Решение № 2-167/2020 2-167/2020~М-77/2020 М-77/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-167/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Вардах Ю.В.

при помощнике судьи Мишиной Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и их расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. В обоснование своих требований истец указал, что 29.09.2016 между сторонами заключено соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 240 000 рублей на срок до 29.09.2021 под 16,25% годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Кроме того, 20.06.2018 сторонами заключено соглашение о кредитовании счета № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 119 000 рублей на срок до 20.06.2023 под 14% годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Условиями указанных соглашений предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Свои обязательства ответчица надлежащим образом не исполнила. В связи с возникновением просроченной задолженности 30.09.2019 в адрес ФИО1 направлены требования о досрочном погашении кредитов, уплате процентов в срок не позднее 30.10.2019. Поскольку задолженность по соглашениям остается непогашенной до настоящего времени, истец, ссылаясь на ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на 17.01.2020 задолженность по соглашению от 29.09.2016 № в сумме 188 700 рублей 67 копеек, в том числе основной долг – 194 952 рубля 92 копейки, просроченный основной долг – 48 945 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 26 969 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 5 155 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 677 рублей 19 копеек, образовавшуюся по состоянию на 17.01.2020 задолженность по соглашению от 20.06.2018 № в сумме 133 801 рубля 95 копеек, в том числе основной долг – 92 022 рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 20 768 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 004 рубля 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 305 рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 701 рубль 09 копеек, расторгнуть указанные соглашения, а также взыскать с ответчицы понесенные банком при подаче искового заявления расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 425 рублей 03 копеек.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. Представитель банка в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, указав, что заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчица ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по существу искового заявления не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений)). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. При этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 29.09.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита, состоящий из Соглашения № и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 1.6, 1.12 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 2.2 раздела 2 Соглашения от 29.09.2016 №). По условиям договора ответчице предоставляется кредит в сумме 240 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды, в том числе плату за присоединение к программе коллективного страхования, сроком на 60 месяцев, то есть до 29.09.2021, в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на банковский счет № (п. 3.1, 1.13 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 1, 2, 3, 11, 17 Соглашения №). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, в размере 16,25% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита – 29.09.2021 – либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.1, 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 4.1, 2 Соглашения №). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно по 20-м числам в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1, 4.2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 6 Соглашения №). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п. 4.2.3, 4.2.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, со счета Заемщика (любых текущих и расчетных счетов Заемщика, открытых в Банке) суммы платежей, подлежащих уплате Заемщиков в соответствии с условиями Договора на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3, 4.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения (п. 4.10 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, которое направляется в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения №, п. 6.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). В силу п. 7.2, 7.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему, при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

Кроме того, 20.06.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита, состоящий из Соглашения № и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 1.6, 1.12 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 2.2 раздела 2 Соглашения от 20.06.2018 №). По условиям договора ответчице предоставляется кредит в сумме 240 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды, в том числе плату за присоединение к программе коллективного страхования, сроком на 60 месяцев, то есть до 29.09.2021, в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на банковский счет № (п. 3.1, 1.14 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 1, 2, 3, 11, 17 Соглашения №). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, в размере 14% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита – 20.06.2023 – либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.1, 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 4.1, 2 Соглашения №). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно по 20-м числам в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1, 4.2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», п. 6 Соглашения №). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п. 4.2.3, 4.2.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, со счета Заемщика (любых текущих и расчетных счетов Заемщика, открытых в Банке) суммы платежей, подлежащих уплате Заемщиков в соответствии с условиями Договора на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3, 4.5 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения (п. 4.10 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, которое направляется в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения №, п. 6.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»). В силу п. 7.2, 7.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему, при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

ФИО1 29.09.2016 при оформлении договора о предоставлении кредита № (Соглашение №, Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»), и 20.06.2018 договора о предоставлении кредита № (Соглашение №, Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный») своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять условия договоров.

В соответствии с договором от 29.09.2019 № Банком предоставлен кредит в сумме 240 000 рублей 00 копеек на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчицей.

С 16.01.2019 возврат полученного кредита и уплата процентов ФИО1 не производится.

Также Банк исполнил свои обязательства перед ответчицей, предоставив кредитные денежные средства в размере 119 000 рублей по счету № в рамках договора от 20.06.2018 №, при этом ФИО1 платежи в счет исполнения принятых обязательств не вносила. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по банковскому счету №.

При таких обстоятельствах ФИО1 нарушила свои обязательства по заключенным с АО «Россельхозбанк» договорам, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенными договорами.

АО «Россельхозбанк» направил ответчице 06.10.2019 требование от 30.09.2019 № о расторжении кредитных договоров от 29.09.2016 № и от 20.06.2018 №, возврате задолженности в срок не позднее 30.10.2019 заказным письмом, которое возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

Сведений об исполнении ответчицей данного требования суду не представлено.

Согласно расчетам истца, правильность которых ответчицей не оспорена, по состоянию на 17.01.2020 задолженность по соглашению от 29.09.2016 № составила 188 700 рублей 67 копеек, в том числе основной долг – 194 952 рубля 92 копейки, просроченный основной долг – 48 945 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 26 969 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 5 155 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 677 рублей 19 копеек; задолженность по соглашению от 20.06.2018 № по состоянию на 17.01.2020 составила 133 801 рубль 95 копеек, в том числе основной долг – 92 022 рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 20 768 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 004 рубля 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 305 рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 701 рубль 09 копеек.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитным договорам указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

Поскольку АО «Россельхозбанк» представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исковые требования о расторжении договоров о предоставлении кредита от 29.09.2016 № и от 20.06.2018 № подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчицы подлежит взысканию 6 425 рублей 03 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» образовавшуюся по состоянию на 17.01.2020 задолженность по соглашению от 29.09.2016 № в сумме 188 700 рублей 67 копеек, в том числе основной долг – 194 952 рубля 92 копейки, просроченный основной долг – 48 945 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 26 969 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 5 155 рублей 84 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 677 рублей 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» образовавшуюся по состоянию на 17.01.2020 задолженность по соглашению от 20.06.2018 № в сумме 133 801 рубля 95 копеек, в том числе основной долг – 92 022 рубля 98 копеек, просроченный основной долг – 20 768 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 004 рубля 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 305 рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 701 рубль 09 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 425 рублей 03 копеек.

Расторгнуть заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 договор о предоставлении кредита от 29.09.2016 №.

Расторгнуть заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 договор о предоставлении кредита от 20.06.2018 №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Вардах

Мотивированное заочное решение составлено 19.05.2020.

Судья Ю.В. Вардах