Решение № 2-1319/2025 2-1319/2025~М-332/2025 М-332/2025 от 2 апреля 2025 г. по делу № 2-1319/2025

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2025-000600-54

Дело № 2-1319/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 г. город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре судебного заседания Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.06.2022,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на 18.12.2024 по кредитному договору <***> от 24.06.2022 в размере 793 476,64 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 870 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 21.07.2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Заполнив и подписав указанное заявление, Заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

- предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн;

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № № в российских рублях.

ФИО1 24.06.2022 произвела вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 624 106 рублей путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 24.06.2022 Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор <***> (далее - «Кредитный договор») путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «кредит») в сумме 624 106 рублей на срок по 22.06.2027 со взиманием за пользование кредитом 23,9 процента годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 624 106 рублей. Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашения долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. При этом, по состоянию на 18.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 891 636,25 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 793 476,64 рублей, из которых: 576 788,56 рублей - остаток ссудной задолженности, 205 781,46 рублей - задолженность по плановым процентам, 6 439,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 467,51 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без участия его представителя, сообщив суду о том, что задолженность ответчиком не погашена.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом по месту жительства и регистрации по адресу: <Адрес>, а также по телефону, о чем составлена телефонограмма. Письменных возражений в адрес суда ответчик не направила. О рассмотрении данного дела судом ФИО1 известно, что подтверждается ранее направленным в адрес суда ходатайством о передаче дела по подсудности, которое судом отклонено.

Исследовав материалы настоящего дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав заявление, заемщик просил представить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер - счет в российских рублях, мастер – счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

На основании заявления клиенту представлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях.

Отношения между заемщиком и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка Системы ВТБ-Онлайн, подписание документов простой электронной подписью регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

ФИО1 произвела вход в систему дистанционного банковского обслуживания, ознакомившись с условиями предлагаемого кредитного договора, подтвердила получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его ПЭП, и приняла условия кредитования. Заявка на кредит через официальный сайт Банка одобрена. 24.06.2022 между сторонами заключен кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с согласием на кредит Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 624 106 руб. на срок по 22.06.2027 со взиманием за пользование кредитом 23,9 процентов годовых.

В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.

Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п. 3.4.7 Правил ДБО).

В соответствии с п. 3.1.1. Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента.

В силу п.3.3.1 Правил ДБО порядок формирования, подписания и передачи клиентом Электронных документов в каждой из систем ДБО определяется соответствующими условиями системы ДБО.

Пунктом 4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрено, что доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется при успешной аутентификации Клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

В соответствии с п.6.4.1 Условий клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п.8.3 настоящих Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка.

В соответчики с п. 5.1 Правил подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Согласно п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 5.4.2 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательств Российской Федерации.

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка по кредиту составила 23,9% годовых (п.4), сумма кредита или лимита кредитования – 624 106 руб. (п.1), дата возврата кредита 22.06.2027 (п.2). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, осуществляемого 22 числа каждого месяца, составляет 17 918,05 руб., кроме последнего (16327,84 руб.(п.6)).

При этом в п. 12 кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.25).

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Ответчик обязанность по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-31), расчетом задолженности (л.д.34-35). С марта 2023 года ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи не вносит.

Согласно расчету по состоянию на 18.12.2024 сумма задолженности по кредитному договору составила 891636,25 руб., с учетом снижения штрафных санкций ее размер составил 793 476,64 руб.

05.10.2024 Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 36), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

После принятия искового заявления к производству суда ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились (л.д.48,49-50)

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Доказательств несоответствия размера неустойки, которая начислена и не уплачена с января 2023 года, характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения ответчиком суду не представлено, истцом произведено снижение неустойки с учетом принципа разумности, в связи с чем она подлежит взысканию в полном объеме, при этом суд принимает во внимание размер кредитной задолженности.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 24.06.2022 по состоянию на 18.12.2024 в размере 793 476,64 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 870 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации: серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <Адрес>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 24.06.2022 по состоянию на 18.12.2024 в размере 793 476,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 870 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2025 г.

Судья: Манько А.В.