Решение № 2-1634/2017 2-1634/2017~М-955/2017 М-955/2017 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-1634/2017

Гр. дело № 2-1634/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Филипенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Х.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось с иском в суд к Х.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. в размере __ руб. __ коп., из которой: сумма основного долга – __ руб. __ коп., сумма процентов за пользование кредитом – __ руб. __ коп., сумма пени за просрочку возврата кредита – __ руб. __ коп., расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на транспортное средство: __, VIN – отсутствует, год выпуска– __, модель, № двигателя - __, № кузова – __, номер шасси – отсутствует, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену названного транспортного средства в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, в сумме __ руб. __ коп

В обоснование требований истец в иске ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между ПАО «Плюс Банк» (банк) (ранее ОАО «Плюс Банк») и Х.М.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № __ согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме __ руб. сроком возврата кредита 48 месяцев с процентной ставкой __ % годовых (за исключением процентов за первый процентный период, размер которых определяется как __% годовых + __% от суммы кредита (но не более __ руб.)) на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были представлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: __, VIN – отсутствует, год выпуска– __, модель, № двигателя - __, № кузова – __, номер шасси – отсутствует.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс»; по результатам ознакомления с условиями направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключённым, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, xx.xx.xxxx. перечислив __ руб. __ коп. на текущий счет заемщика.

Согласно условиям кредитного договора (п.8 индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.1.1., 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила __ руб. __ коп, из которой: сумма основного долга – __ руб. __ коп.; сумма процентов за пользование кредитом – __ руб. __ коп.; сумма пени за просрочку возврата кредита – __ руб. __ коп.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных денежных средств банка указанные выше транспортное средство. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заёмщика xx.xx.xxxx. на основании заключенного между ответчиком и ООО «Абсолют-Трейд» договора купли-продажи, соответственно приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных денежных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

В соответствии с п. 3 раздела 3 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в __ руб. __ коп. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс Банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером __ от xx.xx.xxxx.)

Истец ссылается на ст.ст. 334,337-349,811,820 ГК РФ

В судебное заседание представитель истца ПАО «Плюс Банк» не явился, извещен, ранее направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8,106-109).

Ответчик Х.М.А. извещалась в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ по адресу регистрации жительства (л.д. 94 оборот,103,110-111), судебные извещения возвращены почтой в адрес суда без вручения адресату за истечением срока хранения – по причинам, зависящим от ответчика, в связи с чем, ответчик признана извещенной о дате, времени, месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу: исковые требования ПАО «Плюс Банк»» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 334, 336, 337,339, 348-350,432,433,434,435,438,807,808,809, 810, 811,819 ГК РФ.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между Х.М.А. и ПАО (ранее ОАО) «Плюс Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № __ с залоговым обеспечением, по условиям которого сумма кредита __ руб. __ коп., срок действия договора – до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору; срок возврата кредита – __ месяцев с даты заключения настоящего с договора; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита, в течение срока кредита (кроме первого процентного периода) – __ % годовых, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита за первый процентный период – __ % от суммы кредита (но не более __) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по ставке __% годовых; сумма ежемесячного платежа __ руб. __ коп.; предмет залога - транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, VIN – отсутствует, год выпуска– __, модель, № двигателя - __, № кузова – __, номер шасси – отсутствует, с его оценкой в качестве предмета залога в сумме __ руб. __ коп. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», где в п. 6.1.1. указано в качестве случая досрочного истребования кредита – нарушение заемщиком настоящих общих условий и индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних __ календарных дней. (л.д. 16-32).

Ответчику банком 05.05.2015г. предоставлен кредит в сумме xx.xx.xxxx руб. __ коп. сроком на __ месяцев с перечислением денежных средств на текущий счет ответчика, открытый в ПАО «Плюс Банк» для приобретения автомобиля (л.д. 35-39). Таким образом, банком исполнены обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В силу п. 8.1. Условий, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы осинового долга по кредиту в соответствии с настоящими общими условиями банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку пеню в соответствии с Торфами банка.

В силу п.8.2 Условий, в случае неисполнение/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, указанных в п.7.4 настоящих общих условий, банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку штраф в соответствии с Тарифами банка за каждый день просрочки исполнения.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения сроков уплаты.

В силу п. 7.1 Условий, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

В силу п. 7.2 Условий, описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в Индивидуальных условиях. Согласованная сторонами стоимость автомобиля как предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у Залогодержателя. Условие об оставлении предмета залога у Залогодержателя может быть изменено в случаях и в порядке, предусмотренных настоящими Общими условиями. Банк (залогодержатель) вправе также требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, а также в случаях нарушения условий залога, в том числе, если заемщиком (залогодателем) не будет обеспечиваться сохранность автомобиля и/или заемщиком (залогодателем) будут нарушены правила распоряжении автомобилем.

С использованием кредитных средств ответчиком по договору купли-продажи __ от xx.xx.xxxx. приобретен автомобиль __, VIN – отсутствует, год выпуска– __, модель, № двигателя - __, № кузова – __, номер шасси – отсутствует. Указанный автомобиль передан ответчику по акту приема-передачи транспортного средства от xx.xx.xxxx. (л.д. 33-34).

