Решение № 2-531/2017 2-531/2017(2-7897/2016;)~М-6887/2016 2-7897/2016 М-6887/2016 от 31 января 2017 г. по делу № 2-531/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Моисеевой И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО8,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика страхового акционерного общества «<данные изъяты>» ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО5 к страховому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании события страховым случаем, обязании осуществить страховую выплату, взыскании судебных расходов (третье лицо ПАО «<данные изъяты>»),

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО5 обратились в суд к страховому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании события страховым случаем, обязании осуществить страховую выплату, взыскании судебных расходов. Требования обосновали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (кредитор) и ФИО5, ФИО1 (заемщики) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 122 календарных месяца для улучшения жилищных условий. Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог принадлежащей заемщику ФИО1 на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>. Согласно п.1.5 кредитного договора все действия от имени заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего договора гражданин ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель в обеспечение обязательств ФИО5, а также своих обязательств по кредитному договору передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру по адресу: <адрес>. В соответствии с п.4.1.6 Кредитного договора заемщик принимает на себя обязанность застраховать на срок действия настоящего договора следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения объекта недвижимости; риски прекращения права собственности на объект недвижимости. Во исполнение данного пункта кредитного договора между уполномоченным заемщика ФИО5 (страхователем) и СОАО «<данные изъяты>» (страховщиком) ДД.ММ.ГГГГ заключен комбинированный договор страхования №, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица (лиц), страхование объекта недвижимости, переданного в залог (ипотеку) ОАО АКБ «<данные изъяты>» (выгодоприобретателю) в обеспечение исполнения кредитного договора, в также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами № Комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора. Срок действия договора страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период ответственности страховщика (оплаченный период страхования) устанавливается сроком на 12 месяцев и подтверждается ежегодным страховым полисом (п.5.3 договора). Согласно п.1.3 договора страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю (страхователю) страховые выплаты в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы). Страховая сумма определена в размере не менее остатка суммы ссудной задолженности по кредитному договору (п.4.1 договора). Получателем страховой выплаты в части суммы задолженности страхователя по кредитному договору является выгодоприобретатель 1-ой очереди ОАО АКБ «<данные изъяты>». Согласно п.2.3 договора страхования объектом страхования являются, в том числе, имущественные интересы страхователя, связанные с утратой права владения, пользования и распоряжения (права собственности) квартирой по адресу <адрес>. В соответствии с п.3.3 Договора страхования страховым случаем по страхованию утраты и обременения права собственности на недвижимое имущество является полная или частичная утрата страхователем права собственности на застрахованное недвижимое имущество, наступившая, в частности, в результате вступления в законную силу решения суда об удовлетворении исковых требований о признании сделки недействительной, о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Событие признается страховым случаем, если решение суда, в соответствии с которым страхователь полностью или частично утрачивает право собственности на недвижимое имущество, принято в том числе в связи с совершением сделки гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения. Решением Хабаровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО4 к ФИО1 признан недействительным договор дарения квартиры по адресу <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ФИО1, аннулирована запись регистрации права собственности ФИО1 на указанное жилье. СОАО «<данные изъяты>» было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» уведомило ответчика о наступлении страхового случая по договору страхования и сообщило о наличии у страховщика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, однако до настоящего времени страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя ответчиком не выплачено. Просит признать, что утрата права собственности ФИО1 на <адрес> на основании решения Хабаровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ является страховым случаем по комбинированному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между САО «<данные изъяты>» и ФИО5; обязать САО «<данные изъяты>» осуществить страховую выплату по комбинированному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ПАО «<данные изъяты>» в счет исполнения обязательств ФИО5, ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; взыскать с САО «<данные изъяты>» в пользу истцов государственную пошлину по <данные изъяты> каждому.

В судебное заседание истец ФИО6, представитель третьего лица ПАО «<данные изъяты>» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, истец представил в суд заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 требования поддержали по основаниям, указанным в иске, просили их удовлетворить. Пояснили, что ответчику было известно о регистрации прав собственности на указанную квартиру за ФИО1, поскольку страховщику были предоставлены все сведения и документы об объекте недвижимости и ее собственнике, кроме того, представитель ответчика присутствовал в судебном заседании по делу о признании недействительным договора дарения, где обстоятельства о регистрации прав собственности на квартиру за ФИО1 исследовались.

