Решение № 2-361/2018 2-361/2018~М-318/2018 М-318/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-361/2018

Дело № 2-361/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Костаевой Е.Л.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 в лице своего представителя ФИО36 обратилась в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Исковые требования обоснованы ФИО1 тем, что 4 мая 2018 года она и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор потребительского кредита №. При получении кредита, банк ввел ее в заблуждение и обязал подписать заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» вариант страхования «Финансовый резерв Профи» обосновывая это тем, что участие в программе страхования является обязательным условием выдачи кредита. Таким образом, обманным путем предоставив ей недостоверную информацию о финансовых продуктах, ее включили в число участников программы коллективного страхования по договору, заключенному между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» и с одобренного ей кредита была удержана сумма в размере <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение банка – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. 15 мая 2018 года она (ФИО1) направила по почте России в Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии. Ответ на ее обращение от ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) не поступил. Фактически при заключении кредитного договора банком не была представлена возможность отказаться от включения в программу коллективного страхования и она была вынуждена согласиться на диктуемые условия, в том числе на страхование, в котором не нуждалась, при этом в заранее определенной банком страховой компании. Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В соответствии с п.8 возврат страхователю страховой премии производится по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Указание Центрального Банка РФ применяется к данному виду правоотношений, с учетом того, что фактически оплата страховой премии произведена за счет ее денежных средств и учитывая положения ст.ст.934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику. Более того, в ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, следовательно, недействительны любые условия, согласно которым уплаченные ею средства в размере <данные изъяты> рублей (из которых вознаграждение банка – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек) не подлежат ей возврату. Срок исполнения Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» требования, изложенного в обращении начался 25 мая 2018 года и должен быть исполненным до 7 июня 2018 года, однако требование исполнено не было. В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа. Период взыскания неустойки с 7 июня 2018 года – даты окончания 10 – дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 6 августа 2018 года. Расчет неустойки: <данные изъяты> рублей х 60 дней (с 7 июня 2018 года по 6 августа 2018 года) х 3 : 100 = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворении требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Просит признать недействительным условие участия в программе коллективного страхования, устанавливающее, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится; взыскать в пользу ФИО1 солидарно с Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штраф в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать в пользу истца ФИО1 с ответчиков понесенные судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, при этом пояснила, что при заключении кредитного договора 4 мая 2018 года она сообщила работнику банка, что не намерена участвовать в программе страхования, но ей сказали, что кредит можно получить только при присоединении к программе страхования. Поскольку ей срочно были нужны деньги, то она согласилась. 15 мая 2018 года она отказалась от договора страхования, направив заявления об этом в Банк и страховую компанию. Деньги в сумме <данные изъяты> рублей ей до настоящего времени не возвращены. Просит ее исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика - Банк ВТБ (ПАО) не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте, времени судебного разбирательства, предмете и основаниях заявленных требований, предоставил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

В судебное заседание представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте, времени судебного разбирательства, предмете и основаниях заявленных требований.

Изучив исковое заявление, письменные возражения ответчика на исковое заявление, выслушав истца, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения гражданского дела установил следующие обстоятельства.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом, в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

4 мая 2018 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.14-15).

В рамках кредитного договора 4 мая 2018 года ФИО1 подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи» по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы (л.д.17).

Плата за участие в Программе страхования составила <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение банка – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, возмещение затрат на оплату страховой премии – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (л.д.17).

Как следует из заявления ФИО1 от 4 мая 2018 года, она является застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования на период с 00 часов 00 минут 5 мая 2018 года по 24 часа 00 минут 4 мая 2023 года.

Согласно пункту 2 Заявления на включение в число участников программы страхования, ФИО1 уведомлена, что при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит (л.д.17).

15 мая 2018 года ФИО1 направила в Банк ВТБ (ПАО) и в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в названной программе страхования и возврате денежных средств в общей сумме 66456 рублей (л.д.12, 71-74). Указанное заявление оставлено Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» без удовлетворения.

Суд не может согласиться с доводами ответчика – Банк ВТБ (ПАО), изложенными в возражениях на исковое заявление, что Указание Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854 - У не распространяет свое действие на спорные правоотношения, полагая основанными их на неверном толковании норм материального права.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (статьи 5, 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (подпункт 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу третьему пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Пунктом 1 вышеназванного Указания Центрального Банка РФ предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 5 и 6 Указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

При этом страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу 2 марта 2016 года Указания Центрального Банка РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из договора коллективного страхования № от 1 февраля 2017 года, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (Страхователь) (далее - договор страхования) и Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» (приложение № к Договору коллективного страхования № от 1 февраля 2017 г.) следует, что страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования (пункт 1.1 договора коллективного страхования) (л.д.64-67, 76-80).

