Решение № 2-4995/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-4995/2019

Дело № 2-4995/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Животиковой А.В.,

при секретаре Боковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 28.11.201216 года между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с кредитным лимитом в сумме 140000 руб. Во исполнение принятых обязательств истец предоставил ответчику кредит на сумму совершенных последним операций по кредитной карте. Ответчик обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа, указанную в счете-выписке по карте, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы. Ответчик надлежащим образом не исполнял договорные обязательства, неоднократно допускал просрочку минимальных платежей, в связи с чем банк 10.04.2018г. расторг договор путем выставления заключительного счета. Истец просит взыскать задолженность в сумме 203 664 руб. 19 коп. за период с 05.11.2017г по 10.04.2018г., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 236 руб. 64 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменно заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в заявлении указал, что истцом незаконно была удержана комиссия за снятие наличных денежных средств, а также комиссия за обслуживание счета в общей сумме 6125 руб. 50 коп., кроме того, просил снизить размер штрафа.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 28.11.201216 года между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с кредитным лимитом в сумме 140 000 руб.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк (Закрытое акционерное общество) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке… При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно пунктам 5.7, 5.8 приведенных Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с пунктами 5.6, 5.12 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Факт получения денежных средств по карте и факт образования кредитной задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по счету, заемщик неоднократно пользовался предоставленными банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производил снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Неисполнение ответчиком обязанностей по погашению долга по кредитному договору подтверждается также расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты АО «Тинькофф Банк» 10.04.2018 года направило в адрес ответчика заключительный счет на сумму 203 664 руб. 19 коп.

В силу пункта 5.12 Общих условий, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Должник ФИО1 заключительный счет не оплатил, доказательств обратного суду не представил.

Задолженность ответчика по кредитному договору за период с 05.11.2017 года по 10.04.2018 года составляет 203 664 руб. 19 коп., которая включает:

-основной долг – 136 724 руб. 30 коп.,

проценты – 48 152 руб. 33 коп.,

штрафы – 18 787 руб. 56 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности основного долга и процентов ответчика, поскольку он произведен в соответствии с действующим законодательством, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка», Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) и ответчиком не оспорен.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы штрафных санкций.

Из положений ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданскогокодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует,что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ееявной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена всудебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).Заранее установленные условия договора о неприменении или ограниченииприменения ст. 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 ст. 1, п. 1 ст. 15, п. 2 ст.168 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального илиминимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являютсяпрепятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальныйпредприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении еюприносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только пообоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме(п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться нетолько по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевиднаянесоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Вэтом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства,свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). Приналичии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойкипоследствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При определении размера подлежащих взысканию неустойки в виде штрафныхсанкций в сумме 18 787 руб. 56 коп., суд учитывает, что неустойка являетсямерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер,неустойка не должна служить средством обогащения, поскольку направлена навосстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, апотому должна соответствовать степени соразмерности заявленной неустойкипоследствиям нарушения обязательства.

Суд считает, что заявленный истцом размер ответственности поотношению к сумме основного долга и процентов за пользование кредитом несоразмеренпоследствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, нарушает баланс интересовсторон, а также принципы справедливости и недопустимости извлечения выгоды изнедобросовестного поведения самого банка (нарушение обязательства имело место уже вавгусте 2015 г., требование о досрочном погашении направлено 10.04.2018 г., а с иском всуд банк обратился только в феврале 2019 г. после отмены судебного приказа 02.11.2018 г.

В такой ситуации суд полагает, что в данном конкретном случаеимеются основания для уменьшения размера штрафных санкций до 7 000 руб., что нениже суммы, рассчитанной, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в сумме 6 806 руб. 01 коп.:

-203 664 руб. 19 коп. х43дн. (с05.11.201г.7 по 17.12.2017г.)х8,25%=1 979 руб. 45 коп.;

-203 664 руб. 19 коп. х56дн. (с18.12.2017г. по 11.02.2018г.)х7,75%=2 421 руб. 65 коп.;

-203 664 руб. 19 коп. х42дн. (с 12.02.2018г. по 25.03.2018г.)х7,50%=1 757 руб. 65 коп.;

-203 664 руб. 19 коп. х16дн. (с 26.03.2018г. по 10.04.2018г.)х7,25%= 647 руб. 26 коп.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитной карте № за период с 05.11.2017г по 10.04.2018г. в сумме 191876 руб. 63 коп. (136 721 руб. 30 коп.. (основной долг)+48 152 руб. 33 коп.. (проценты)+7000 руб. (штраф) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о неправомерном взимании комиссии, является необоснованным, противоречащим тарифу по кредитным картам (п. 7,3 л.д.51), общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (п.5.4), индивидуальным условиям комплексного банковского обслуживания (п. 14, подп. 49).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 5 236 руб. 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 191876 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 236 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение в окончательной форме принято 09.09.2019г.