Решение № 2-732/2020 2-732/2020~М-651/2020 М-651/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-732/2020

Дело № 2- 732/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору №__ от 17.02.2018 года в размере 233 258,98 рублей. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5 532,59 рублей.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №__ от 17.02.2018 выдало ФИО1 кредит в сумме 236 550 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 05.05.2020 задолженность ответчика составляет 233 258,98 руб., в том числе: просроченные проценты - 35 511,83 руб.; просроченный основной долг - 193 964,13 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 905,29 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1 877,73 рублей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу * полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Дело рассматривалось в отсутствие истца, извещенного о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.5, 31) и ответчика ФИО1, отказавшегося от получения судебного извещения и в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ считающегося извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено в судебном заседании, 17 февраля 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептированной оферты).

Так согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита», подписывая настоящие Индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО1, предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 236 550 рублей; срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 19,9 % годовых; количество, размер и периодичность платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 253,97 рублей, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита; цель использования кредита - на цели личного потребления; ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №__, открытый у кредитора.

Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт (не действует), просит зачислить сумму кредита на один из иных действующих счетов при их наличии, открытых у кредитора: 1) текущий счет №__.

Индивидуальные условия подписаны ФИО1

Банк акцептировал оферту ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета №__ за период с 17.02.2018 по 20.03.2020 г., в которой указана следующая информация: счет открыт 21.07.2017 г., ФИО1, "__"____ года рождения, данные паспорта, идентичные данным паспорта из представленной истцом копии паспорта ФИО1 (документа удостоверяющего личность), адрес регистрации по месту жительства и адрес проживания: ____. Согласно копии лицевого счета 17.02.2018 года на указанный лицевой счет были внесены денежные средства в размере 236 550 рублей (л.д.13).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из записей операций по лицевому счету ФИО1 следует, что он воспользовался предоставленными ему кредитными средствами. Так, 19.02.2018 была произведена частичная выдача ден.средств в размере: 1 000 руб., 73,30 руб., 100 000 руб., 50 руб., 36 546,98 руб., 27,50 руб., 730 руб., 7,30 руб.; 20.02.2018 - частичная выдача ден.средств в размере: 97 807,83 руб., 100 руб., 138,40 рублей (л.д.13).

Порядок погашения кредита предусмотрен п.21. Индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору … со счетов …: 1) №__; 2) №__. Перечисление денежных средств со счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с условиями договора (п.2, п.6 индивидуальных условий) платежи должны были производиться по 17.02.2023 года.

В соответствии с расчетом цены иска по состоянию на 20.05.2020 года платежи ответчиком вносились несвоевременно и в неполном размере, последний платеж был произведен 28.06.2019 г.

В связи с изложенным, заемщик свои обязательства перед кредитором выполнял ненадлежащим образом, а затем совсем прекратил их выполнять.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 17.02.2018 года, заключенному со ФИО1, по состоянию на 20.05.2020 года составляет 233 258,98 рублей, в том числе: просроченные проценты - 35 511,83 руб.; просроченный основной долг - 193 964,13 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 905,29 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1 877,73 рублей.

Расчёт задолженности ответчиком не оспаривался.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Расчет задолженности сформирован на 20.05.2020 г., последний платеж был произведен 28.06.2019 года.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, в период действия кредитного договора.

Согласно статье 452 пункту 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок урегулирования спора с заемщиком, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось (л.д.14-15). Рассчитанная истцом задолженность влечет для него такой ущерб, в соответствии с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 233 258,98 рублей, соглашаясь с расчетом банка, представленным в справке о задолженности заемщика на 20.05.2020 года.

Согласно платёжным документам Среднерусским банком ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина всего в сумме 5 532,59 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №__ от 17.02.2018 года в размере 233 258,98 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 532,59 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу ___________.