Решение № 2-1654/2019 2-1654/2019~М-1313/2019 М-1313/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-1654/2019

Дело № 2-1654/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 11 июля 2019 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Гамаюнова С.С.,

при секретаре Георгиади Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику был предоставлен кредитный лимит на неотложные нужды на сумму <№> руб. на следующих условиях: ставка <№>% годовых, минимальный платеж <№> руб., неустойка за нарушение обязательств <№>% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры, кадастровый <№>, расположенной по адресу: <адрес>, о чем сторонами заключен договор ипотеки <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, <ДД.ММ.ГГГГ> выдал ответчику сумму кредита. Ответчик свои обязанности по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <№> руб., в том числе: <№> руб. – основной долг, <№> руб. – проценты, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, определить к взысканию проценты по кредиту, начисляемые по ставке <№>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <№> руб., начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру кадастровый номер <№>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <№> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, извещен надлежащим образом.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями гражданского кодекса, регулирующими правоотношения по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст. 50 ФЗ об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ч.ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основному на всестороннем, полном, объективном и непосредственным исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику был предоставлен кредитный лимит на неотложные нужды на сумму <№> руб. на следующих условиях: срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка <№>% годовых, минимальный платеж <№> руб., неустойка за нарушение обязательств <№>% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры, кадастровый номер <№>, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита. В месяце полного погашения кредита проценты рассчитываются со дня, следующего за днем последнего начисления процентов, по день окончательного погашения кредита включительно.

Согласно п. 3.10 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку.

Согласно п. 4.1.11 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления. Настоящий договор считается расторгнутым: - со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств; - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка, при невыполнении заемщиком требований банка. С расторжением настоящего договора начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки <№>, согласно которому ФИО1 передал банку в залог (ипотеку) квартиру, кадастровый <№>, расположенную по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон установлена в размере <№> руб.

Согласно п.п. 3.4.3, 4.2.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения залогодержателем требования банка о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом в течение 30 календарных дней от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Согласно п. 4.3 договора ипотеки в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.4 договора ипотеки требования залогодержателя из стоимости реализованного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, дополнительные расходы на содержание и/или охрану, либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, а также прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем обязательств по договору ипотеки и кредитному договору.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, выдал ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по банковскому счету ответчика.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не соблюдал дисциплину платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность по кредиту, что также подтверждается выпиской по банковскому счету ответчика.

Согласно представленному истцом расчету по кредиту задолженность ответчика по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <№> руб., в том числе: <№> руб. – основной долг, <№> руб. – проценты, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

<ДД.ММ.ГГГГ> истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней в течение 30 календарных дней после получения требования, о расторжении кредитного договора и уплаты остатка суммы в полном объеме, процентов за пользование кредитом, пени от суммы просроченного долга, пени от суммы просроченных процентов.

Исходя из указанных достоверно установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <№> руб. и обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый <№>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела в суде соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене предмета ипотеки не достигнуто, спор относительно начальной продажной цены предмета ипотеки отсутствует, отчет оценщика об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки не представлен, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации исходя из его залоговой стоимости в размере <№> руб., согласованной сторонами в договоре ипотеки.

Между тем, требование о взыскании договорных процентов по кредиту, начисляемых по ставке <№>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <№> руб., начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу, по мнению суда, удовлетворению не подлежат, поскольку кредитный договор расторгнут истцом в одностороннем порядке путем досрочного истребования суммы кредита в соответствии с п. 4.1.11 кредитного договора, предусматривающим прекращение начисления установленных процентов за пользование кредитом после расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО2 оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <№> руб., в том числе: <№> руб. – основной долг, <№> руб. – проценты, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков внесения основного долга, <№> руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <№> руб., а всего взыскать <№>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый <№>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены указанного предмета ипотеки в размере <№> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Гамаюнов С.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.07.2019 г.