Решение № 2-4702/2023 2-624/2024 2-624/2024(2-4702/2023;)~М-4313/2023 М-4313/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-4702/2023

Дело №2-624/2024 (№ 2-4702/2023)

55RS0004-01-2023-005914-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № 8634 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Омское отделение № 8634 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что был заключен кредитный договор № <данные изъяты> с ФИО3 на сумму 315 126,05 руб. сроком на 24 месяцев под 14,95% годовых.

Договор был подписан в простой электронной подписью в приложении Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Ранее 16.10.2021 г. в рамках зарплатного проекта заёмщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, присоединился к условиям банковского обслуживания и получил дебетовую карту (№ счета <данные изъяты> клиент был подключен к услуги «Мобильное приложение» к номеру своего телефона. 14.01.2023 путем входа в систему Сбербанк Онлайн направлена заявка на получение кредита. По выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк 14.01.2023 заемщику направлено сообщение о подтверждении заявки на кредит с указанием суммы кредита, срока возврата, процентов, с приложением паролей.

Согласно выписке по счету о зачислении кредита операций по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 315 126,05 руб.

Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору <***> от 14.01.2023, заключенному с заемщиком ФИО3 исполнил.

Так же в рамках кредитного договора 14.01.2023 ФИО3 был подключен к Программе добровольного страхования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО3 договорных обязательств по своевременному возврату кредита образовалась задолженность за период с 24.04.2023 по 05.12.2023, которая по состоянию на 05.12.2023 составляет 284 416,30 руб.

В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно, что ФИО3, <данные изъяты> г.р. умер <данные изъяты>. Установлено, что потенциальными наследниками в силу закона могут быть близкие родственники заемщика ФИО3 – ФИО1 (сын) и ФИО4 (сын).

Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность с наследников по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному с заемщиком ФИО3 которая за период с 24.04.2023 по 05.12.2023 по состоянию на 05.12.2023 составляет 284 416,30 руб. из которых: основной долг 279 307,51 руб., проценты 5 108,79 руб., а так же расходы по государственной пошлине 6 044,16 руб.

В период рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГК РФ ПАО Сбербанк уточнил исковые требования и с учетом внесенных стороной ответчика платежей просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> г., взыскать задолженность в солидарном порядке с наследников в размере 247 020,54 руб. из которых: основной долг 240 578,77 руб., проценты 397.61 руб., а так же расходы по государственной пошлине 6 044,16 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк – ФИО5 (по доверенности) участия не принимала, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании 17.01.2024 г. пояснил, что исковые требования ему понятны. Суду добавил, согласно письменного отзыва, что ФИО3 его отец, который 16 апреля 2023 года скончался. Они с братом Михаилом приняли наследство, третий брат Валентин отказался от наследства в пользу брата Михаила. Они получили с братом свидетельства о праве на наследство. В исполнение кредитных обязательств им была осуществлена выплата в пользу банка в размере 37 000 тыс. руб. 08.11.2023 г.; 6 000 тыс. 14.12.2023; позже выплату производил до 12.01.2024 г., всего погасил кредитные обязательства на сумму 80 000 тыс. руб. В дальнейшем просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем написал заявление.

В судебном заседании ответчик ФИО2 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не представил. Своего представителя не направил, ходатайства об отложении дела не заявлял.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заключен кредитный договор <данные изъяты> с ФИО3 на сумму 315 126,05 руб. сроком на 24 месяцев под 14,95% годовых (л.д. 34).

Договор был подписан в простой электронной подписью в приложении Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Ранее 16.10.2021 г. в рамках зарплатного проекта заёмщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, присоединился к условиям банковского обслуживания и получил дебетовую карту (№ счета <данные изъяты> (л.д. 33).

14.01.2023 клиент был подключен к услуги «Мобильное приложение» к номеру своего телефона. 14.01.2023 путем входа в систему Сбербанк Онлайн направлена заявка на получение кредита. По выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк 14.01.2023 заемщику направлено сообщение о подтверждении заявки на кредит с указанием суммы кредита, срока возврата, процентов, с приложением паролей.

Согласно выписке по счету о зачислении кредита операций по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 315 126,05 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования Сбербанка России, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО3, как следует из выписки по лицевому счету и расчета кредитной задолженности, воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО3 договорных обязательств по своевременному возврату кредита образовалась задолженность за период с 24.04.2023 по 05.12.2023, которая по состоянию на 05.12.2023 составляет 284 416,30 руб.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписывается электронной подписью, или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.

Электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах;

В соответствии с законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись это информация в электронной форме (подписываемой информацией) или иным образом связана с такой информацией и которая используется ля определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5)

ФИО3 по желанию был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», документы подписаны простой электронной подписью ФИО3 (л.д. 35-37).

