Решение № 2-261/2020 2-261/2020~М-222/2020 М-222/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-261/2020

Составлено 11 ноября 2020 г.

Дело № 2-261/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 11 ноября 2020 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Ерохиной П.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Вайнемёйнен Полярный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «Вайнемёйнен Полярный» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> ООО «Вайнемёйнен Полярный» и ФИО1 заключили договор микрозайма <№> о выдаче займа на сумму * рублей сроком на * календарных дней, то есть до <дд.мм.гг> включительно. Ответчик обязалась возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование займом, однако своевременно свои обязательства ответчик не исполнила, денежные средства не вернула.

<дд.мм.гг> мировым судьей судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору. Определением мирового судьи от <дд.мм.гг> судебный приказ отменен. Размер долга на момент обращения в суд составляет 75 000 рублей.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма в размере 75 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Определением от <дд.мм.гг> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Вин Лэвел Маркет» (л.д. 73).

Представитель истца ООО «Вайнемёйнен Полярный» в судебное заседание не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 с иском согласна, просила применить положения пункта 6 статьи 395 и статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить проценты, рассчитанные по ставке 2% в день, поскольку являются повышенными процентами (неустойкой, штрафной санкцией).

Третье лицо ООО «Вин Лэвел Маркет» о дате, времени и месте судебного заседания извещены, отзыв не представлен, представитель в суд не направлен.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении ими договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 ФЗ о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14.11.2014 (часть 3 статьи 17 ФЗ о потребительском кредите).

Положениями части 11 статьи 6 ФЗ о потребительском кредите определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Указанию Банка России от 18.12.2014 № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» в период с 01 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ФИО1 обратилась в ООО «Вайнемёйнен Полярный» с заявлением-анкетой за предоставлением займа (л.д. 13-14), тогда же ООО «Вайнемёйнен Полярный» и ФИО1 заключили договор микрозайма <№> (л.д.10-12).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа сумма займа составляет * рублей * копеек; заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке, за * дней, то есть не позднее <дд.мм.гг>; размер процентной ставки является фиксированным (не переменным) и составляет * процента от суммы займа в день, что составляет * процентов годовых, проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставлялся заем; возврат суммы займа вместе с начисленными процентами, а именно * рублей * копеек, в том числе * рублей – основной долг, * рублей – проценты, производится единовременным платежом не позднее даты, указанной в п. 2 условий, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и названным договором. Неустойка за не исполнение или ненадлежащее исполнение (просрочку) денежных обязательств договором не устанавливается (п.п. 1,2,4,6,12 индивидуальных условий договора).

Подписав договор микрозайма, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми положениями Информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, полностью приняла их, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме * рублей, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер от <дд.мм.гг> (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 1 Информационного блока Условий предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, утвержденного <дд.мм.гг> (далее Условия, л.д. 21-30), кредитор имеет наименование – Микрофинансовая организация ООО «Вайнемёйнен Полярный», зарегистрированный товарный знак «Росденьги». Виды потребительского займа – потребительские займы без обеспечения до * рублей; суммы потребительского займа – от * рублей до * рублей; срок возврата потребительского займа – от * до * дней с момента предоставления микрозайма (п. 9,10,11 информационного блока Условий).

Пунктом 17 информационного блока Условий определены диапазоны значений полной стоимости потребительского займа – от *% до *% годовых.

Пунктом 18 информационного блока Условий установлено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом.

Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются заемщиком единовременно, одновременно с возвратом суммы микрозайма либо согласно графику, согласованному сторонами в индивидуальных условиях (п. 19 информационного блока Условий).

Судом установлено, что ответчик ФИО1, нарушив условия договора микрозайма, в установленный договором срок сумму займа и начисленные проценты не возвратила, доказательств обратного ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено и в судебном заседании не добыто.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.7) сумма задолженности ответчика по состоянию на <дд.мм.гг> составила 75 000 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга * рублей * копеек, задолженность по оплате процентов за пользование займом * рублей * копеек.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное условие указано на первой странице договора потребительского займа, заключенного с ФИО1 <дд.мм.гг>. Также указано, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрокредитная компания по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную им часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (л.д. 10).

Как следует из материалов дела, начисление процентов микрофинансовой организацией произведено с применением предельного размера *% годовых, исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов в размере *%, рассчитанного по договорам микрозаймов без обеспечения, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам по договорам потребительского кредита (займа), заключаемым в <дд.мм.гг>, сроком до 30 дней включительно на сумму до * рублей, опубликованного на официальном сайте Банка России www.cbr.ru <дд.мм.гг>, что больше процентной ставки, предусмотренной договором в размере *% годовых (*% в день).

Таким образом, исчисленная истцом сумма процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, в связи с чем, суд находит обоснованным право истца на начисление процентов за пользование микрозаймом в указанном размере.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что обязательства по договору займа, заключенному с истцом ответчиком ФИО1 не исполнены, расчет задолженности произведен исходя из условий договора и не противоречит действовавшему на момент его заключения законодательству, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование микрозаймом обоснованными.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, вместе с тем доказательств в обоснование доводов ответчика, приведенных в предварительном судебном заседании, о том, что договор займа с ООО «Вайнемёйнен Полярный» она не заключала, последней не представлено.

Разрешая требования ответчика ФИО1 о применении положений пункта 6 статьи 395 и статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижении процентов, рассчитанных по ставке 2% в день, поскольку являются повышенными процентами (неустойкой, штрафной санкцией) суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует ответственность за неисполнение денежного обязательства.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК Российской федерации).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 названной статьи.

Как следует из разъяснений, приведенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК Российской Федерации).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа (договора микрозайма от <дд.мм.гг><№>) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения не устанавливается (л.д. 11).

В данном случае истцом не заявлена ко взысканию неустойка (330 ГК Российской Федерации), проценты как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства (статья 395 ГК Российской Федерации), расчет подлежащей взысканию с ответчика задолженности состоит из основного долга по договору займа и задолженности по уплате процентов за пользование займом.

Снижение процентов за пользование займом, установленных договором займа в порядке, предусмотренном статьей 333 и пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не предусмотрено, поскольку проценты за пользование займом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 75 000 рублей 00 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 2 450 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Вайнемёйнен Полярный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Вайнемёйнен Полярный» задолженность по договору микрозайма от <дд.мм.гг><№> в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В кассационном порядке решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Г.Г. Фадеева