Решение № 2-140/2020 2-140/2020(2-2283/2019;)~М-2274/2019 2-2283/2019 М-2274/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-140/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

16 января 2020 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Котиной М.В. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Срок действия договора согласован в 30 лет. Ответчиком подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. По условиям Договора при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен кредитный лимит в размере 1000000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию кредитных карт» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 17 % годовых. Заемщик обязана возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. С февраля 2019 года ответчик перестала выполнять свои обязательства по договору, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1154 419,07 руб., из которых: 979711,75 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125 690,92 руб. – сумма плановых процентов, 49 016,40 руб. – пени.

В связи с частичным погашением ответчиком задолженности в размере 20000 рублей, истец в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ уменьшил заявленные требования и просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1134 419,07 руб., из которых: 959711,75 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125690,92 руб. – сумма плановых процентов, 49 016,40 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, дважды извещавшаяся о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела почтовыми уведомлениями, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлена в Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается Уставом) Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Visa Platinum с кредитным лимитом 1000000 рублей. Также ФИО1 просила открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила). Указанная Анкета-Заявление собственноручно заполнена и подписана ФИО1

Из расписки ФИО1 в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик получила карту Visa Platinum №. Также в расписке указано, что ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получении банковской карты и настоящей Расписки.

Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 1000000 руб., номер счета 40№, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным.

Согласно Расписке ответчик также ознакомлена с информацией о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке, номере банковского счета, а также с информацией о полной стоимости кредита. ФИО1 получен.

Согласно п. 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом или полностью к Условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Пунктом 3.5 Правил для совершения Операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7. До момента отражения по Счету первой расходной Операции, произведенной за счет предоставленного Банком Овердрафта, устанавливается в размере равном нулю. В соответствии с п. 3.8 Правил на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

На основании п.п. 5.4-5.5 Правил Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора Клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что если клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п. 7.2.3 Правил в случае несогласия со списанием со Счета (зачислением на Счет) какой-либо суммы клиент имеет право обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 (сорока) календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по Счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении Клиентом банку письменной претензии по Операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте, операция считается подтвержденной Клиентом.

В силу п.п. 10.1-10.2 Правил Договор вступает в силу с момента выдачи Клиенту карты. Срок действия Договора по карте - 30 лет.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию Кредитных карт процентная ставка по кредиту составляет 17 % годовых. Пеня за превышение установленного лимита составляет: 0,5 % в день от суммы превышения – до ДД.ММ.ГГГГ, 0,6 % в день – с ДД.ММ.ГГГГ. Пеня за просрочку внесения платежей составляет: 0,5 % в день от суммы задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ, 0,6 % в день – с ДД.ММ.ГГГГ, 0,8% в день – с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по контракту клиента следует, что ФИО1 с февраля 2019 неоднократно допускала просрочки внесения платежей, в связи с чем в её адрес ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составлял 1154 419,07 рублей, из которых: 979711,75 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125690,92 руб. – сумма плановых процентов, 49 016,40 руб. – пени.

После направления истцом в суд искового заявления ответчиком произведены платежи по кредиту в общей сумме 20000 рублей, которые были направлены банком на погашение основного долга, в связи с чем истцом скорректирован расчет задолженности и уменьшены исковые требования.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 1134419,07 рублей, из которых: 979711,75 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125 690,92 руб. – сумма плановых процентов, 49 016,40 руб. – пени.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № в размере 1134419,07 руб., из которых: 979711,75 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125 690,92 руб. – сумма плановых процентов, 49 016,40 руб. – пени.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения № 840 от 20.11.2019, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13972,10 руб., исходя из цены иска 1 154419,07 рублей.

В процессе рассмотрения дела истцом уменьшены исковые требования до 1134419,07 руб.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 872,10 руб., исходя из размера поддерживаемых и удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитной карте Visa Platinum № (кредитный договор №) в размере 1134419 руб. 07 коп., из которых: 959711 руб. 75 коп. – сумма основного долга овердрафта (кредита), 125690 руб. 92 коп. – сумма плановых процентов, 49016 руб. 40 коп. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13872 руб. 10 коп., а всего 1148 291 (один миллион сто сорок восемь тысяч двести девяносто один) руб. 17 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.В. Фищук

копия верна:

судья_________________