Решение № 2-377/2024 2-377/2024~М-54/2024 М-54/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-377/2024

Дело №2-377/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Чаговец ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 11.10.2020 года ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 365% годовых. В соответствии с Общими условиями Договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях. 03.06.2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по Договору займа № от 11.10.2020 года перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа. Увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 159 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 29.01.2021 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа) по 07.07.2021 года (дата расчета задолженности). Задолженность по договору потребительского займа по состоянию на 07.07.2021 года составляет 52200 руб., в т.ч.: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 21510 руб. 78 коп., сумма задолженности по штрафам (пени) -689 руб. 22 коп. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей СУ № судебного района ЖАО г.Курска был выдан судебный приказ по гражданскому делу №, который определением мирового судьи от 20.12.2023 года был отменен. На основании изложенного, ООО «ЦДУ Инвест» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору займа № от 11.10.2020 года за период с 29.01.2021 года по 07.07.2021 года (159 календарных дней) в размере 52200 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1766 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 174 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 116 руб. 40 коп.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенных к нему документов в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 57 руб. 60 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи письмо ответчику не вручено и возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.1,3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как установлено судом, 11.10.2020 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно которому ООО МКК «Макро» обязалось предоставить ФИО1 сумму займа в размере <данные изъяты> руб. под 365% годовых, сроком возврата – 26.10.2020 года включительно, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязался в указанный срок возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 11.10.2020 года, срок возврата микрозайма – 26.10.2020 года включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п.6 указанных Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком, кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжить начислять проценты по договору.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей (Приложение № к договору потребительского займа (микрозайма) № от 11.10.2020 года), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, дата исполнения обязательства – 26.10.2020 года, общая сумма, подлежащая возврату по кредиту – 34500 руб., из которых: сумма потребительского кредита – 30000 руб., начисленные проценты – 4500 руб.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО1 выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по настоящему договору потребительского займа третьим лицам.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа. Увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в срок и порядке, предусмотренные Общими условиями договора потребительского микрозайма (глава 6). Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

ООО МКК «Макро» свои обязательства по договору потребительского займа № от 11.10.2020 года выполнило в полном объеме, что подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи» в адрес ООО МКК «Макро» о проведенной транзакции.

28.10.2020 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно Индивидуальным условиям которого, установлен (продлен) срок возврата микрозайма с причитающимися процентами – 27.11.2020 года, на указанных выше условиях.

Согласно графику платежей (Приложение № к договору потребительского займа (микрозайма) № от 28.10.2020 года), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, дата исполнения обязательства – 27.11.2020 года, общая сумма, подлежащая возврату по кредиту – 39000 руб., из которых: сумма потребительского кредита – 30000 руб., начисленные проценты – 9000 руб.

27.11.2020 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно Индивидуальным условиям которого, установлен (продлен) срок возврата микрозайма с причитающимися процентами – 17.12.2020 года, на указанных выше условиях.

Согласно графику платежей (Приложение № к договору потребительского займа (микрозайма) № от 27.11.2020 года), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, дата исполнения обязательства – 17.12.2020 года, общая сумма, подлежащая возврату по кредиту – 39000 руб., из которых: сумма потребительского кредита – 30000 руб., начисленные проценты – 9000 руб.

18.12.2020 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно Индивидуальным условиям которого, установлен (продлен) срок возврата микрозайма с причитающимися процентами – 07.01.2021 года, на указанных выше условиях.

Согласно графику платежей (Приложение № к договору потребительского займа (микрозайма) № от 18.12.2020 года), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, дата исполнения обязательства – 07.01.2021 года, общая сумма, подлежащая возврату по кредиту – 39000 руб., из которых: сумма потребительского кредита – 30000 руб., начисленные проценты – 9000 руб.

08.01.2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 посредством сети Интернет был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно Индивидуальным условиям которого, установлен (продлен) срок возврата микрозайма с причитающимися процентами – 28.01.2021 года, на указанных выше условиях.

