Решение № 2-710/2019 2-710/2019~М-583/2019 М-583/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-710/2019

Дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019 года село Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе судьи Бируля С.В., при секретаре Кадылбекове Е.Б., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 77223,41 рублей, где сумма просроченной задолженности по основанному долгу – 54158,90 рублей, сумма просроченной задолженности по процентамза период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 168,02 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> –22896,49 рублей, о взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности поосновному долгупо день фактической уплаты взыскателю денежных средств, о взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя требования тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на сумму 99 730,72 рублей на 36 месяцев (до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>), с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> процентная ставка 42,69% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 16,80% годовых. Свои обязательства, обусловленные договором, банк выполнил в полном объеме. Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита установленных договором потребительского кредитования. Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Определением суда от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

В судебное заседание представители истца и третьего лица ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство»не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, поэтому дело рассмотрено в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснив, что задолженность перед банком у него отсутствует.

Суд выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 99730,72 рублей сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> под 42,69% годовых, начиная с даты предоставления кредита по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> процентная ставка составляет 16,80%годовых.

Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 6 Договора).

Согласно п. 8 договора исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору.

В Приложения <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>,банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) указан ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Пунктом 18 договора предусмотрено, что денежные средства не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора, но после оформления поручительства, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика с назначение платежа «Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Без НДС».

Согласно п. 20.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита/части кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 6.4.1 условий договора о потребительском кредитовании кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата все оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случаев нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных пунктом 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления.

Решением Арбитражного суда Омской области от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

С <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ФИО1 вносил платежи в соответствии с графиком платежей по договору о потребительском кредитовании и условиями договора в Банк «СИБЭС», что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и не оспаривается истцом.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» и ООО Микрокредитная компания «Горно – Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по которому право требования по договору кредитования, заключенного в том числе с ФИО1, передано ООО МКК «ГКА».

Согласно справке ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ФИО1 за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в счет погашения кредита внесено 81 959 рублей. Задолженность по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> отсутствует. Из содержания справки видно, что ФИО1 вносил платежи в соответствии с графиком платежей по договору о потребительском кредитовании, в указанную в нем дату и сумму.

Ежемесячные платежи ФИО1 вносились наличными денежными средствами в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», являющегося банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО), а в последующем- цессионарием.

Определением Арбитражного суда Омской области от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> договор цессии (уступки права требования) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство»признан недействительной сделкой, о чем ответчик был уведомлен Памяткой заемщику с указанием реквизитов Государственной корпорации по страхованию вкладов, куда следовало вносит оставшиеся платежи по кредитному договору.

С <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ФИО1 в соответствии с уведомлением о том, что платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору необходимо производить в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» вносил платежи по кредитному договору в соответствии с графиком по указанным реквизитам, что подтверждается платежными поручениями от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, 0т <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА><НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

Судом было установлено, что ФИО1 кредитные обязательства по договору от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> исполнял, ежемесячные платежи вносил своевременно и в полном объеме, погасив кредит, не имеет задолженности по кредитному договору. Спорные правоотношения между сторонами договора цессии от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, не могут приводить к нарушению правФИО1, надлежащим образом исполнявшего обязательства по договору потребительского кредитования.

Не перечисление ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» принятых от ФИО1 платежей по кредиту Банку «СИБЭС» (АО) в связи с заключением договора цессии (уступки права требования) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, а также после направления в адрес ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» уведомления о прекращении исполнения договора цессии и последующее признание арбитражным судом данного договора недействительным по иску конкурсного управляющего, свидетельствует о спорных отношениях между данными лицами и не должны привести к нарушению прав и законных интересов заемщика ФИО1 в кредитном правоотношении, возникшем с банком.

Поскольку ФИО1 исполнил условия договора о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>в порядке, установленном договором, то доводы истца о наличии у ответчика задолженности по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> являются несостоятельными, а исковые требования - не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то отсутствуют предусмотренные ст. 98 ГПК РФ основания для возложения на ответчика возмещения судебных расходов, понесенных истцом.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 77223,41 рублей, где сумма просроченной задолженности по основанному долгу – 54158,90 рублей, сумма просроченной задолженности по процентамзапериод с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 168,02 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> –22896,49 рублей, о взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности поосновному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, о взыскании с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2517 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Бируля С.В.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>