Решение № 2-4-5/2019 2-5/2019 2-5/2019(2-95/2018;)~М-111/2018 2-95/2018 М-111/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-4-5/2019

Дело № 2-4-5/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Бетлица 11 января 2019 года

Кировский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Евтуховой Е.В.,

при секретаре Евстратовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

04 декабря 2018 года Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в иске, что 13 июня 2017 года между клиентом ФИО1- Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 60,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 20.01.2018 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор).:14587219282432. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 94 060.17 рублей, из которых:

сумма основного долга 62 098.97 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 21 393.60 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 10 567.60 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность образовавшуюся за период с 17 августа 2017 года по 20 января 2018 года включительно, состоящую из суммы общего долга - 94 060 руб. 17 коп., из которых: 62098 руб. 97 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 21393 руб. 60 коп. - просроченные проценты; 10567 руб.60 коп. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате госпошлины в размере 3021 руб. 80 коп.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена. Согласно представленного суду заявления, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не имеет.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено в судебном заседании и подтверждается представленными истцом документами (Уставом, Свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц), что в соответствии в решением единственного акционера от 16 января 2015 года наименование Банка ( «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество «ТИНЬКОФФ БАНК».

Как установлено, 18 мая 2017 года ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением- анкетой о заключении Универсального договора (далее Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении - Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий:

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет;

- для Договора расчетной карты / Договора счета - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету);

- для Договора вклада/Договора накопительного счета - открытие счета вклада / накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.

С действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора ответчик ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Заявлении-анкете.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), утвержденных Решением Правления АО «Тинькофф Банк» 22 декабря 2016 года Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет;

- для Договора расчетной карты / Договора счета - открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету (п.2.4)).

Как следует из п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Приложение№3 к УКБО) лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с Клиентом.

Согласно п.5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Приложение№3 к УКБО) Банк имеет право предоставить Клиенту Кредит на сумму расходных операций сверх Лимита задолженности.

Сумма минимального платежа определятся Банком в соответствии с Тарифным Планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п.5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п.5.10).

Установлено, что 13 июня между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №.

Всоответствии Общими условиями кредитования (Приложение №4 к УКБО) - клиент обязуется ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п.4.2.1).

В случае неоплаты Минимального платежа уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам (4.2.2.).

Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 7.27 с лимитом задолженности до 300 000 рублей. Беспроцентный период 0%- до 55 дней. По операциям покупок процентная ставка за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа, составляет 29,9% годовых.

Минимальный платеж по Кредиту составляет не более 8% от задолженности минимум 600 руб.

Согласно указанным Тарифам штраф за неуплату Минимального платежа, первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа - 499% годовых. Неустойка при неоплате Минимального платежа- 19% годовых.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, что ею не оспаривалось в представленном суду заявлении.

Как установлено, задолженность ответчика по состоянию на 16 октября 2018 года перед Банком составляет 94 060 руб. 17 коп., из которых: 62098 руб. 97 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 21393 руб. 60 коп. - просроченные проценты; 10567 руб.60 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность образовавшаяся за период с 17 августа 2017 года по 20 января 2018 года включительно, состоящая из суммы общего долга - 94 060 руб. 17 коп., из которых: 62098 руб. 97 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 21393 руб. 60 коп. - просроченные проценты; 10567 руб.60 коп. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в размере 3021 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность образовавшуюся за период с 17 августа 2017 года по 20 января 2018 года включительно, состоящую из суммы общего долга - 94 060 руб. 17 коп., из которых: 62098 руб. 97 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 21393 руб. 60 коп. - просроченные проценты; 10567 руб.60 коп. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3021 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Евтухова

Копия верна

Судья Е.В. Евтухова