Решение № 2-609/2018 2-609/2018~М-527/2018 М-527/2018 от 11 ноября 2018 г. по делу № 2-609/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года <адрес>

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Бурганова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховой компании «Росгосстрах» о признании пожара страховым случаем и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о признании пожара страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указано, что ему принадлежит жилой <адрес> Республики Татарстан. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор страхования дома на страховую сумму 200000 рублей страховой премией 1420 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в доме произошел пожар, в результате чего кухня, частично крыша дома сгорели, от огня пострадали комнаты - зал и спальня. По факту пожара площадью 50 кв.м. был составлен акт, и вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по пункту 2 части 1 статьи 24 УПК РФ. На заявление о страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ им в феврале 2018 года от ПАО СК «Росгосстрах» получен отказ в связи с тем, что не имеется правовых оснований для признания предъявленного события страховым случаем. Согласно экспертной оценке, материальный ущерб в результате пожара составил 374739 рублей.

Просит признать пожар, произошедший ДД.ММ.ГГГГ в жилом <адрес> Республики Татарстан, страховым случаем, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме 200000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в сумме 3500 рублей, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО2 и его доверитель ФИО7 в судебном заседании поддержали заявленные требования и дали пояснения, аналогичные вышеизложенному. Также не возражали против принятия в основу решения результаты судебной экспертизы. Кроме того, просили взыскать с ответчика расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 12000 рублей.

Представитель ответчика – ПАО СК «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Причины уважительности неявки в суд не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Из поступившего на предыдущее судебное заседание заявления представителя ответчика ФИО5 следует, что ответчик исковые требования не признал, поскольку наступившее событие не входит в состав рисков, предусмотренных пунктом 3.3.1 Правил страхования, и не может быть признан страховым, при выплате страхового возмещения применяется франшиза в размере 30%, к штрафу просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 962, 963, 964, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации), воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков (статья 962 Гражданского кодекса Российской Федерации), если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (часть 4 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Из анализа вышеприведенных норм закона следует, что факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 является собственником жилого дома площадью 47,6 кв.м. кадастровой стоимостью 489529,82 рублей, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования дома, расположенного по адресу: РТ, <адрес>, на страховую сумму 200000 рублей, (полис №ЕД-1616 №). Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вариант страхования 517854, страховой тариф 0,71 рублей, по программе «Росгосстрах дом Классика».

Согласно квитанции страховая премия по договору страхования в сумме 1420 рублей полностью выплачена при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен «за счет кого следует» и на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № ПАО СК «Росгосстрах» в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (далее - Правила страхования №).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 12 минут произошел пожар в жилом доме личного хозяйства ФИО1, расположенном по адресу: <адрес>.

Постановлением старшего инспектора межрайонного ОНД по Аксубаевскому и Нурлатскому муниципальным районам НД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 219 Уголовного кодекса Российской Федерации, по основаниям пункта 2 части 1 статьи 24 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации, из-за отсутствия в действиях ФИО3 состава преступления. Также из постановления следует, что пожар возник в результате нарушения правил пожарной безопасности при эксплуатации отопительной печи, а именно ДД.ММ.ГГГГ около 15 часов ФИО3 приоткрыл дверцу топочной камеры для перемешивания кочергой углей, при этом из топочной камеры горящие головешки упали в щели на пол. У топочной камеры отсутствует металлический предтопочный лист (тепловой защиты от нагревания). Данное постановление не обжаловано.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.В письме от ДД.ММ.ГГГГ страховщик указал, что не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку наступившее событие не входит в состав рисков, предусмотренных пунктом 3.3.1 Правил №.

Данный отказ суд считает не законным по следующим основаниям.

Согласно пунктам 3.2, 3.3 Правил страхования № страховым случаем является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю); страховым случаем по договору страхования имущества признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества.

Из полиса от ДД.ММ.ГГГГ №ЕД-1616 № и пункта 3.3.1 Правил страхования № следует, что имущество истца застраховано по Варианту 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования).

Так, страхование по Варианту 1 включает защиту имущества, в том числе при наступлении следующего страхового риска 3.3.1.1. «пожар»: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие: 3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети; 3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей); 3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов; 3.3.1.1.4 перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи; 3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой; 3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий; 3.3.1.1.7. неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования; 3.3.1.1.8. удара молнии; 3.3.1.1.9. пала травы/мусора; 3.3.ДД.ММ.ГГГГ. поджога; 3.3.ДД.ММ.ГГГГ. иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.

