному долгу, 59535 рубля 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4389 рублей 74 копейки, мотивируя свои требования существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, повлекших возникновение задолженности.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. О времени и месте проведения судебного заседания Банк извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика – адвокат Шишлянникова И.Ю. возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить срок исковой давности.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в соответствии с ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение сторон и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 15.11.2012 ФИО1 обратилась к ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) о заключении с ней соглашения о кредитовании счета на сумму 50 000 рублей сроком до востребования.

15.11.2012 Банк акцептовал оферту, заключив с ФИО1 соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей 00 копеек сроком до востребования с годовой ставкой 33%, полная стоимость кредита 81%, срок льготного периода составляет до 56 дней, а заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором кредитования.

При заключении указанного соглашения о кредитовании счета ФИО1 дала согласие на присоединение к Программе страхования, где страховой организацией выступает ЗАО «СК «Резерв» и обязалась вносить плату за страхование в размере 0,60% в месяц от Лимита кредитования.

При этом, поскольку ответчику ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования, график платежей по договору не составлялся.

Неотъемлемой частью договора кредитования являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифы банка для клиентов – физических лиц.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердраф) 50%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа 3 % в день, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 590 руб. Ответчик обязался погашать задолженность на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на банковский специальный счет каждый платежный период.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский специальный счет (БСС) денежных средств в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса в погашение кредита в течение платежного периода.

ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» изменил организационно правовую форму на Публичное акционерное общество. Согласно выписки из устава ПАО «Восточный экспресс банк», выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 02.10.2018 следует, что полное наименование банка – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный».

При заключении договора ФИО1 уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении о заключении соглашения о кредитовании счета от 15.11.2012.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав кредитную карту на сумму не более лимита кредитования 100 000 рублей. Тем самым между сторонами был заключен договор кредитования № от 15.11.2012.

Ответчик активировал карту 15.11.2012, что следует из выписки по лицевому счету, при этом, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

10 января 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, который 02.04.2018 был отменен. Согласно расчету Банка, сумма задолженности по кредитному договору № от 15.11.2012 составляет 159487 рублей 09 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 99951 рубль 88 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 59535 рубля 21 копейки. Расчет задолженности, представленный ПАО КБ "Восточный", содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.Представителем ответчика – адвокатом Шишлянниковой И.Ю. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Аналогичный вывод был сделан в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года), согласно которому судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж Со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных ст. ст. 202 - 204 ГК РФ, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца.Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 направлено в суд 09.02.2020, что подтверждается штемпелем на конверте. Судебный приказ был вынесен 10.01. 2017, а отменен 02.04.2018, что продлевает срок на 1 год 2 месяца 23 дня. Таким образом, суммы, подлежащие уплате до 16.11.2015, взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания. Принимая во внимание вышеуказанное, суд считает возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.11.2012 в размере 33789 рублей 99 копеек, где сумма основного долга – 24842 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 8947 рублей 02 копейки.В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно платежного поручения № 003241от 28.01.2020 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4389 рублей 74 копейки. С учетом приведенной нормы права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1213 рублей 70 копеек.Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2012 в размере 33789 рублей 99 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 24842 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 8947 рублей 02 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1213 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шаткова

Мотивированное решение суда изготовлено 25 мая 2020 года.