Договором коллективного страхования № от 1 февраля 2017 года предусмотрено, что застрахованный - дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в отношении которого осуществляется страхование по договору; Программа страхования - перечень условий страхования в рамках страхового продукта, в соответствии с которыми страховщик принимает на себя обязательство за предусмотренную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении предусмотренного договором и Программой страхования события (страхового случая). Программа страхования содержит порядок определения страховой суммы и премии, срока страхования, порядка осуществления страховой выплаты и ее размер (пункт 1.2 договора коллективного страхования).

Страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее пяти рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта (Приложение № к договору), составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования (пункт 4.3 договора коллективного страхования).

Согласно вышеназванному договору коллективного страхования, Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв», застрахованным является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования; страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», «страхователем» - Банк ВТБ (ПАО).

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банка за подключение к указанной программе, а также возмещения расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету ФИО1 (л.д.55-61), застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик, поэтому на него распространяется Указание Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

ФИО1 отказалась от договора страхования 15 мая 2018 года, то есть в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения, соответственно, договор страхования прекратил свое действие с 15 мая 2018 года.

Истец просила взыскать сумму <данные изъяты> рублей солидарно с ответчиков Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Между тем, с такой позицией истца суд согласиться не может по следующим мотивам.

Пунктом 5.7 договора коллективного страхования № от 1 февраля 2017 года предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Поскольку договором страхования предусмотрено, что при отказе застрахованного от страхования ООО СК «ВТБ Страхование» возвращает страховую премию Банку ВТБ (ПАО), именно банк обязан был возвратить плату за страхование истцу на основании его заявления, следовательно, надлежащим ответчиком по делу является Банк ВТБ (ПАО).

ФИО1 отказалась от договора страхования 15 мая 2018 года, то есть в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения, соответственно, договор страхования прекратил свое действие с 15 мая 2018 года, что повлекло возникновение обязанности Банка ВТБ (ПАО) в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования возвратить истцу страховую премию. Доказательств реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика ФИО1 к программе страхования, ответчиком суду не представлено.

Определяя размер страховой премии подлежащей взысканию с ответчика – Банк ВТБ (ПАО) в пользу истца ФИО1 суд учитывает, что договор страхования был заключен на 1826 дней, действовал 10 дней.

В связи с изложенным с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (1816 дней X <данные изъяты> рублей : 1826 = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек).

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав потребителя действиями Банка, не исполнившего обязанность по возврату денежных средств, нашел свое подтверждение в судебном заседании, то исковые требования ФИО1 о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

С учетом требований статьи 1101 ГК РФ, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, при которых был причинен моральный вред, с учетом степени вины причинителя вреда, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

Предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка регламентирует последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), при этом, взыскание неустойки за нарушение срока возврата денежных средств, уплаченных за оказание услуги в связи с досрочным прекращением договора, по которому страховой услуги фактически не было оказано, законом не предусмотрено, в связи с чем в удовлетворении требования истца о взыскании неустойки следует отказать.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая то, что ФИО1 обращалась в досудебном порядке с претензией в Банк о возврате уплаченных сумм, однако в установленный законом срок претензия не была удовлетворена, то с Банка <данные изъяты> (ПАО) в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек + <данные изъяты> рублей) х 50% = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Исковые требования ФИО1 о признании недействительным условия участия в программе коллективного страхования, устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится, удовлетворению не подлежат, поскольку договор страхования прекратил свое действие с 15 мая 2018 года.

При таком положении исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) подлежат частичному удовлетворению, а исковые требования к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей стать судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Определяя сумму расходов по оплате услуг представителя, суд, в соответствии со статьей 100 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца ФИО1 судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, полагая указанную сумму, применительно к характеру спора, объему выполненной представителями работы, разумной.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика – Банк ВТБ (ПАО) - в доход бюджета Аткарского муниципального района Саратовской области государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 ФИО35 удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 ФИО33 страховую премию в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда - <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО34 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» - отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход бюджета Аткарского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: С.В. Васильева

мотивированное решение составлено 17 сентября 2018 года

Председательствующий судья: С.В. Васильева