В судебном заседании представитель ответчика САО «<данные изъяты>» ФИО3 требования не признала, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и САО «<данные изъяты>» был заключен комбинированный договор № страхования граждан от несчастных случаев и болезней застрахованного лица, страхование недвижимого имущества по адресу: <адрес>, а также страхование риска утраты права собственности страхователя на недвижимое имущество. Договор заключен в соответствии с Правилами № от ДД.ММ.ГГГГ комплексного ипотечного страхования. Страхователем являлся ФИО5 и выгодоприобретателем первой очереди по договору назначен ОАО АКБ «<данные изъяты>». Пунктом 1 ст.957 ГК РФ установлено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Согласно п.2 ст.957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. В соответствии с п.п. 5.2, 5.2.2 договор по страхованию права собственности страхователя на недвижимое имущество вступает в силу в <данные изъяты> дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: государственная регистрация права собственности страхователя на застрахованное имущество; уплата страхователем первого страхового взноса; фактическое предоставление кредита согласно условиям кредитного договора. Таким образом, договором установлено, что для вступления в силу договора по страхованию права собственности страхователя на недвижимое имущество необходимо наличие трех вышеперечисленных обстоятельств. В материалах отсутствуют доказательства государственной регистрации права собственности ФИО5 на указанную квартиру, таким образом, договор по страхованию права собственности ФИО5 на недвижимое имущество не вступил в силу и у САО «<данные изъяты>» не возникло обязательств по страхованию указанного риска. ФИО1, права собственности которой на указанную квартиру были зарегистрированы, не является участником страховых правоотношений в рамках договора страхования, заключенного между САО «<данные изъяты>» и ФИО5 Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО5 к САО «<данные изъяты>» просила отказать в полном объеме.

Согласно письменному отзыву ПАО «<данные изъяты>» - просил удовлетворить исковые требования ФИО5, ФИО1 к САО «<данные изъяты>» о признании случая страховым, осуществлении страховой выплаты в полном объеме, поскольку по данному событию наступил страховой случай.

Выслушав пояснения истца ФИО1, ее представителя ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1,8,421 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (кредитор) и ФИО5, ФИО1 (заемщики) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> сроком на 122 календарных месяца.

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог принадлежащей заемщику ФИО1 на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.5 кредитного договора все действия, связанные с исполнением договора, от имени заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего договора гражданин ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель в обеспечение обязательств ФИО5, а также своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру по адресу: <адрес>.

Установлено, что договор ипотеки зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации №), что следует из отметки на договоре.

В соответствии с п.4.1.6 кредитного договора заемщик принимает на себя обязанность застраховать на срок действия настоящего договора следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения объекта недвижимости; риски прекращения права собственности на объект недвижимости, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО5

Во исполнение данного пункта кредитного договора между ФИО5 (страхователь) и СОАО «<данные изъяты>» (страховщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен комбинированный договор страхования №, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица (лиц), страхование объекта недвижимости, переданного в залог (ипотеку) ОАО АКБ «<данные изъяты>» (выгодоприобретателю) в обеспечение исполнения кредитного договора, в также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество. Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, находящимся по адресу <адрес>; с утратой права владения, пользования и распоряжения вышеуказанным недвижимым имуществом.

Согласно п.1.3 договора страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) произвести выгодоприобретателю (страхователю) страховые выплаты в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы). Страховая сумма определена в размере не менее остатка суммы ссудной задолженности по кредитному договору (п.4.1 договора). Получателем страховой выплаты в части суммы задолженности страхователя по кредитному договору является выгодоприобретатель 1-ой очереди: ОАО АКБ «<данные изъяты>» (п.1.4 договора).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами № комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора. Срок действия договора страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.5.1 договора). Период ответственности страховщика (оплаченный период страхования) устанавливается сроком на 12 месяцев и подтверждается ежегодным страховым полисом (п.5.3 договора).