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» наследникам умершего ФИО3 было отказано в страховой выплате.

В связи с имеющейся задолженностью было установлено, что ФИО3 <данные изъяты> г.р. умер <данные изъяты> г., о чем 18.04.2023г. составлена актовая запись о смерти <данные изъяты>, выдано свидетельство о смерти заемщика <данные изъяты> отделом регистрации АГС о смерти по Санкт-Петербургу Комитета по делам ЗАГС.

После смерти ФИО3 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело <данные изъяты>, копия которого предоставлена по запросу суда.

Из материалов наследственного дела <данные изъяты> следует, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3,. умершего 16.04.2023 обратились сыновья ФИО2 и ФИО1, сын ФИО7 от наследства отказался в пользу брата ФИО2

Наследственное имущество состоит из квартиры № 111, расположенной в доме № 75 по ул. 3-я Молодежная в г. Омске и прав на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк».

Других наследников по закону, кроме указанных выше не имеется.

Последним выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому следует, что наследникам ФИО3 в отношении квартиры № 111, расположенной в доме № 75 по ул. 3-я Молодежная в г. Омске по 2/3 доли сыну ФИО2 и 1/3 доли ФИО1, а так же свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк».

Так же в материалах наследственного дела имеется завещание ФИО3 от 06.12.2012, согласно которого последний завещает из принадлежащего ему имущества 1/3 доли в квартире № 111, расположенной в доме № 75 по ул. 3-я Молодежная в г. Омске своему сыну ФИО2

Согласно пунктам 34-37 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Принятие наследства, причитающегося наследнику только по одному из оснований, исключает возможность принятия наследства, причитающегося ему по другим основаниям, по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), если наследник до истечения этого срока знал или должен был знать о наличии таких оснований.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 (наследники), принявшие наследство к имуществу наследодателя ФИО3 несут ответственность по долгам наследодателя, на момент рассмотрения дела долговое обязательство по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному с заемщиком ФИО3 по состоянию на 26.01.2024 г. составляет 240 976,38 руб., из которых основной долг 240 578,77 руб., просроченные проценты 397,61 руб., что не превышает стоимости наследственного имущества.

Поскольку в ходе рассмотрения дела стороной истца и стороной ответчиков не предоставлена рыночная стоимость недвижимого имущества квартиры, суд исходит из кадастровой стоимости квартиры согласно выписки из ЕГРН, которая составила 1 305 679,97 руб.

На счетах в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО3 имеются денежные средства 271.23 руб., 0,17 руб., 42,82 руб., 30 руб., 22 293,72 руб., 50 000 руб., всего на 72 637.94 руб.

Таким образом, общая стоимость имущества составляет 1 377 973,69 руб.

В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Требование банка о взыскании кредита не противоречит п.2 ст. 811, ст.819 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному с заемщиком ФИО3 по состоянию на 26.01.2024 г. составляет 240 976,38 руб., из которых основной долг 240 578,77 руб., просроченные проценты 397,61 руб.

Поскольку обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, то займодавец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы займа с причитающимися процентами за пользование им.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2023, заключенному с заемщиком ФИО3

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора <данные изъяты>.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку имеются неисполненные обязательства по кредитному договору, договор подлежит расторжению по решению суда, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требования истца о расторжении договора <***> от 14.01.2023 г. являются законными и обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 6 044,16 руб. за требования имущественного характера, что подтверждается представленными суду платежными документами, платежным поручением № 74968 от 11.12.2023.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5609,16 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с учетом их уточнения.

В связи с тем, что при подачи иска ПАО Сбербанк не оплачена государственная пошлина по требованиям неимущественного характера в части расторжения кредитного договора, суд считает возможным взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 6 000 руб. в бюджет г. Омска по 3 000 руб. с каждого.

При подачи иска истцом оплачена государственная пошлина 6044,16 руб., требования были уточнены соответственно возврату подлежит 434,4 руб. из расчета ( 6044,16 руб. – 5609,76 руб.)

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН <***>) излишне оплаченную государственную пошлину в размере 434 руб. 4 коп. оплаченную по платежному поручению № 74968 от 11.12.2023 г.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> г. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2022 г. по состоянию на 26.01.2024 г. основной долг 240 578,77 руб., просроченные проценты 397,61 руб., расходы по государственной пошлине 5609,16 руб., всего 246 585,54 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершего <данные изъяты> г.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в бюджет г. Омска государственную пошлину по 3 000 руб. с каждого.

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН <***>) излишне оплаченную государственную пошлину в размере 434 руб. 4 коп. оплаченную по платежному поручению № 74968 от 11.12.2023 г.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2024 года.