Исключения из страхового риска «пожар» установлены подпунктами а-е пункта 3.3.1 Правил страхования №: а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования; г) проведение в период действия договора страхования на территории страхования строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования; д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него; е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/ поставщика услуг.

Причина возникновения пожара, в результате которого пострадало имущество истца, под данный перечень исключений не подпадает. Обстоятельств наступления страхового случая вследствие умысла страхователя не установлены. Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем или третьими лицами умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, не представлено. Иных законных оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по делу не имеется.

Таким образом суд приходит к выводу, что заявленный истцом случай является страховым.

Для определения размера ущерба истец обратился к независимому оценщику.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспертно Консультационная Фирма «Оценка» рыночная стоимость материального ущерба жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составила 374739 рублей.

С учетом Правил страхования №, условий договора страхования, суд приходит к выводу, что заявленные ФИО1 исковые требования подлежат удовлетворению частично на основании следующего.

Согласно пунктам 4.12.1, 4.13 Правил страхования № договоры страхования заключаются с установлением безусловной франшизы, если иное не предусмотрено договором страхования; в случае невыполнения и/или нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами, членами их семей или их сотрудниками (работниками), а также лицами, проживающими по адресу территории страхования, положений п. 8.3.6. настоящих Правил, что явилось прямым следствием наступления предусмотренного договором страхования события, Страховщик вправе применить дополнительную безусловную франшизу сверх установленной по договору в размере 30% от суммы ущерба.

Пунктом 8.3.6 Правил страхования № предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) по эксплуатации и обслуживанию объектов страхования, правила проведения строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на Выгодоприобретателя, членов семьи и работников/сотрудников Страхователя (Выгодоприобретателя), Застрахованных лиц, а также лиц, зарегистрированных и/или проживающих по адресу территории страхования.

В силу пунктов 9.3.1, 10.1 Правил страхования № под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата (без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков; страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

По делу по ходатайству представителя истца для определения рыночной стоимости возмещения материального ущерба, причинённого в результате пожара, была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Эксперт +».

Из заключения эксперта №С от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость возмещения материального ущерба, причиненного в результате пожара жилому дому № по <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 309200 рублей.

Оценивая имеющиеся доказательства о возмещении ущерба в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд отмечает, что заключение, составленное по поручению суда, соответствуют требованиям, предъявляемым нормативными актами для данного вида экспертиз, выполнено по повреждениям, относящимся к страховому случаю. Данные заключения суд считает допустимым доказательством и считает возможным принять в основу решения.

Из пояснений истца и из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела следует, ФИО3, являющийся братом истца и проживающий в <адрес> РТ, нарушил правила пожарной безопасности при эксплуатации отопительной печи.

Таким образом в соответствии с условиями, предусмотренными пунктом 4.13 Правил страхования №, в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения за вычетом безусловной франшизы в размере 30% от страховой суммы в сумме 140000 рублей (200000 - 30%).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является основанием для возмещения морального вреда.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчика, обстоятельства причинения вреда, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении размера штрафа, с учетом заявления ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из конкретных обстоятельств дела, объема нарушенного права, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и полагает возможным снизить размер штрафа, определив к взысканию в пользу истца штраф в сумме 30000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом понесены расходы по оплате услуг оценщика в сумме 3500 рублей.

С ответчика в пользу истца подлежат к взысканию судебные расходы по оплате услуг оценщика, которые являлись необходимыми для обращения истца в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 70% процентов в сумме 2450 рублей.

Кроме того, по ходатайству истца была проведена судебная экспертиза стоимостью 12000 рублей. Поскольку истцом произведена оплата расходов по производству данной экспертизы, то с ответчика в пользу истца подлежат к взысканию судебные расходы по оплате услуг экспертизы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 70% процентов в сумме 8400 рублей.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования <адрес> Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховой компании «Росгосстрах» о признании пожара страховым случаем и взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховой компании «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 140000 рублей, в счет компенсации морального вреда 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 30000 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в сумме 2450 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 8400 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховой компании «Росгосстрах» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 4300 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан, а также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Р.Р. Бурганов

Копия верна. Судья Р.Р. Бурганов