Решение № 2-3562/2019 2-3562/2019~М-3304/2019 М-3304/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-3562/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3562/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 , требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от № в размере 1 056 984-16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 484-82 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 000 000 руб. на срок, составляющий 60 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 13.8% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 46 700 руб. Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 227 895-98 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору 976 607-46 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 57 218-17 руб.; неустойка - 227 895-98 руб. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 23 158-53 руб. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) ФИО5 обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В соответствии с п. 3 заявления ФИО1 просила банк заключить с ней договор потребительского кредита и/или договор потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющихся Приложением № к <данные изъяты> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Тарифов

банка и Индивидуальных условий, и предоставить кредит на ТБС/СКС, открытый его согласно п. 2.1 и п. 2.2 настоящего заявления или на ранее открытый ею в банке ТБС/СКС.

Просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и/или потребительского кредита (с лимитом кредитования) на общую сумму до 253000 рублей согласно действующим Тарифам банка и иных условий в рамках данных Тарифов, с которыми она ознакомлена и согласна. Просила довести до нее решение о возможности предоставления ей потребительского кредита и/или потребительского кредита (с лимитом кредитования), а также условиями его предоставления, по контактным данным, указанным в п. 1 настоящего заявления.

Все операции по счету, связанные с исполнением кредитных обязательств по указанным в настоящем разделе договорам потребительского кредита, в том числе целевым использованием кредитных средств, осуществляются банком бесплатно; за прочие операции/услуги банка, не связанные с кредитными обязательствами, банк вправе взимать плату (в том числе неустойку и комиссии, предусмотренные тарифным планом по кредиту) в соответствии с действующими Тарифами банка, с которыми она ознакомлена и согласна, обязуется исполнять. Она согласна с целевым использованием лимита кредитования (в случае его предоставления): оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты через POS - терминалы и расчеты в сети интернет.

В соответствии с п. 4.10 заявления с Общими условиями (Приложение № к УДБО), а также с Тарифами банка, по которым со стороны банка может быть принято решение о возможности предоставления потребительского кредита и/или потребительского кредита (с лимитом кредитования), а также с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита/потребительского кредита (с лимитом кредитования) в рамках действующих Тарифов банка, она ознакомлена и согласна.

В этот же день между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписаны индивидуальные условия договора «<данные изъяты> в которых согласована сумма кредита - 1 000 000 руб.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями (Приложение № к Универсальному <данные изъяты> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отражения операции в автоматизированной банковской системе).

Банк выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив на счет заемщика 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Факт получения кредитных денежных средств в размере 253 000 руб. ответчиком ФИО1 не оспорен.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО), суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с и. 4.1.1 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заемщик обязан запользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования банка о досрочном возврате кредита; уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.Согласно п. 3,2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается, со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Согласно индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит» ФИО1 обязалась уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % в год (п. 4 индивидуальных условий).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей устанавливаются в графике, являющемся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условии договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанного в п. 19 настоящего документа (далее - ТБС) в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если установленный договором последний день срока платежа отсутствует в календарном месяце, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего календарного рабочего дня месяца; если последний день срока платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условии договора потребительского кредита уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей в размере 23 158-53 руб., с периодичностью не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в количестве <данные изъяты>, последний платеж - 23 158-03 руб. Общая сумма выплат заемщика за весь срок действия договора на дату заключения договора: 1 389 511-30 руб., в том числе процентов - 389 511-30 руб., основного долга - 1 000 000 руб.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 056 984-16 руб., из них: задолженность по основному долгу - 976 607-46 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 57 218-17 руб.; неустойка-23 158-53 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора кредит в сумме 1 000 000 руб. предоставлен ФИО1 сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п, 4.4.3 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено ФИО1 без исполнения.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в размере 1 056 984-16 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 484-92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 984-16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 484-92

руб-

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 17.09.2019.