Решение № 2-2458/2023 2-2458/2023~М-1466/2023 М-1466/2023 от 23 августа 2023 г. по делу № 2-2458/2023

№ 2-2458/2023

УИД 18RS0004-01-2023-002081-96


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 22.01.2021 между «Банк ВТБ» (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2 487 003 руб. на срок по 24.01.2028 под 7,90 % годовых. Во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в размере 2 487 003 руб. зачислены банком на счет ответчика. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 02.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 197 238,20 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № <***> от 22.01.2021 в размере 2 197 238,20 руб., из которых:

- 2 087 319,25 руб. – основной долг;

- 107 896,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 707,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1314,17 руб. - пени по просроченному долгу,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 186,19 руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, что подтверждается справкой отдела адресно-справочной службы, причины неявки не сообщил. Судебные извещения, направленные судом, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения (ст.117 ГПК РФ). Проживая по месту своей регистрации, ответчик должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

22.01.2021 ФИО1 подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), которое позволяет дистанционно пользоваться продуктами Банка.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение № 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 указанных условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Pushкодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMSPush-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMSс Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы "Интернет-банк" через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

В судебном заседании установлено, что 22.01.2021 между ПАО «Банк ВТБ» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <***> на следующих условиях:

- сумма кредита 2 487 003 руб., процентная ставка – 7,9 % годовых, со сроком возврата кредита – 24.01.2028, количество платежей в погашение кредита – 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 38 639,17 руб. (размер последнего платежа - 38 343,20 руб.), периодичность погашения кредита – 24 числа каждого месяца. Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях, Правилах кредитования (Общих условиях).

Факт перечисления денежных средств в сумме 2 487 003 руб. подтверждается банковским ордером №347 от 22.01.2021, ответчиком не оспаривается.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что следует из представленного истцом расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес ответчика направлено уведомление № 1562 от 04.01.2023 о досрочном истребовании задолженности с требованием до 27.02.2023 погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.01.2023, составлявшую 2 183 865,65 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 21.01.2023.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 02.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 197 238,20 руб. (с учетом снижения истцом пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному основному долгу до 10% от общей суммы штрафных санкций), из которых: 2 087 319,25 руб. – основной долг, 107 896,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 707,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1314,17 руб. - пени по просроченному основному долгу.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Имеющийся в материалах дела расчет истца суд находит верным, соответствующим положениям действующего законодательства и условиям заключенного кредитного договора, поскольку расчет произведен математически верно, учитывает положения ст. 319 ГК РФ и произведенные ответчиком в погашение задолженности платежи.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Подписывая кредитный договор, заемщик ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им надлежащим образом не производил.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга, за несвоевременную уплату процентов в общем размере 7079,49 руб.

При этом, указанная неустойка начислена истцом по ставке 0,1% в день, то есть из расчета 36,5% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, что не соответствует п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако истцом начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка за заявленный период времени уменьшена в 10 раз до 707,95 руб., то есть до расчетной ставки 3,56% годовых, что не противоречит ограничению, предусмотренному п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, суд исходит из того, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено, а, следовательно, уменьшение неустойки, заявляемой ко взысканию, является правом истца.

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного обязательства и предъявляемой ко взысканию неустойки, исходя из примененной истцом ставки неустойки, положений ч.6 ст. 395 ГК РФ, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 19 186,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <***> от 22.01.2021 по состоянию на 02.03.2023 в размере

2 197 238,20 руб., в том числе: 2 087 319,25 руб. – основной долг, 107 896,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1314,17 руб. - пени по просроченному основному долгу, 707,95 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 186,19 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года.

Судья О.Н. Петухова