Решение № 2-749/2019 2-749/2019~М-578/2019 М-578/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-749/2019

Дело №2-749/2019

(24RS0040-02-2019-000644-04)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г.Норильск 18 июля 2019 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Григорица С.Н.,

при секретаре Боровковой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-749/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты в размере 108800 рублей 92 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3376 рублей 02 копейки, мотивируя тем, что 18 февраля 2013 г. Банк и ФИО1 заключили договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор о предоставлении потребительского кредита по карте состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 18 февраля 2013 г. – 170000 рублей, с 11 июня 2015 г. – 109000 рублей. По настоящему договору банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карты «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п.1 ст.779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 05 июня 2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету на 04 июня 2019 г. задолженность ФИО1 по договору составляет 108800 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга – 83135 рублей 40 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10330 рублей 44 копейки, сумма штрафов – 4500 рублей, сумма процентов – 10835 рублей 08 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 10 декабря 2018 г. (л.д.8), в судебное заседание не явился; о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Против вынесения заочного решения не возражает (л.д.6).

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее:

18 февраля 2013 г. на основании заявления ФИО1 на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчиком был заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 18 февраля 2013 г. – 170000 рублей, с 11 июня 2015 г. – 109000 рублей. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно.

Также ФИО1 согласилась быть застрахованной у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования, а также с тем, что Банк назначен выгодоприобретателем в части, определенной договором страхования, и на условиях договора страхования, а также поручила Банку в течение срока действия такого договора ежемесячно списывать с ее текущего счета в день поступления денег на текущий счет нужную сумму для возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

Договор об использовании карты состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора об использовании караты с льготным периодом, Тарифов Банка по карте.

Согласно разделу III п.1 Условий договора, заключение договора со стороны Банка осуществляется путем открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт по ранее заключенному клиентом и Банком соглашению. С указанного момента договор вступает в силу.

В соответствии с разделом IV п. 1, 2 Условий договора, Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или лень выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения условий применения льготного периода, проценты начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Согласно п.3 раздела IV Условий договора, в случае если клиент является застрахованным, Банк в сроки и на условиях установленных договором страхования, уплачивает страховой взнос страховщику в целях оплаты страхования клиента от несчастных случаев.

Согласно п.4 раздела IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и в размерах, установленных тарифами Банка.

В соответствии с п. 5, 7 раздела IV Условий договора, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифному плану.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится Банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

Согласно п.1 раздела VI Условий договора, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка.

Тарифы Банка – документ, утверждаемый Банком и устанавливающий размеры комиссий и вознаграждений, подлежащих уплате в рамках договора, размер тарифа для расчета возмещения страховых взносов, перечень и размеры платежей клиента, связанных с несоблюдением им условий договора, а также другие условия.

Согласно тарифам по Банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» процентная ставка по кредиту по карте – 29,9%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 рублей; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период – до 51 дня; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77%, из них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса.

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Полная стоимость кредита по карте без учета страхования – 33,46%, с учетом страхования 45,08%, сумма переплаты 356633 рубля, полная сумма к выплате по кредиту 656633 рубля (л.д.16).

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ФИО1 не погашает задолженность по кредиту, обязательство по ежемесячному гашению кредита ответчиком неоднократно нарушалось, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 18 февраля 2013 г. по 03 июня 2019 г. (л.д.25-39), в связи с чем 28 сентября 2017 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № в районе Талнах <адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов (л.д.65).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края от 02 октября 2017 г. по гражданскому делу № со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от 18 февраля 2013 г. за период с 24 февраля 2016 г. по 22 августа 2017 г. в сумме 108800 рублей 92 копейки, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1688 рублей 01 копейку, а всего 110488 рублей 93 копейки.

По заявлению ФИО1 от 08 декабря 2017 г. (л.д. 66) определением мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, исполняющим обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, от 12 декабря 2017 г. судебный приказ от 02 октября 2017 г. отменен (л.д.10-11). Заявление ответчика об отмене судебного приказа мотивировано тем, что она не согласна с суммой задолженности и источником выплат.

По состоянию на 04 июня 2019 г. задолженность ответчика по договору об использовании карты составляет 108800 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 83135 рублей 40 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10330 рублей 44 копейки, сумма штрафов – 45000 рублей, сумма процентов – 10835 рублей 08 копеек (83135,40+10330,44+4500+10835,08=108800,92руб.). (л.д. 40-44). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи с чем, суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, поскольку ответчик допустил нарушения обязательств, вытекающих из договора об использовании карты, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору об использовании карты.

Данных о том, что ответчик оплатила задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, в материалах дела не содержится.

Поскольку доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено, на основании вышеприведенных положений закона, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору об использовании карты в размере 108800 рублей 92 копейки, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 3376 рублей 02 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 06 июня 2019 г. на сумму 1688 рубль 01 копейку (л.д.2) и № от 22 августа 2017 г. на сумму 1688 рублей 01 копейку (л.д.9) (1688,01 +1688,01 = 3376,02руб.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая, что требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3376 рублей 02 копейки (108800,90-100000) *2% + 3200 = 3376,02 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты и судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») сумму задолженности по договору об использовании карты № от 18 февраля 2013 г. по состоянию на 04 июня 2019 г. в размере 108800 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 83135 рублей 40 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10330 рублей 44 копейки, сумма штрафов – 45000 рублей, сумма процентов – 10835 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376 рублей 02 копейки, а всего – 112176 (сто двенадцать тысяч сто семьдесят шесть) рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица