Решение № 2-287/2019 от 4 июня 2019 г. по делу № 2-287/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июня 2019 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело №, с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Бурмейстерс Г.Г., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании своих требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 ей был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 750 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Должником получен экземпляр формы индивидуальных условий, что подтверждено собственноручной подписью должника на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Должником представлено заявление на получение потребительского кредита, банком настоящее заявление принято, кредитные денежные средства предоставлены. Согласно п. 14 Индивидуальных условий, должник с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования и указывается в графике платежей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 рублей 18 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика, образовалась просроченная ссудная задолженность и просроченная задолженность за проценты по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед Банком составил 750 304 рубля 57 копеек, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 4 535 рублей 80 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 4 675 рублей 79 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за кредит – 77 145 рублей 94 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная ссудная задолженность – 663 947 рублей 04 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 750 304 рубля 57 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 703 рубля 05 копеек.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, извещенная о времени и месте судебного разбирательства должным образом, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ответчик ФИО1 по фактическому месту жительства в , не проживает, иного места жительства ответчика установить не представилось возможным, что свидетельствует из материалов дела.

Определением суда в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен представитель из числа адвокатов.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Бурмейстерс Г.Г., действующая на основании ордера, не оспаривая фактические обстоятельства, указанные в исковом заявлении, требования Банка к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, не признала.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведённых правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором просила заключить с ней потребительский кредит на сумму 750 000 рублей (л.д.85-86).

Подписание индивидуальных условий «Потребительского кредита» явилось офертой, в соответствии с индивидуальными условиями ответчик просила предоставить ей кредит в сумме 750 000 рублей, под 16,9% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условии кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно индивидуальным условиям ответчик обязалась уплачивать 60 (шестьдесят) ежемесячных Аннуитетных платежей в счет погашения кредита в размере 18 599 рублей 13 копеек (пункт 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитовании путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.87-89).

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по перечислению денежных средств на счет ответчика, ПАО «Сбербанк России» перечислило на счет № денежную сумму в размере 750 000 рублей, тем самым был заключен кредитный договор №, перечисление денежных средств подтверждается копией лицевого счета (л.д.93).

Ответчик воспользовалась предоставленной ей денежной суммой.

В нарушение требований по уплате кредита, установленных индивидуальными условиями, ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.94, 95).

Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 рублей 18 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 750 304 рубля 57 копеек, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 4 535 рублей 80 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 4 675 рублей 79 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за кредит – 77 145 рублей 94 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная ссудная задолженность – 663 947 рублей 04 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, надлежащего исполнения взятых на себя обязательств либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, стороной ответчика не представлено, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного, суд полагает установленным, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, что дает право истцу, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий, потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке. Указанное требование закона соблюдено, что так же указано в п. 12 индивидуальных условий.

Согласно п. 14 индивидуальных условий ФИО1 с содержанием общих условий кредитования ознакомлена и согласна, что подтверждается её собственноручной подписью (л.д.89).

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, представителем ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным. Иного расчета задолженности со стороны ответчика не представлено.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, ответчик был свободен в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знал о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Обстоятельств, исключающих ответственность заемщика, предусмотренных ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении дела не установлено и ответчиком не заявлено.

Оценивая представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит требования истца о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 750 304 рубля 57 копеек законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 703 рубля 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, суд, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 750 304 (семьсот пятьдесят тысяч триста четыре) рубля 57 копеек, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 4 535 рублей 80 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 4 675 рублей 79 копеек, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за кредит – 77 145 рублей 94 копейки, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная ссудная задолженность – 663 947 рублей 04 копейки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 703 (десять тысяч семьсот три) рубля 05 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья.подпись. Лебедева С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.судья Лебедева С.В.