Таким образом, право собственности ответчика Х.М.А. на указанный автомобиль возникло xx.xx.xxxx. в порядке ч. 2 ст. 218,454 ГК РФ.

Спорный кредитный договор с залоговым обеспечением, включая в том числе Индивидуальные условия предоставления кредита, договора залога, содержит данные, позволяющие однозначно определить предмет залога, в порядке ч. 1 ст. 339 ГК РФ указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также содержится указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. В ходе рассмотрения дела условия кредитного договора с залоговым обеспечением не оспорены.

Таким образом, у банка возникло право залога в отношении указанного автомобиля в обеспечение исполнения кредитных обязательств Х.М.А. по договору от xx.xx.xxxx. в порядке ст. ст. 339,340,341 ГК РФ.

Ответчик Х.М.А. исполняла обязательств по кредитному договору не надлежащим образом, нарушая сроки и суммы возврата кредита и уплаты процентов исходя из графика, что следует из расчета истца, выписки по счету (л.д. 10-15, 35-39), иных доказательств ответчиком не представлено.

Банком исчислена общая задолженность Х.М.А. по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx. в сумме __ руб., из которой __ руб. __ коп. – сумма основного долга, __ руб. __ коп. – проценты за пользование кредитом, __ руб__ коп. – сумма пени за просрочку возврата кредита.

Наличия и оснований задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено.

В адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов по кредиту, пени по состоянию на xx.xx.xxxx. (л.д. 42,43).

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, ответчиком Х.М.А. не представлено.

Анализируя условия кредитного договора от xx.xx.xxxx., заключенного между истцом и ответчиком Х.М.А., учитывая расчет истца, иного расчета заемщиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на xx.xx.xxxx. у ответчика Х.М.А. имеется задолженность перед истцом по кредитному договору от xx.xx.xxxx. в следующих суммах: по основному долгу в размере __ руб. __ коп., по процентам за пользование кредитом в сумме __ руб. 75 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме __ руб. __ коп. Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустоек на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом исходя из сумм задолженности по кредиту, периода просрочки ответчика, процентной ставки пени за каждый день просрочки, установленной кредитным договором, о снижении размера неустоек не заявлено и ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Наличие задолженности по спорному кредитному договору в указанных суммах заемщиком не оспорено, как указано ранее, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx., уплаты основного долга и процентов, не представлено, как не представлено контррасчета по иску и платежных документов о погашении кредита.

Таким образом, исковые требования ПАО «Плюс Банк» о взыскании с Х.М.А. суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с Х.М.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx. по основному долгу в размере __ руб. __ коп., проценты за пользование кредитом в сумме __ руб. __ коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме __ руб. __ коп.

Из карточки учета ТС, копии материала регистрации установлено, что указанный ранее автомобиль __ – предмет залога по договору от xx.xx.xxxx., поставлен на учет органами ГИБДД xx.xx.xxxx. за Х.М.А. (л.д. 95-100).

В материалы дела представлено уведомление о возникновении залога движимого имущества номер __ от xx.xx.xxxx, движимое имущество, переданное в залог – транспортное средство __, год выпуска– __, № кузова – __, модель, № двигателя - __; залогодатель – Х.М.А., залогодержатель – ОАО «Плюс Банк»: сведения о договоре залога, иной сделке, на основании которой возникает залог в силу закона - «АвтоПлюс», дата договора – __., номер договора __; срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – xx.xx.xxxx. (л.д.40-41)

В силу ч. ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания для не применения обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. ч. 1, 2,3 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что не оспорено ответчиком.

На основании указанных норм закона, поскольку ответчиком обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору от xx.xx.xxxx. не исполнено, в нарушение условий договора залога (п. 8 Индивидуальных условий) требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорное транспортное средство, является обоснованным.

Согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога в договоре от xx.xx.xxxx. определена в размере __ руб. __ коп., банком заявлено об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в указанной сумме.

Учитывая, что заявленная банком начальная продажная цена спорного транспортного средства согласована сторонами в п.3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования от xx.xx.xxxx., возражений против указанной стоимости спорного транспортного средства ответчиком не заявлено, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере __ руб. __ коп.

На основании изложенного, по требованию банка обращается взыскание на заложенное спорное транспортное средство, переданное в залог ПАО «Плюс Банк» по договору от xx.xx.xxxx., посредством продажи указанного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в сумме __ руб. __ коп.

Таким образом, исковые требования ПАО «Плюс Банк» подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Х.М.А. в пользу истца подлежит взысканию в возврат уплаченной при подаче иска госпошлины по делу (л.д.7) в сумме __ руб. __ коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Х.М.А. в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» по кредитному договору от xx.xx.xxxx. задолженность по основному долгу в размере __ руб. __ коп., проценты за пользование кредитом в сумме __ руб. __ коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме __ руб. __ коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме __ руб. __ коп., а всего: __ руб__ коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство– автомобиль xx.xx.xxxx, VIN – отсутствует, год выпуска– __ модель, № двигателя - __, № кузова – __, номер шасси – отсутствует, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену названного транспортного средства в сумме

__ руб. __ коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.А. Пащенко