Решение № 2-1690/2019 2-1690/2019~М-982/2019 М-982/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-1690/2019

УИД 38RS0№-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года ....

Иркутский районный суд .... в составе:

председательствующего судьи Коткиной О.П.,

при секретаре судебного заседания Бутухановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк России Ч к М.А.Е., М.Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что М.А.Е. и М.Н.В. на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк России Ч, получили кредит в сумме 2700000 рублей сроком по **/**/**** с уплатой 12% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): дом, назначение: жилое, общая площадь 190,1 кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ....; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ..... Согласно свидетельствам о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в собственность на М.А.Е..

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил 3434939,83 рублей, в т. ч. 2556063,73 руб. - просроченный основной долг; 430323,93 руб. - просроченные проценты; 40279,66 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 173987,84 руб. - неустойка за просроченные проценты; 234284,67 руб. - неустойка за неисполнение условий договора.

Просит: расторгнуть кредитный договор №, досрочно взыскать солидарно с М.А.Е. и М.Н.В. в пользу ПАО Сбербанк России Ч задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 3434939,83 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 37374,70 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общая площадь 190,1 кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ....; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м., кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости -3 033 600 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк России Ч О.В. в судебном заседании исковые требования поддержала. Против удовлетворения ходатайства ответчика М.Н.В. о снижении неустойки возражала.

В судебное заседание ответчики М.А.Е., М.Н.В. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика М.Н.В. – Л.И.Н. в судебном заседании просил снизить размер неустойки, начисленной за просроченные проценты, и за неисполнение условий договора, полагая их завышенными.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд находит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что М.А.Е., М.Н.В. на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк России Ч, получили кредит в сумме 2700000 рублей сроком по **/**/**** с уплатой 12% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

Ответчики в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняют ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере 3434939,83 рублей, в т. ч.: 2556063,73 руб. - просроченный основной долг; 430323,93 руб. - просроченные проценты; 40279,66 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 173987,84 руб. - неустойка за просроченные проценты; 234284,67 руб. - неустойка за неисполнение условий договора.

Доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

Правилами п. 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиками обязательства по возврату денежных средств, предоставленных на основании кредитного договора, не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, а взыскание суммы задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание размер просроченного основного долга 2 556 063,73 рублей, размер просроченных процентов в размере 430323,93 рублей, неустойки за просроченный основной долг в размере 40279,66 рублей, с учетом установленных обстоятельств данного дела, условий кредита, с учетом периода просрочки, суд исходит из того, что взыскание неустойки за просроченные проценты в размере 173 987,84 рублей, неустойки за неисполнение условий договора в размере 234284,67 рублей несоразмерно последствиям нарушенного обязательства ответчиками. С учетом изложенного, размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца неустойки, подлежит уменьшению - неустойки за просроченные проценты до размера 69 000 рублей, неустойки за неисполнение условий договора до размера 69 000 рублей.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона):

дом, назначение: жилое, общая площадь 190,1 кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ....;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: .....

Указанная недвижимость оформлена в собственность на М.А.Е., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № об оценке и ликвидной стоимости жилого дома и земельного участка, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: .... составляет 427 000 рублей, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: .... составляет 3 345 000 рублей. Общая рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 3 772 000 рублей. При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 017 600 рублей (80% от рыночной стоимости имущества).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 37374,70 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России Ч к М.А.Е., М.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, досрочно взыскать солидарно с М.А.Е. и М.Н.В. в пользу ПАО Сбербанк России Ч задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 3 164 667, 32 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 37374,70 рублей, всего 3 202 042,02 (три миллиона двести две тысячи сорок два) рубля, 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общая площадь 190,1 кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ....; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м., кадастровый (или условный) №, адрес объекта: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 017 600 ( три миллиона семнадцать тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Коткина