Решение № 2-3376/2019 2-357/2020 2-357/2020(2-3376/2019;)~М-2655/2019 М-2655/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-3376/2019

Принято в окончательной форме 06.02.2020

76RS0024-01-2019-003737-23

Дело № 2-357/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе судьи Пестеревой Е.М., при секретаре Щукиной Д.И., при участии

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2, представителя ответчика по устному заявлению ФИО3,

от третьего лица – не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на квартиру,

установил:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.07.2019 в сумме 1 748 930,21 руб., в том числе: основной долг – 1 541 231,95 руб., проценты за пользование кредитом – 198 016,25 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в сумме 1 541 231,95 руб., начиная с 23.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки 14,5% годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов – 8023,53 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга – 1658,48 руб.; расторгнуть кредитный договор №8260/2017 от 29.06.2017, заключенный между сторонами; обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 49,3 кв.м., кадастровый НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 573 000 руб.; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины 22 944,65 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 29.06.2017 между сторонами был заключен кредитный договор №8260/2017, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 584 000 руб., под 11,50% годовых (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договору страхования), 14,50% годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии), сроком на 179 месяцев, считая от даты предоставления кредита, окончательный срок возврата 04.06.2032. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 49,3 кв.м., кадастровый НОМЕР. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в указанной сумме. В свою очередь, заемщиком обязательства не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов. Допущенное заемщиком нарушение является существенным, влечет расторжение договора и возможность обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика по устному заявлению ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражали, указали на возможность снижения штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ.

Третье лицо Управление Росреестра по Ярославской области в судебное заседание представителя не направило, уведомлено надлежаще.

Дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что 29.06.2017 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №8260/2017, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 584 000 руб., под 11,50% годовых (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договору страхования), 14,50% годовых (при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии), сроком на 179 месяцев, считая от даты предоставления кредита, окончательный срок возврата 04.06.2032. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 49,3 кв.м., кадастровый НОМЕР (л.д.11-20).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.4.8 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право требовать уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к кредитному договору (л.д.18).

Тарифами кредитора (Приложение №2 к кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и (или) начисленным процентам) в размере 0,025% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д.25-26).

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 1584000 руб., право собственности ФИО2, согласно выписке из ЕГРН от 04.12.2019 зарегистрировано в установленном порядке, а также 03.07.2017 зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк».

В свою очередь, ФИО2 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 1 748 930,21 руб., в том числе: основной долг – 1 541 231,95 руб., проценты за пользование кредитом – 198 016,25 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 8023,53 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1658,48 руб. (л.д.44-45).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату кредита, возникновением задолженности перед банком, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, с извещением о расторжении кредитного договора (л.д.46-50). Указанное требование ответчиком не исполнено.

Допущенное ответчиком нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору суд в силу ст.450 ГК РФ признает существенным, учитывая направление банком в адрес заемщика требования о расторжении кредитного договора, кредитный договор от 29.06.2017 №8260/2017 подлежит расторжению, требование о взыскании с ответчика задолженности по договору правомерно и подлежит удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, полагая ее соразмерной допущенному нарушению.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 23.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, по ставке 14,5% годовых на сумму долга 1 541 231,95 руб. соответствует условиям кредитного договора, положениям ст.809 ГК РФ, и также подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Аналогичные положения установлены п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает. Сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов размера стоимости заложенности имущества, период нарушения заемщиком обязательств составляет более трех месяцев, заемщиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленной истцом экспресс-оценке рыночной стоимости недвижимости по состоянию на 03.06.2019, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 573 000 руб. Ответчиком данная стоимость не оспаривалась.

При указанных обстоятельствах суд принимает представленную истцом оценку и полагает возможным обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 573 000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований, судебные расходы истца по оплате госпошлины подлежат отнесению на ответчика в сумме 22944,65 руб. (платежное поручение от 08.08.2019 №3553, л.д.10).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29.06.2017 №8260/2017, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору №8260/2017 от 29.06.2017 по состоянию на 22.07.2019 в размере 1 748 930,21 руб., в том числе: 1 541 231,95 руб. – основной долг, 198 016,25 руб. – проценты за пользование кредитом, 8 023,53 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, 1658,48 руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга, а также судебные расходы по оплате госпошлины 22944,65 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 1 541 231,95 руб. по ставке 14,5% годовых, начиная с 23.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить вышеуказанное взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 49,3 кв.м., кадастровый НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 573 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Пестерева