Решение № 2-2339/2020 2-2339/2020~М-1959/2020 М-1959/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-2339/2020

Дело № 2-2339/2020

УИД № 34RS0006-01-2020-003692-44


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 27 октября 2020 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Матюхиной О.В.,

при секретаре Григорьевой А.Ю.

с участием:

представителя заявителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО "РЕСО-Гарантия" о признании незаконным решения Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № номер от дата об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

САО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд с заявлением, просило признать решение Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № номер от дата об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг Ф.И.О.1 незаконным.

В обосновании заявленных требований указав, что решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № номер от дата были удовлетворены требования потребителя финансовых услуг ФИО3, с САО «Ресо – Гарантия» в пользу заявителя взыскана неустойка в размере 400 000 рублей.

Принимая решение № Уномер от дата по Обращению ФИО3 Финансовый уполномоченный не применил Закон, подлежащие применению к спорным правоотношениям, и необоснованно взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» неустойку в размере иные данные. Учитывая, что размер неустойки превышает размер подлежащего взысканию страхового возмещения, а также не расмотрел ходатайство САО «Ресо – Гарантия» о снижении неустойки, полагает, что Финансовый уполномоченный не применил норму закона, подлежащую применению, а именно п.2 ст. 333 ГК РФ.

Представитель заявителя САО "РЕСО-Гарантия" по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявление поддержал просил признать незаконным решение Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № номер от дата об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. В случае вынесения решения о взыскании неустойки применить положения ст. 333 ГК РФ с учетом требований разумности и справедливости.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам Потребителей Ф-вых услуг в сфере страхования ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил письменные возражения по иску.

Выслушав представителя заявителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с требованием частей 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с ч. 4 приведенной нормы страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

В силу ч.4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 1 ст.3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования: или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. б ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

На основании ч. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования (п. 2).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту (п. 4.16. Правил ОСАГО).

Также, согласно пункту 14 статьи 12 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия от дата, произошедшего вследствие действий Ф.И.О.5, управлявшего транспортным средством иные данные государственный регистрационный номер номер был причинен вред транспортному средству иные данные государственный регистрационный номер номер принадлежащему ФИО3 на праве собственности.

Гражданская ответственность Заявителя при управлении Транспортным средством на момент ДТП от 27.02.2018 не застрахована в рамках обязательного страхования.

Гражданская ответственность ФИО4 при управлении транспортным средством иные данные государственный регистрационный номер номер на момент ДТП от дата застрахована в СПАО «РЕСО- Гарантия» по договору ОСАГО серии XXX номер.

дата представитель Заявителя обратился в СПАО «РЕСО- Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в рамках Договора ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от дата номер-П.

В целях установления обстоятельств причинения вреда Транспортному средству САО «РЕСО-Гарантия» организовало проведение транспортнотрасологического исследования, согласно выводам которого заявленные повреждения на Транспортном средстве не соответствуют обстоятельствам ДТП от дата.

дата САО «РЕСО-Гарантия» письмом исх. № номер уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения.

Не согласившись с решением страховщика Заявитель обратился с исковым заявлением в Дзержинский районный суд адрес с требованиями к СПАО «РЕСО-Гарантия».

дата Дзержинским районным судом адрес по делу номер вынесено решение о частичном удовлетворении исковых требований, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере иные данные, штраф в размере иные данные, компенсация морального вреда в размере иные данные, расходы на представителя в размере 6 000 рублей 00 копеек, расходы на проведение независимой экспертизы в размере иные данные, а всего иные данные.

дата апелляционным определением, вынесенным судебной коллегией по гражданским делам Волгоградского областного суда, решение Дзержинского районного суда адрес от дата изменено в части взыскания штрафа, размер которого снижен до 50 000 рублей 00 копеек, в остальной части решение оставлено без изменений, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

дата СПАО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату в размере иные данные (в том числе и страховое возмещение в размере 237 000 рублей 00 копеек), что подтверждается платежными поручениями №номер, номер.

дата заявитель обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением (претензией) с требованием об осуществлении выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере иные данные рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от дата номер-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон номер-Ф3) СПАО «РЕСО-Гарантия» должно рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ не позднее дата.

дата СПАО «РЕСО-Гарантия» письмом исх. № номер уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Ф.И.О.1 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки в размере 400 000 рублей.

По результатам рассмотрения обращения, дата финансовый уполномоченный Ф.И.О.4 приняла решение №номер о взыскании с САО «РЕСО-Гарантии» неустойки за просрочку исполнения решения суда в размере иные данные (л.д. 09-12) за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО (л.д. 33-40).

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты - или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку Заявитель обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения дата, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось дата (включительно), а исчисления неустойки -дата.

дата Дзержинским районным судом адрес по делу номер вынесено решение о частичном удовлетворении исковых требований, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере иные данные копеек, штраф в размере иные данные копеек, компенсация морального вреда в размере иные данные копеек, расходы на представителя в размере иные данные, расходы на проведение независимой экспертизы в размере иные данные, а всего иные данные.

дата апелляционным определением, вынесенным судебной коллегией по гражданским делам Волгоградского областного суда, решение Дзержинского районного суда адрес от дата изменено в части взыскания штрафа, размер которого снижен до 50 000 рублей 00 копеек, в остальной части решение оставлено без изменений, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

дата САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату в размере иные данные рублей 00 копеек (в том числе и страховое возмещение в размере иные данные копеек), что подтверждается платежными поручениями №номер, номер

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей выплате за период с дата по дата составляет иные данные рублей 00 копеек (1 % от иные данные х 784 дня).

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени) суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что с САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию неустойка, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере иные данные.

САО «РЕСО-Гарантия»просит суд снизить размер неустойки.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Суд полагает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 34 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Аналогичные положения, предусматривающие инициативу ответчика по уменьшению неустойки на основании данной статьи, содержатся в п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в котором также разъяснено, что заявление ответчика о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Помимо заявления о явной несоразмерности суммы, подлежащей взысканию, последствиям нарушения обязательства ответчик в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность, а суд - обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении названного заявления.

С учетом обстоятельств рассматриваемого дела, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, а также учитывая, что ответчик просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, что является правом суда в случае, когда судом установлено, что сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения, суд, с учетом существа спора, периода нарушения обязательства, соблюдая баланс прав участников спорных правоотношений, полагает уменьшить размер неустойки до 230 000 рублей. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Заявление САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного от дата по обращению потребителя финансовой услуги ФИО3 №У-20-102480/5010-003 от дата – удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного от дата по обращению потребителя финансовой услуги ФИО3 №номер от дата.

Уменьшить размер неустойки (пени) за несоблюдение сроков страховой выплаты, предъявленных ФИО3 по факту дорожно-транспортного происшествия от дата за период с дата по дата до иные данные рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного от дата по обращению потребителя финансовой услуги Ф.И.О.1 №номер от дата - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья О.В. Матюхина