Решение № 2-25/2019 2-25/2019(2-548/2018;)~М-604/2018 2-548/2018 М-604/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-25/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего (судьи) ФИО4

При секретаре: ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Дорогобужский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 675804,98 руб., суммы госпошлины 15958,05 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство Фольксваген Пассат, цвет бежевый, год выпуска 2007, VIN номер № путем продажи с публичных торгов, указав, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Его представитель ФИО3 указал, что частично на сумму 25000 рублей кредит погашен, не согласился с размером неустойки, которую просил снизить до 5000 рублей, применив ч.1 ст. 333 ГК РФ.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как указано в ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк» (правопредшественник – ООО ИКБ «Совкомбанк») заключен кредитный договор в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 667064,44 руб. под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки Фольксваген Пассат. Согласно п.п.6. Индивидуальных условий договора ФИО5 обязался осуществлять ежемесячный платеж в размере 19557,08 руб. по 04 число каждого месяца включительно, через устройство самообслуживания Банка в дату очередного платежа, указанного в графике, либо через другие кредитные организации, минимум за 5 рабочих дней до даты очередного платежа, указанного в графике погашения, либо через отделение ФГУП «Почта России», либо посредством сервиса, либо посредством сервиса Интернет-банк, либо посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка (п.8 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора, целями использования заемщиком потребительского кредита являются: потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно: оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, согласно п.10 Индивидуальных условий договора.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора составляет 1 173 424,16 руб. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором потребительского кредита (п.6. Индивидуальных условий договора).

Согласно п.12. Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик обязался выплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление ПТС согласно п.10 Индивидуальных условий составляет 50 000 руб.

В соответствии с п.10. Индивидуальных условий договора заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств приобретаемый автомобиль Фольксваген, модель Пассат, год выпуска: 2007; №Шасси (рамы):-; Кузов №: № №; идентификационный номер (VIN): № №; паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия: <адрес>. Копию ПТС (паспорт транспортного средства) обязался направить электронной почтой в Банк по указанному адресу, либо предоставить лично/через представителя в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора потребительского кредита.

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (л.д.15-19); уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции (п.18 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.14. Индивидуальных условий договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознавал их и понимал, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Судом установлено, что в соответствии с п.10. Индивидуальных условий договора залогодатель предоставил залогодержателю в залог имущество - транспортное средство автомобиль Фольксваген Пассат, цвет бежевый, год выпуска 2007, VIN номер №.

Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии <адрес> (л.д.25- 26), договором купли-продажи ТС (л.д.22-24) и актом приема-передачи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Заемщиком ФИО5 погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производится несвоевременно и не в полном объеме, что является нарушением условий заключенного между ним и Банком кредитного договора, подтверждается выпиской по счету ответчика и им самим не оспаривается. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.27-29), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком добровольно в полном объеме не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту составляет 675804,98 руб., из которых: просроченная ссуда – 578587,13 руб., просроченные проценты – 58331,06 руб., проценты по просроченной ссуде- 1609,59 руб., неустойка по ссудному договору – 36001,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1275,66 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Своего расчета не представлено.

При этом представитель ответчика ФИО3 просит снизить размер неустойки до 5000 рублей, применив ч.1 ст. 333 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу пункта 70 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, судам следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, судам следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая те обстоятельства, что ответчик надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполнял, остаток задолженности составил 594264 руб. 93 коп., сумму неустойки в размере 36001 руб. 55 коп., полугодовой период, на протяжении которого неустойка образовывалась, суд находит ее обоснованной, соразмерной сумме задолженности и не подлежащей снижению. Тот факт, что ответчиком погашено более 300000 рублей суд не находит состоятельным в силу того, что погашение задолженности входит в обязательства, взятые ФИО5 на основании кредитного договора.

С учетом изложенного, а так же с учетом того, что ФИО5 было погашено 25000 рублей, суд считает возможным удовлетворить требования частично, взыскав с ответчика задолженность в размере 650804 руб. 98 коп..

Также следует удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное автотранспортное средство марки Фольксваген Пассат, цвет бежевый, год выпуска 2007, VIN номер №.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации на публичных торгах является обоснованным, вытекающим из условий кредитного договора и действующего законодательства. Начальная продажная цена транспортного средства оговорена в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита, что составила 408000 руб., и не оспорена в судебном заседании (л.д.18-19).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 958,05 руб. (л.д.7), в связи с чем, с учетом размера удовлетворенных требований, оплатой части задолженности после предъявления иска в суд, необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 15958,05 руб.

В силу ст.144 ГПК РФ обеспечительные меры, наложенные определением Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650804 (шестьсот пятьдесят тысяч восемьсот четыре) руб. 98 коп., в возврат государственной пошлины 15 958 (пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) руб. 05 коп., а всего 666 763 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят три) руб. 03 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство Фольксваген Пассат, цвет бежевый, год выпуска 2007, VIN номер №, путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 408 000 (четыреста восемь тысяч) руб. 00 коп.

Принятые меры по обеспечению иска согласно определению Дорогобужского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Дорогобужский районный суд в течение месяца.

Судья ФИО4