Решение № 2-115/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-115/2024

дело № 2-115/2024

УИД 56RS0019-01-2023-002243-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 20 февраля 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.М.,

при секретаре Кошелевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2 В обоснование иска указано, что 22 ноября 2004 года между Банком и ФИО1 (далее – ответчик, клиент) заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

28 мая 2005 года во исполнение договорных обязательств Банк открыл ФИО3 банковский счет № и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выпустил на ее имя карту, осуществляя кредитование открытого на имя Клиента счета.

ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя все права и обязанности определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на открытом счете Клиента.

01 октября 2008 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 86 835 рублей 96 копеек не позднее 31 октября 2008 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 28 мая 2005 года по 24 октября 2023 года по договору № от 28 мая 2005 года в размере 71 835 рублей 96 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2355 рублей 08 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Ответчик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с С.В., после заключения брака жене присвоена фамилия Душко, что подтверждается свидетельством о браке от 15.03.2019 года №

Ответчик ФИО1 представила суду заявление о возражении против исковых требований и о применении сроков исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

22 ноября 2004 года ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после изменения организационно-правовой формы – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ней кредитного договора и открытии банковского счета, используемого в рамках кредитного договора, на основании которого банк заключил с ней договор о предоставлении потребительского кредита № и выдал ФИО3 кредитные средства в размере 8099 рублей на срок 6 месяцев под 19 % годовых, на покупку телевизора EVGO стоимостью 8 999 рублей.

В заявлении от 22 ноября 2004 года ответчик также просила выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте. Указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения будут являться действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», положения которых она обязуется соблюдать.

В заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила и согласилась с тем, что акцептом оферты на заключение договора потребительского кредита, а также договора о карте является открытие банковского счета. С даты совершения банком действий по открытию счета договор считается заключенным.

На основании данного заявления и Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставило ФИО1 кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

В соответствии с пунктом 4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом, за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 7.10. названных Условий предусмотрено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Также в заявлении ответчик дала свое разрешение на перевод остатка денежных средств со счета, используемого в рамках договора потребительского кредита на счет, используемый в рамках договора о карте «Русский Стандарт», после исполнения заемщиком и банком всех обязательств по договору потребительского кредит и одновременного действия договора о карте.

Как следует из положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

На основании заявления ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» 28 мая 2005 года открыло на имя ФИО1 счет №, выпустило пластиковую карту и заключило с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. С использованием карты в период с 27 ноября 2005 года по 12 августа 2009 года ФИО1 совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на 24 октября 2023 года.

01 октября 2008 года АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО1 заключительный счет-выписку по договору, содержащий требование оплатить имеющуюся задолженность в размере 86 835 рублей 96 копеек до 31 октября 2008 года, однако требование ответчиком не исполнено, задолженность не возвращена и согласно представленному истцом расчету, платежи ответчиком после выставления заключительного счета-выписки не вносились. До настоящего времени задолженность не погашена.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 24 октября 2023 года задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № за период с 28 мая 2005 года по 24 октября 2023 года составила 71 835 рублей 96 копеек.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности. Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального срока.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предъявления банком требования (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления счета-выписки является день его формирования.

Как следует из материалов дела, счет-выписка сформирована банком 01 октября 2008 года, в нем указано, что оплата задолженности должна быть произведена до 31 октября 2008 года, следовательно, по общему правилу, срок для судебной защиты нарушенного права подлежит исчислению с 01 ноября 2008 года и истекает 01 ноября 2011 года.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18).

07 октября 2021 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского района города Орска Оренбургской области – мировой судья судебного участка № 5 Ленинского района города Орска Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от 22 ноября 2004 года за период 22 ноября 2004 года по 31 октября 2008 года в размере 71 835 рублей 96 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 177 рублей 54 копейки. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 27.09.2021 года, что подтверждается Определением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского района города Орска Оренбургской области от 5 июля 2023 года судебный приказ от 7 октября 2021 года отменен. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты банк обратился 27 сентября 2021 года. С настоящим исковым заявлением банк обратился в Ленинский районный суд г. Орска посредством почтовой связи 31 октября 2023 года.

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа и исковое заявление поданы истцом за пределами срока исковой давности и о применении, которого заявлено ответчиком.

В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, о восстановлении срока требований не заявлено.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче иска на сумму 71 835 рублей 96 копеек уплачена государственная пошлина в размере 2355 рублей 08 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 24 сентября 2021 года и № от 24 октября 2023 года. В удовлетворении иска банка к ФИО1 суд отказывает в полном объеме заявленных требований, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 мая 2005 года отказать в полном объеме заявленных требований в связи с пропуском срока обращения с иском в суд.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.М. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2024 года.

Судья: И.М. Новикова