Решение № 2-1036/2024 2-119/2025 2-119/2025(2-1036/2024;)~М-1011/2024 М-1011/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-1036/2024

Дело № 2-119/2025

УИД 22RS0037-01-2024-001551-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Алтайского отделения <номер> (ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В иске указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 5000000 руб. на срок 360 месяцев с уплатой за пользование кредитом 12 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости – земельного участка, площадью 800+/-10 кв.м., с кадастровым номером 22:31:030502:1645, расположенного по адресу: <адрес>

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор залога объекта недвижимости и договор поручительства <номер> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Ввиду нарушения срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 5297459 руб. 03 коп.

Банком были направлены требования ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита. Требование до настоящего времени ответчиками не исполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 5297459 руб. 03 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 101082 руб. 21 коп., обратить взыскание на земельный участок площадью 800+/-10 кв.м., кадастровый <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 468000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались по адресам их регистрации, заказные письма не вручены адресатам, возвращены в суд.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 5000000 руб. на срок 360 мес. под 7,3 % годовых по продукту «Строительство жилого дома» для приобретения земельного участка по адресу: <адрес> и индивидуального строительства жилого дома на нём, а заемщик обязуется вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты - 5 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта в случае, если заемщик в течение 12 мес. с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставляет кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору: поручительство ФИО2, залог земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, ФИО1 приобрела в собственность земельный участок площадью 800 +/- 10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается регистрация ДД.ММ.ГГГГ ипотеки указанного земельного участка с кадастровым номером <номер> на срок 360 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».

При этом на момент рассмотрения дела в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о регистрации прав на объект недвижимости – здание, возведенное на данном земельном участке.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50000000 руб. на счет <номер>, что предусмотрено пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Как следует из истории погашений по кредитному договору, погашение задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производилось.

Заемщик, нарушив график платежей, в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств при получении кредита, чем нарушил условия заключенного договора.

По условиям договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО2 обязалась отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора.

В связи с неисполнением кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5297459 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4965427 руб. 20 коп., просроченные проценты – 325266 руб. 65 коп., неустойка за просроченный основной долг – 605 руб. 04 коп., неустойка за просроченные проценты – 6160 руб. 14 коп.

Суд проверил указанный расчет и находит его арифметически верным.

Поскольку ответчики не надлежаще исполняют обязательства по погашению кредита, процентов, что в соответствии с законом и условиями кредитного договора является основанием, как для расторжения кредитного договора, так и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с ответчиков долга в размере 5297459 руб. 03 коп.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая нарушение должником обязательств по уплате платежей по кредитному договору, размер долга, период просрочки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Отчетом от ДД.ММ.ГГГГ 16-ЗЕМ-23, выполненным частнопрактикующим оценщиком ФИО4, рыночная стоимость земельного участка площадью 800 +/- 10 кв м., расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, определена в размере 520000 руб.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора сторонами установлена залоговая стоимость земельного участка в размере 90 % от указанной рыночной стоимости, то есть составляет 468000 руб.

Ответчик указанную залоговую стоимость не оспаривал, о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал, доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представил. При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из условий заключенного договора.

В связи с изложенным, суд обращает взыскание на объект залога - земельный участок, принадлежащий ФИО1, способ реализации имущества определяет в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 468000 руб.

При этом, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами при передаче имущества в залог залога, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 101082 руб. 21 коп.: с ФИО1, ФИО2 солидарно в сумме 61082 руб. 21 коп. по имущественному требованию о взыскании задолженности, с ФИО1 в сумме 40000 руб. по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт 5722 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОП <номер> УМВД России по <адрес>), ФИО2 (паспорт 0123 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5297459 руб. 03 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4965427 руб. 20 коп., просроченные проценты – 325266 руб. 65 коп., неустойка за просроченный основной долг – 605 руб. 04 коп., неустойка за просроченные проценты – 6160 руб. 14 коп., а также взыскать судебные расходы в сумме 61082 руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в сумме 40000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером <номер>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 468000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 года.