В соответствии с п.3.3 договора страхования страховым случаем по страхованию утраты и обременения права собственности на недвижимое имущество является полная или частичная утрата страхователем права собственности на застрахованное недвижимое имущество, наступившая, в частности, в результате вступления в законную силу решения суда об удовлетворении исковых требований о признании сделки недействительной, о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Событие признается страховым случаем, если решение суда, в соответствии с которым страхователь полностью или частично утрачивает право собственности на недвижимое имущество, принято, в том числе, в связи с совершением сделки гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения.

Решением Хабаровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по делу по иску ФИО4 к ФИО1 о признании договора дарения недействительным, применении последствий недействительности сделки, признан недействительным договор дарения квартиры по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ФИО1, по основанием ч.1 ст.177 ГК РФ (совершение сделки лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент ее совершения).

Согласно ч.2 ст.930 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно ч.1 ст.930 имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ч.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно уведомления ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору с ФИО5 составляет <данные изъяты>

Поскольку согласно условиям заключенного комбинированного договора страхования страховым случаем является, в том числе утрата прав собственности на жилое помещение на основании решения суда, и такой случай наступил, у страховой компании возникло обязательство в пределах остатка ссудной задолженности перечислить выгодоприобретателю (ПАО «<данные изъяты>») вышеуказанную сумму, в связи с чем суд считает заявленные требования истцов в части признания события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты в пользу банка подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что договор страхования является незаключенным, поскольку ФИО5 права собственности на спорную квартиру не зарегистрировал, не состоятельным в силу следующего.

Согласно ч.ч.1,2 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.2.2 договор по страхованию права собственности страхователя на недвижимое имущество вступает в силу в <данные изъяты>, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: государственная регистрация права собственности страхователя на застрахованное имущество; уплата страхователем первого страхового взноса; фактическое предоставление кредита согласно условиям кредитного договора.

Между тем, из условий кредитного договора (п.1.5) следует, что ФИО5 совершает все действия, связанные с исполнением договора, от имени, в том числе, и второго заемщика.

Таким образом, при заключении комбинированного договора страхования № ФИО5 действовал и в интересах второго созаемщика по кредитному договору ФИО1, при этом согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ оплатил страховую премию <данные изъяты> При заключении договора страхования была оплачена ответчику страховая премия, а также представлена вся информация и документы о страхуемом имуществе с указанием о правах на имущество за ФИО1, которая также, являясь созаемщиком по кредитному договору, в рамках которого был заключен договор комбинированного страхования, имеет имущественные интересы по страховым случаям. Именно на данных условиях (наличие права собственности на квартиру за ФИО1, принятие по договору страховой премии) и был заключен договор страхования. Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств того, что застрахованное имущество на момент заключения договора страхования принадлежало третьим лицам, не имеющим имущественного интереса по сделкам. САО «<данные изъяты>», являясь профессиональным участником рынка страхования, не обосновало, каким образом не регистрация за ФИО5 прав собственности на застрахованный объект, влияет на вопрос о наличии или отсутствии страхового интереса у страхователя. Все обстоятельства по делу, в том числе права собственности на объект у иного созаемщика, были известны страховой компании при заключении договора страхования.

В связи с изложенным доводы ответчика о том, что договор страхования не вступил в силу являются необоснованными.

В соответствии со ст.ст. 88,98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с САО «<данные изъяты>» в пользу ФИО5, ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> каждому.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО5 удовлетворить.

Признать то, что утрата права собственности ФИО1 на <адрес> на основании решения Хабаровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО4 к ФИО1 о признании договора дарения недействительным, применении последствий недействительности сделки, является страховым случаем по комбинированному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страховым открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО5.

Обязать страховое акционерное общество «<данные изъяты>» осуществить страховую выплату по комбинированному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в счет исполнения обязательств ФИО5, ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с страхового акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу ФИО5, ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> каждому.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Моисеева

Копия верна: судья И.В. Моисеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