Согласно графику платежей (Приложение № к договору потребительского займа (микрозайма) № от 08.01.2021 года), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, дата исполнения обязательства – 28.01.2021 года, общая сумма, подлежащая возврату по кредиту – 39000 руб., из которых: сумма потребительского кредита – 30000 руб., начисленные проценты – 9000 руб.

03.06.2021 года между ООО МКК «Макро» (Цедент) и ООО «ЦДУ Инвест» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в Перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения № к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию, указанную в п.1.4 Договора. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозайма. При этом, к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе: выдача займов и дополнительных сумм, но переходит право дальнейшего начисления процентов и неустойки в соответствии с условиями договоров потребительского займа (микрозайма), а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иным применимым законодательством РФ. Уступаемые права в рамках каждого Перечня переходят к Цессионарию с даты подписания сторонами соответствующего Перечня.

Согласно Перечню уступаемых прав требования № (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) от 03.06.2021 года № от 07.07.2021 года, подписанному сторонами, Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору потребительского займа №, заключенному с ФИО1, в общей сумме задолженности в размере 52200 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30000 руб., задолженность по процентам по займу – 9000 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу – 12510 руб. 78 коп., задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени – 689 руб. 22 коп.

Как следует из представленной истцом справки о состоянии задолженности (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) от 03.06.2021 года №)), в рамках обслуживания займа от заемщика поступали следующие денежные средства: общая сумма поступивших платежей 22800 руб., из них в оплату процентов по займа – 22500 руб., в оплату штрафных процентов по займу – 300 руб. После 08.01.2021 года оплаты от заемщика ФИО1 не поступало.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 29.01.2021 года по 07.07.2021 года задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на 07.07.2021 года составляет 52200 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 9000 руб. – срочные проценты, 12510 руб. 78 коп. – просроченные проценты, 689 руб. 22 коп. – штраф (пени).

В связи с тем, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом не исполнил, истец обратился к мировому судье СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа.

25 августа 2021 года и.о. мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа № от 11.10.2020 года за период с 29.01.2021 года по 07.07.2021 года в размере 52200 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 883 руб.

Определением мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от 17.11.2021 года исправлены описки, допущенные в судебном приказе в части указания наименования взыскателя – считать верным ООО «ЦДУ Инвест», и его реквизитов.

Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи СУ № судебного района Железнодорожного округа г.Курска от 20.12.2023 года на основании поступивших от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Установлено, что до настоящего времени сумма займа в размере 30000 руб. ответчиком ФИО1 не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика заемных денежных средств в размере 30000 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов и штрафов по Договору микрозайма, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно Договору потребительского займа № от 11.10.2020 года, заключенному с ФИО1, сумма займа – 30000 руб., срок его предоставления определен в срок до 30 дней, обеспечение по кредиту отсутствует.

На момент заключения договора потребительского займа № от 11.10.2020 года, действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно ст.5 Федерального закона №353-ФЗ дополнена частью 24, которой установлены ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.

Так, согласно ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей на момент заключения договора потребительского займа № от 11.10.2020 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа по процентам составила 21510 руб. 78 коп., по штрафам (пени) 689 руб. 22 коп.

Исходя из изложенного, учитывая предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 4-м квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов, с учетом просрочки обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере 21510 руб. 78 коп., штрафа (пени) 689 руб. 22 коп.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Учитывая изложенное, силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1766 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом почтовые расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика и по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенных к нему документов в адрес судебного участка, в общей сумме 168 руб. 60 коп., поскольку данные судебные издержки документально подтверждены, являлись необходимыми, их размер отвечает требованиям разумности и не превышает тарифы на услуги почтовой связи.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с Чаговец ФИО5 (ИНН № в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН №) сумму задолженности по договору потребительского займа № от 11.10.2020 года по состоянию на 07.07.2021 года в размере 52200 руб., из которых: 30000 руб. – задолженность по основному долгу, 21510 руб. 78 коп. – задолженность по процентам, 689 руб. 22 коп. – задолженность по штрафам (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1766 руб., почтовые расходы в размере 168 руб. 60 коп., а всего 54134 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 01.04.2024 года.

Судья Е.А. Бокадорова