Решение № 2-1692/2020 2-8233/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-1692/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красногорск Московской области 20 февраля 2020 года

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Н.Н.,

при секретаре Ткачук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что 09.03.2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства в указанной сумме. В свою очередь, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, а также уплачивать проценты за пользование им. Представитель истца указал, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита с нарушением сроков погашения и размера обязательного платежа.

Всего по состоянию на 19.06.2019 г. сумма ссудной задолженности ответчика перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Ответчику направлялась претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично признал заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования в части взыскания основного долга, процентов. Также просил суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, заявленной истцом, ссылаясь на её явную несоразмерность обеспечиваемому обязательству.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом признания ответчиком иска в части, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя специализированного дополнительного офиса № Московского банка ОАО «Сбербанк России» ФИО3 и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 19-25). В соответствии с п. 1.1. договора банк обязуется предоставить ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Кредитором предоставлена Заемщику отсрочка в погашении основного долга на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с увеличением общего срока кредитования на 12 месяцев, последний платеж производится ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым срок возврата кредита продлевается на 12 месяцев и составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой карты заемщика. Также сторонами определено, что уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). По условиям дополнительного соглашения уплата неустоек, начисленных на дату подписания соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

С графиками платежей по кредиту ФИО1 был ознакомлен, на представленных Банком экземплярах имеется подпись заемщика (л.д. 26 – 27, 38, 44-45). Кроме того, ему были выданы экземпляры формы «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», дата платежа и размер ежемесячного платежа в которых соответствуют представленным графикам платежей (л.д. 28-31, 39-41, 46-48).

Истец свою обязанность по кредитному договору выполнил, зачислив на основании заявления заемщика и в соответствии с распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на банковский вклад ответчика (л.д. 32-33).

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Порядок и сроки погашения задолженности по кредиту установлены в статье 3 кредитного договора с учетом графика платежей. Так, по условиям кредитного договора и графика платежей по кредиту погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 9-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере, указанном в графике платежей.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика №, открытого у кредитора.

Как следует из представленного истцом расчета цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 погашал кредит и уплачивал проценты по нему с нарушением установленных договором срока и размера аннуитетного платежа, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в дальнейшем платежи по кредиту ответчиком не производились (л.д. 15-18).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, прилагаемого к исковому заявлению просроченная задолженность с учетом неустойки составляет: <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. и неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленная в соответствии с п.3.3 кредитного договора соответственно.

Расчёт судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства или законом. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, оформлен надлежащим образом в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов займодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России на день уплаты заемщиком долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ФИО1 почтовым отправлением направлялось требование о досрочном истребовании задолженности от 10.02.2017 года (л.д. 58-60) с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности в срок не позднее 13.03.2017 года.

Однако, как следует из доводов истца, оцениваемых судом с учетом положений ст.ст. 56, 68 ГПК РФ, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке ответчиком исполнено не было, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Признание иска ответчиком в части требований о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом принято судом по основаниям ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, поскольку такое признание не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

С учетом установленных обстоятельств неисполнения ответчиком обязательств по возврату долга, принимая признание иска в вышеуказанной части, денежные средства в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО1 Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ФИО1 в счет возмещения судебных расходов в пользу банка подлежит ко взысканию <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» (<данные изъяты>) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), в том числе:

в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.,

- просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,

- штрафные санкции (неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг), с применением ст. 333 ГК РФ – <данные изъяты> руб.,

- расходы по уплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных судом требований – <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья Н.Н. Комиссарова