Решение № 2-83/2017 2-83/2017~М-85/2017 М-85/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-83/2017

Дело № 2- 83\ 2017 год

Мотивированное


Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 мая 2017 года р.<адрес>

Лунинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сорокиной Л.И., с участием представителя истца Акционерного общества «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4, при секретаре ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению в сумме 13 857 рублей 97 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расторжении соглашения.

Ссылаясь на ст. ст. 809, 811, 819 ГК РФ, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 37 900 рублей на неотложные нужды под 19 % годовых. ОАО «Россельхозбанк» переименовано в АО «Россельхозбанк» в соответствии с требованиями действующего законодательства. Пунктом 4.2.1 Правил потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» № установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к соглашению. Пунктом 2 соглашения определен срок возврата полученного кредита – ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 13 857 рублей 97 копеек, в том числе, 12633 рубля 20 копеек сумма основного долга; 133 рубля 37 копеек сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 1051 рубль 89 копеек сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 39 рублей 51 копейка сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и требование о расторжении кредитного договора от ФИО1 не последовало. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании по доверенности ФИО4 исковые требования банка поддержал в полном объеме и указал, что в расчете суммы иска допущена опечатка в первой дате просроченной задолженности, указано ДД.ММ.ГГГГ, тогда как первая просрочка платежа имела место ДД.ММ.ГГГГ. Остальной расчет верен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ никаких погашений ФИО1 не производилось. С письменным мнением ФИО1 он не согласен, поскольку оно не по существу иска, не обоснованно и ничем не подтверждается.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия. Предоставила письменное мнение по иску, в котором указала на то, что к исковому заявлению приложены документы, оформленные с нарушением правил по их оформлению, что между ней и банком заключено кредитное соглашение ДД.ММ.ГГГГ, которое в части слова «кредит» противоречит ст. 68 Конституции РФ в части русского языка как основного в государстве. Банк должен был определиться с переводом данного слова и заключить договор доверительного управления тем, что получил от нее, либо договор займа. А доверенности по управлению тем, что она дает банку даже в виде долговых обязательств, она не давала. АО «Россельхозбанк» не является собственником купюр под названием «Билет Банка России». Это значит, что АО «Россельхозбанк» совершает незаконную сделку. А если учесть, что законом РФ оговаривается – только рубли Российской Федерации, а не рубли Банка России, на которых нет ни одного упоминания Российской Федерации и ни одного ее символа, что переводит рубли Банка России в фальшивомонетничество, а их оборот в РФ посредством АО «Россельхозбанк» делает из последнего руководителя и идеолога организационной преступной группы состоящей из ничего не ведающих клиентов банка. Считает, что оформленный кредитный договор считается обычным договором мены, который автоматически прекратил свое существование и был исполнен ею в полном объеме на всю сумму договора в тот момент, когда она передала подписанный текст соглашения, где есть ее долговые обязательства, а АО «Россельхозбанк» он исполнен в тот момент, когда он выдал ей билеты Банка России на аналогичную сумму. В данный момент договор закончил свое существование взаимозачетом встречных прав требования.

Отзыв ответчика на исковое заявление истца не содержит конкретных доводов, касающихся кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком.

Выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, представленные представителем истца подлинные документы, копии которых приложены к иску, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Несмотря на то, что ответчик не согласна с исковыми требованиями банка, обоснованных доводов и доказательств, дающих основания для отказа в удовлетворении исковых требований истца, не представил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что подписание данного соглашения подтверждает факт заключения ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1 путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит» №, договора, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 37 900 рублей под 19 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-19).

Подписанием данного соглашения заемщик подтвердил, что правила им получены, с условиями кредитования ознакомлен и с ними согласен.

В соответствии с п. 4.2.1 и 4.2.2 правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский нецелевой кредит» № погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком. Согласно п. 6.1 банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом (л.д. 20-26).

В соответствии с п. 6.2 правил кредитования, являющихся неотъемлемой частью соглашения, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств, предусмотренных п.п. 5.3, 5.8 настоящих Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

Согласно п. 4.7 указанных правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

К соглашению приложены графики платежей: по основному долгу и по уплате процентов, являющиеся приложением 1 и соответственно приложением 1.1, которые подписаны ответчиком (л.д.16-19).

Согласно представленного истцом расчета (л.д.13) задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 13857 рублей 97 копеек, в том числе, 12633 рублей 20 копеек сумма основного долга; 133 рубля 37 копеек сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 1051 рубль 89 копеек сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 39 рублей 51 копейка сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Расчет соответствует условиям договора.

По данному расчету ответчик обоснованных возражений не предоставил суду, как и свой расчет, а также доказательства надлежащего исполнения кредитного обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27) видно, что на счет ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 37 900 рублей (выдача кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ).

Из содержания операций по счету № видно, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, допуская просрочку ежемесячных платежей, о чем свидетельствует наличие операций по погашению просроченной задолженности и процентов (л.д.28-72). Первое нарушение ответчиком допущено по платежу за март 2015 года, в июле 2015 года также допущено нарушение обязательства путем невыплаты в полном объеме платежа, в феврале 2016 года оплачен платеж не в полном объеме, с мая 2016 года платежи не поступали от ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредиту: сумму основного долга, сумму просроченного основного долга, сумму процентов за пользование кредитом. Разъяснил о необходимости прибыть не позднее 7 дней в банк для уточнения образовавшейся суммы просроченной задолженности и порядка ее погашения, или связаться по телефону. Указал, что в случае оставления требований банка без внимания будут предприняты меры по взысканию задолженности в принудительном порядке, а также о расторжении договора в судебном порядке (л.д.74). Что подтверждается списком отправляемой заказной корреспонденции (л.д.75).

02 сентября 16 года истец направил ФИО1 уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, указывая на то, что в связи с невыполнением обязательств на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 3 316 рублей 24 копейки. Предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ прибыть в банк для уточнения образовавшейся суммы просроченной задолженности и порядка ее погашения, или связаться по телефону (л.д.73), которое ФИО1 было получено согласно почтового уведомления ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76).

Уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ и требование о досрочном возврате задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ были получены ответчиком, однако мер по погашению задолженности ФИО1 принято не было.

Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки. Представленный истцом расчет долга обоснован и верен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или иным договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и по процентам, длительность нарушения ответчиком обязательства, поведение ответчика, выразившегося в ненадлежащем исполнении обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу, что начисленная ответчику истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Поскольку кредитным соглашением предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ истец вправе потребовать расторжения договора.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, существенно нарушаются его условия, то соглашение подлежит расторжению и с ответчика следует досрочно взыскать в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 857 рублей 97 копеек, в том числе, 12633 рубля 20 копеек сумма основного долга; 133 рубля 37 копеек сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 1051 рубль 89 копеек сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 39 рублей 51 копейка сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 6554 рублей 32 копейки в соответствии со ст. 333.19 НК РФ (6 000 рублей по требованию о расторжении договора и 554 рубля 32 копейки по требованию о взыскании задолженности). Данная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 857 (тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 97 копеек, в том числе, 12 633 (двенадцать тысяч шестьсот тридцать три рубля) 20 копеек сумма основного долга; 133 (сто тридцать три) рубля 37 копеек сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 1 051 (одна тысяча пятьдесят один) рубль 89 копеек сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 39 (тридцать девять) рублей 51 копейка сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 554 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: