Решение № 2-1754/2017 2-1754/2017~М-1546/2017 М-1546/2017 от 6 октября 2017 г. по делу № 2-1754/2017

4

Дело №2-1754 копия


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

06 октября 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк Ставропольское отделение №5230 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк Ставропольское отделение №5230 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum №, счет №, в размере 82 788,48 руб. в том числе: просроченный основной долг - 75 875,17 руб., просроченные проценты - 6913,31 руб. и расходы по государственной пошлине в сумме 2 683,65 рублей.

Заявленные исковые требования мотивировало тем, что 20.06.2014 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка Visa Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен путем оформления должником заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Credit Momentum и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт. (п. 1.1 Условий)

Во исполнение заключенного договора Должнику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № с лимитом кредита *** рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.

Также Должнику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.3. Условий, операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Кредит по карте предоставляется должнику в размере кредитного лимита сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять должнику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 дней календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту должником производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с вышеизложенным, за ответчиком по состоянию на 16.06.2017 года общая сумма задолженности перед истцом составляет 82 788,48 руб. в том числе:

просроченный основной долг -75 875,17 руб.

просроченные проценты - 6 913,31 руб.

В рамках проводимых оперативных мероприятий, сотрудниками Банка было установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу п.п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В рамках проведения мероприятий направленных на досудебное взыскание задолженности было установлено, что ФИО1 - является одной из правопреемников на наследство умершего ФИО2.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ФИО3, действующая на основании доверенности №5230/311 от 15.06.2016 г. (сроком по 25.08.2018г. л.д.22), в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, извещенная в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явилась. О причине неявки не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало. Ранее участвовала в судебных заседаниях и поясняла, что наследство после смерти ФИО2 она не принимала, ввиду его отсутствия. Требования к ней считает необоснованными. ФИО2 был застрахован работодателем от несчастных случаев на производстве. На удовлетворении требований возражала.

Определением Беловского городского суда от 07.08.2017 года (л.д.43-44) к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф».

Третье лицо АО «СК «МетЛайф», извещенные в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, не обеспечили явку представителя в судебное заседание. В лице представителя ФИО4, действующей по доверенности №84/2016 от 15.11.2016 года (сроком на один год л.д.87) просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представили письменные возражения на исковое заявление (л.д.58-58) с приложением доказательства в подтверждение обстоятельств (л.д.61-86) и согласно которым, ФИО2 является застрахованным лицом в АО «СК «МетЛайф» на основании договора добровольного коллективного страхования жизни от несчастных случаев и болезней № заключенного 30.12.2013г. между ЗАО «Алико» (переименовано АО «СК «МетЛайф» на основании протокола №1/2014 внеочередного общего собрания акционеров с внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ) и ООО «Депо-ЕвроХим». ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть ФИО2 (причины не известны). 06.07.2016г. в АО «СК «МетЛайф» поступил запрос от нотариуса ФИО6 с просьбой предоставить информацию о наличии договоров страхования в отношении ФИО2. На основании полученного запроса узнали о наступившем событии с застрахованным лицом. По состоянию на 28.09.2017 года в отношении ФИО2 от работодателя застрахованного лица ООО «Депо-ЕвроХим» в АО «СК «МетЛайф» не поступало, что освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

Суд, заслушав ответчика, изучив ходатайства, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5., 1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ОАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № с лимитом кредита *** и открыт банковский счет№ в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.6).

Таким образом, между банком и ФИО2 был заключен договор на выдачу кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

В Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, указаны следующие параметры договора(л.д.6):

- валюта счета карты: рубль;

- кредитный лимит в валюте счета – ***;

- срок кредита – <данные изъяты> мес.

- длительность льготного периода - <данные изъяты> дней;

- процентная ставка годовых <данные изъяты> %;

- минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) равен <данные изъяты> %;

- полная стоимость кредита <данные изъяты>%.

Помимо этого в документе указано, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита на 12 месяцев, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

ФИО2 свои обязательства по кредитной карте не исполнил, в связи, с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.06.2017 года составляет 82 788,48 рублей в том числе: просроченный основной долг -75 875,17 рублей; просроченные проценты - 6 913,31 рубль (л.д.13-19).

В судебном заседании установлено, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ЛО №, выданным ОЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Кредитор, реализуя свое право, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику – предполагаемому наследнику умершего ФИО2 – ФИО1.

В целях всестороннего и правильного разрешения по существу заявленных требований, по ходатайству истца, суд истребовал сведения относительно принятия наследства и выявления наследственного имущества.

<данные изъяты>

АО «СК «МетЛайф» сообщило, что по состоянию на 28.09.2017 года в отношении ФИО2 от работодателя застрахованного лица ООО «Депо-ЕвроХим» в АО «СК «МетЛайф» не поступало, что освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

На основании изложенного, учитывая, что после смерти ФИО2, не исполнившего перед кредитором своих обязательств по возврату суммы долга, наследственное имущество отсутствует, доказательств обратного, в том числе фактического принятия кем-либо наследства, его объема и достаточности для погашения долга, в материалах дела не имеется, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте Visa Credit Momentum № за счет наследственного имущества.

На основании изложенного, исходя из совокупности имеющихся доказательств, суд приходит к выводу об отказе истцу ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк Ставропольское отделение №5230 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 10 октября 2017 года.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына