Решение № 2-4823/2023 2-4823/2023~М-2708/2023 М-2708/2023 от 26 ноября 2023 г. по делу № 2-4823/2023

Дело №2-4823/2023

УИД № 18RS0003-01-2023-003460-86

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Салова А.А.,

при секретаре Николаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Первоначально АО Датабанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> АО «Датабанк» (ранее АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №<номер> согласно которому Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 59 000 руб. со сроком возврата кредита по <дата> Согласно платежному поручению <номер> денежные средства были предоставлены Заемщику <дата> путем перечисления на счет. Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых; Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения Заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или Ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения Заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в Банке. На дату заключения Договора процентная ставка является льготной и составляет 13% годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, кроме последнего, уплачиваются Заемщиком в срок с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным (п.6 Кредитного договора). Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) плате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (Двадцать) процентов годовых.

<дата> мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ижевска УР выдан судебный приказ по делу <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. В ходе исполнения судебного приказа было установлено, что ФИО1 умер <дата>.

У заемщика осталось неисполненное обязательство по кредитному договору, задолженность составляет 14 010,21 руб. Истец, со ссылкой на нормы ГК РФ, просил определить круг наследников умершего ФИО1, размер наследственной массы, а также взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу данную сумму задолженности, состоящую в том числе из задолженности по основному долгу – 9 800 руб., процентов за пользование кредитом – 4 190,15 руб., неустойки за непогашение кредита в срок – 18,87 руб., неустойки за непогашение процентов в срок – 1,19 руб., а также проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 9800 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Определением суда от <дата> произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО1, на надлежащего – ФИО2.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная по месту ее регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением; доказательств уважительности причин неявки, заявления с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие не представлено.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № <номер> на сумму 59 000 руб. со сроком возврата по <дата>

Согласно п. 4.1. Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых; в соответствии с п.4.2. Кредитного договора Банком устанавливается льготная процентная ставка в размере 13% годовых на период получения Заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или Ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше).

Перечисление заемщику кредитных средств в размере 59 000 руб. подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>

В соответствии с учредительными документами истца и решением внеочередного общего собрания акционеров от <дата> наименование банка с АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) изменено на акционерное общество «Датабанк».

<дата> заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <номер><номер> от <дата>

По факту смерти ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело <номер>.

Согласно материалам наследственного дела <номер> наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, является супруга ФИО2

<дата> ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровый <номер>);

- ? доли прав на денежные средства, хранящиеся на вкладах, открытых в АО «Альфа-Банк»; суммарный остаток 1 615,99 руб.;

- ? доли автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, VIN <номер>, государственный регистрационный знак <номер>.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата>, заключенному с ФИО1, составила 14 010,21 руб., в том числе 9 800 руб. – задолженность по основному долгу, 4 190,15 руб. – задолженность по процентам, 18,87 руб. – неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>, 1,19 руб. - неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>

Указанные обстоятельства были установлены судом и сторонами по делу не оспариваются.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

При наследовании по закону наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что <дата> между Истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер> на сумму 59 000 руб. со сроком возврата по <дата> Согласно п. 4.1. Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых; в соответствии с п.4.2. Кредитного договора Банком устанавливается льготная процентная ставка в размере 13% годовых на период получения Заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или Ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше). Перечисление заемщику кредитных средств в размере 59 000 руб. подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>

Заемщик ФИО1 умер <дата>.

По факту смерти ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело <номер>.

Согласно материалам наследственного дела <номер> наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, является супруга ФИО2

<дата> ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровый <номер>);

- ? доли прав на денежные средства, хранящиеся на вкладах, открытых в АО «Альфа-Банк»; суммарный остаток 1 615,99 руб.;

- ? доли автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, VIN <номер>, государственный регистрационный знак <номер>.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровый <номер>), составляет 2 186 172,70 руб.; согласно имеющейся в материалах наследственного дела справки от <дата> рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, VIN <номер> по состоянию на дату смерти Заемщика составляет 141 680 руб.

Соответственно размер принятого ФИО2 наследственного имущества составляет 618 191,18 руб. ((? * 2 186 172,70 = 546 543,18 руб.) + (? * 1 615,99 = 808) + (? * 141 680 = 70 840 руб.)).

Таким образом, ФИО2 является надлежащим ответчиком по указанному делу, доказательств того, что долг, предъявленный АО «Датабанк» к взысканию превышает пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суду ответчиком не представлено.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет: 9 800 руб. – задолженность по основному долгу, 4 190,15 руб. – задолженность по процентам. Представленный Банком расчет задолженности проверен судом и признан правильным, соответствующим требованиям закона. Указанный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспорен; доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на <дата>, в связи с чем суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых на сумму основного долга в размере 9 800 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга подлежат взысканию, начиная с <дата> по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, но в сумме, не превышающей размер принятого наследства.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении заемщика от возврата денежных средств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Суд отмечает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности при неисполнении либо ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, условие кредитного договора (п.12 Индивидуальных условий) соответствует положениям п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поэтому суд не усматривает основания для уменьшения неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени: 18,87 руб. – неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>, 1,19 руб. - неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>

В связи с изложенным исковые требования АО «Датабанк» суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом размера удовлетворенных требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 560,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Датабанк» (ИНН <номер>) к ФИО2 (паспорт <номер><номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО2 в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 14 010,21 руб., в том числе 9 800 руб. – задолженность по основному долгу, 4 190,15 руб. – задолженность по процентам, 18,87 руб. – неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>, 1,19 руб. - неустойка за непогашение в срок кредита за период с <дата> по <дата>

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО2 в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 9 800 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Датабанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 560,41 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 09 декабря 2023 года.

Председательствующий судья А.А. Салов