Решение № 2-503/2019 2-503/2019~М-283/2019 М-283/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-503/2019

Дело № 2-503/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Алдан 20 мая 2019 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе

председательствующего судьи Швецовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Татьяниной О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.А.Ю. к «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (ПАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

В.А.Ю. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что [Дата] заключила с ответчиком договор на потребительский кредит [Номер]. По индивидуальным условиям Договора взяла сумму ....... рублей под .......% годовых на срок до [Дата], с условием гашения по графику. Пунктом 8 индивидуальных условий предусмотрено, что гашение обязательств (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства не позднее даты платежа, указанных в графике. [Дата] истец у представителя Банка спросила какая сумма по состоянию на [Дата] по ее кредиту и попросила дать необходимые для полного погашения кредита данные. Ей выдали справку, в которой указаны реквизиты для перечисления и сумма задолженности. Истец по указанным реквизитам произвела перечисление денежных средств. В [Дата] г узнала, что у нее числится задолженность по кредитному договору от [Дата] В связи с этим обратилась в банк и узнала о том, что при досрочном погашении кредита не подала письменное уведомление. На [Дата] числится задолженность ....... рубля. Считает действия ответчика незаконными, т.к. в договоре требований о подаче письменного заявления о досрочном погашении долга нет. Просит признать действия ответчика незаконными, признать договор «Потребительский кредит» [Номер], заключенный между В.А.Ю. и АТБ от [Дата] расторгнутым, в связи с фактическим исполнением обязательств по договору, обязать ответчика аннулировать имеющуюся задолженность в сумме ....... рубля по состоянию на [Дата] по договору «Потребительский кредит» [Номер], заключенному между В.А.Ю. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) [Дата], взыскать с ответчика судебные расходы в размере ....... рублей.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, извещенные надлежащим образом, не явились. В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца Е.Е.С., действуя на основании доверенности, настаивала на удовлетворении иска, мотивируя тем, что истец уведомила банк о намерении погасить задолженность по кредиту досрочно, в связи с этим ей была выдана справка с указанием реквизитов. Вместе с тем, ее никто не предупредил о необходимости подавать письменное заявление о досрочном погашении задолженности, в условиях договора необходимость подачи письменного заявления касается только частичного гашения долга.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Как видно из представленных материалов [Дата] В.А.Ю. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (далее АТБ) заключили договор «Потребительский кредит», по условиям которого банк предоставил В.А.Ю. кредит в сумме ....... рублей на потребительские цели под .......% годовых на срок до [Дата] включительно. С индивидуальными условиями и общими условиями представления кредитов «АТБ» В.А.Ю. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её личная подпись. Порядок гашения задолженности стороны предусмотрели путем производства аннуитетных платежей в соответствии с утвержденным сторонами графиком. На основании договора клиенту в банке [Дата] открывает текущий банковский счет [Номер], для перечисления средств в счет погашения кредита. При этом стороны предусмотрели возможность досрочного погашения кредита полностью или частично.

В подтверждение исковых требований истцом предоставлена справка «АТБ» на имя В.А.Ю., в которой указан лицевой счет [Номер], юридический адрес банка, реквизиты и остаток на [Дата] ....... рублей. Сведений о том, что данная информация выдана для полного погашения задолженности, справка не содержит.

Как видно из выписки по операциям на счете со счета В.А.Ю. в ПАО «Сбербанк» [Дата] на текущий банковский счет [Номер] в «АТБ» перечислена сумма ....... рублей.

[Дата] В.А.Ю. письменно обратилась в банк с заявлением, в котором указала, что [Дата] перевела сумму задолженности на представленный ей номер счета, при этом полагала, что кредит погашен. В связи с этим просила помочь закрыть кредит, т.к. на счете суммы для досрочного погашения кредита хватало.

[Дата] банком в адрес истца дан ответ о том, что в связи с тем, что в банк не поступало письменное уведомление о полном досрочном исполнении долга, в удовлетворении требования о закрытии кредитного договора архивной датой отказано.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит" и не вытекает из существа договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

В соответствии с п. 3 ст. 810, п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено право должника на досрочное исполнение обязательства. Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

По смыслу приведенных норм заемщик должен уведомить кредитора о досрочном погашении кредита.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации положение части 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 ГК Российской Федерации о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 того же Кодекса о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) (определение от 20.12.2016 N 2646-О).

Исходя из приведенных правовых норм и согласованных условий кредитного договора, досрочное погашение кредита может быть осуществлено самим заемщиком, а также по его поручению и с его согласия другим лицом, при условии надлежащего уведомления банка как кредитора и выдачи соответствующего распоряжения заемщиком.

Вместе с тем, из представленных материалов волеизъявления заемщика В.А.Ю. на досрочное погашение кредита (письменное, либо устное), не усматривается. Доказательств тому, что В.А.Ю. каким-либо способом поставила банк в известность о намерении досрочно погасить задолженность, суду не представлено. С [Дата] г до [Дата] г истец не интересовалась судьбой кредита.

Поскольку у ответчика «АТБ» отсутствовали достаточные данные полагать, что зачисление В.А.Ю. на расчетный счет, открытый банком на её имя, суммы в размере ....... рублей, произведено с целью досрочного погашения кредитной задолженности, расценивать данное действие как распоряжение о перечислении указанной суммы в счет погашения долга нельзя. Действия банка являются правомерными, а иск подлежащим отказу.

Ссылку представителя истца на то, что в п. 8 и п. 8.1 индивидуальных условий договора, не указана обязанность письменного уведомления банка о намерении полностью погасить кредитную задолженность досрочно, суд считает несостоятельной, т.к. данные пункты предусматривают порядок зачисления платежей (в том числе в части полного погашения задолженности). Уведомительный порядок предусмотрен законом и дополнительного разъяснения в индивидуальных условиях потребительского кредита не требуется. Вместе с тем, доказательств тому, что В.А.Ю. хотя бы устно уведомила банк, суду не представлено.

В силу положений ст. 98 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат взысканию судебные расходы, в том числе по оплате услуг представителя. Поскольку оснований для удовлетворения иска В.А.Ю. суд не усматривает, требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере ....... рублей подлежат отказу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований В.А.Ю. к «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (ПАО) о признании действия ответчика незаконными, признании договора «Потребительский кредит» [Номер], заключенного между В.А.Ю. и «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ПАО) от [Дата] расторгнутым, в связи с фактическим исполнением обязательств по договору, обязании ответчика аннулировать имеющуюся задолженность в сумме ....... рубля по состоянию на [Дата] по договору «Потребительский кредит» [Номер], заключенному между В.А.Ю. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) [Дата], взыскании с ответчика судебные расходы в размере ....... рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Алданский районный суд.

Судья Н.В. Швецова

изготовлено 24 мая 2019 года