Решение № 2-7444/2019 2-7444/2019~М-6691/2019 М-6691/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-7444/2019

Копия 16RS0<номер изъят>-13

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

10 декабря 2019 года Дело 2-7444/2019

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи А.К. Мухаметова,

при секретаре судебного заседания А.А. Лутфуллиной,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО2, к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, (далее - истец) обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее – ответчик, Банк ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии.

В обоснование заявленных требований указано, что 2 ноября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 485 577 руб.

Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за него проценты в размере 16% годовых.

2 ноября 2017 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита составила 81 577 руб., из которых 16 315 руб. 40 коп. – вознаграждение банка, 62 261 руб. 60 коп. – возмещение расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

18 июля 2019 года истец обратилась к ПАО «Банк ВТБ» с заявлением об отказе от договора коллективного страхования, однако требования истицы в добровольном порядке не удовлетворены.

На основании изложенного истец просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца 54 384 руб. 66 коп. в счет возврата части страховой премии, 10 000 руб. компенсации морального вреда, штраф.

В судебном заседании 14 октября 2019 года в качестве соответчика протокольным определением к участию в деле привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ-Страхование».

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен, ранее представил письменные возражения на исковое заявление, по доводам которых просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 2 ноября 2017 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор <номер изъят>, согласно условиям, которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 485 577 руб. Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за него проценты в размере 16% годовых.

В тот же день ФИО2 подписала заявление на страхование, в соответствии с которым она просила включить ее в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование». В качестве страховых рисков по выбранной истицей программе страхования «Финансовый резерв Лайф+» определены: смерть, постоянная утрата трудоспособности, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Из содержания данного заявления также следует, что ФИО2 была проинформирована и согласилась с тем, что плата за включение в число участников Программы страхования составляет 81 577 руб. за весь срок страхования, составляющий 5 лет, и состоит из комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 16 315 руб. 40 коп. (включая НДС) и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 65 261 руб. 60 коп.; страховая сумма определена в размере 485 577 руб.; выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

В соответствии с распоряжением истицы 2 ноября 2017 года банк произвел списание денежных средств в размере 81 577 руб. из суммы предоставленного кредита в качестве платы за включение истицы в число участников Программы страхования.

На основании вышеуказанного заявления н страхование истица была включена в число участников Программы страхования на вышеприведенных условиях.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела также следует, что 18 июля 2019 года истец обратилась к ПАО «Банк ВТБ» с заявлением об отказе от договора коллективного страхования, однако требование истицы о возврате денежных средств банком в добровольном порядке не удовлетворено.

Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрен возврат страховой премии только в случаях, указанных в пункте 6.2. Условий: если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь).

В соответствии с пунктом 5.6. договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7. настоящего договора.

В силу пункта 5.7. договора коллективного страхования, в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Между тем, истицей не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что между банком и страховой компанией заключено какое-либо соглашение о полном (частичном) возврате страховой премии, уплаченной за истицу. При этом, ответчик наличие такого соглашения отрицает.

Из заявления ФИО2 на страхование следует, что она ознакомлена и согласна со стоимостью услуг банка по обеспечению ее страхования по Программе страхования, а также с Условиями страхования.

Принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношении истицы произошло не по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, и исходя из вышеприведенных условий страхования, не противоречащих положениям абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о возврате страховой премии за неиспользованный период не имеется.

Таким образом, требование ФИО2 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 54 384 руб. 66 коп. удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа производны от основных требований, следовательно для их удовлетворения так же не имеется законных оснований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2, к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Советский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Советского районного суда

города Казани /подпись/ А.К. Мухаметов

Копия верна, судья А.К. Мухаметов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено 16.12.2019