Решение № 2-4741/2019 2-4741/2019~М-3511/2019 М-3511/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-4741/2019

Дело № 2-4741/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Нижний Новгород

в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "А" к ФИО1 [ФИО]4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

"А" обратилось в суд с иском к ФИО1 указав, что между "Х" и ответчиком был заключен договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], согласно которому банком предоставлены денежные средства с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты (кредитный договор) ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласилась со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора и Тарифами банка.

Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] отображает движение денежных средств по счету заемщика, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овертрафта.

"Х" и "А" заключили договор уступки прав требования (цессия) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым права требования "Х" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиетами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения [Номер] к договору уступки прав и являющимся неотъемленной частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] было передано "А", в размере задолженности на сумму 126 674, 17 руб., состоящую из: основной долг – 99923,86 руб., проценты – 19 250, 31 руб., штрафы – 7 500 руб.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые осуществляли к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие, безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

ФИО1 не предъявляла к "Х" никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписала кредитный договор, не оспаривала его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или условиями, направить в "Х" заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условиям договора Банк вправе полностью или частично передавать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передавать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного соглашения клиента. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Следовательно, "Х" и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 125 405, 45 руб. (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета "А" в сумме 1268,72 руб.)

"А" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1866, 74 руб. По данному кредитному делу судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу "А", задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 125 405, 45 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3708 руб.

Представитель истца "А" в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. [ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт получения кредита в "Х", и наличие просроченной по нему задолженности. Суду пояснила, что кредит не оплачивает с 2014 года, последний платеж осуществлен [ДД.ММ.ГГГГ], в связи с чем, срок исковой давности прошел, в иске просила отказать. Представлены письменные возражения.

Третье лицо "Х" в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В рассматриваемом случае истец и ответчик заключили кредитный договор в оферто-акцептной форме (статьи 435 и 438 настоящего Кодекса), когда Банк, получив предложение о кредитовании физического лица, предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом предоставления в пользование денежных средств до 100 000 рублей, что подтверждается заявлением ФИО1 на выпуск и обслуживание данной карты от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]

Своими активными действиями (активация карты, снятие денежных средств в банкоматах, и т.д.) ответчик подтвердил заключение кредитного договора с Банком, который путем пополнения текущего счета заемщика предоставил указанному лицу кредит на сумму 100 000 рублей под 34,9% годовых. [ ... ]

Ознакомившись с условиями кредитования и установленными банковскими Тарифами, воспользовавшись денежными средствами Банка, заполнив перед этим необходимые документы и получив банковскую карту, ФИО1 приняла непосредственное участие в заключении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. При этом заемщику была предоставлена вся необходимая информация: о полной стоимости кредита; о размере процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами; о расчете неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитования и выплате комиссионных вознаграждений. Ответчик согласился надлежащим образом выполнять принятые на себя денежные обязательства.

"Х" и "А" заключили договор уступки прав требования (цессия) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым права требования "Х" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиетами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения [Номер] к договору уступки прав и являющимся неотъемленной частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] было передано "А". [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] в адрес ответчика было направлено уведомление о новом кредиторе, в уведомлении указан размер задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 126674 рубля 17 копеек [ ... ]

Как следует из выписки из лицевого счета, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком внесен [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 1000 рублей [ ... ]

Ненадлежащее исполнение ФИО1 условий приведенного выше договора, подтверждается материалами дела.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика на дату уступки требования [ ... ] составила 126 674 рубля 44 копейки [ ... ]

Согласно п. 4.3 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.

Определением мирового судьи судебного участка [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании с ФИО1 в пользу "А" задолженности по кредитному договору, в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа. [ ... ]

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке прав требования, "Х" уведомляло ФИО1 о том, что в соответствии с договором уступки права требования [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], "Х" уступлено право требования задолженности по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенному между ответчиком и "Х". Кроме того, в указанном уведомлении, сформированного по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] год, указана задолженность ФИО1 на сумму 126674 рубля 17 копеек, которую "А" предлагало выплатить в добровольном порядке.

Направление указанного уведомления в адрес ФИО1 подтверждено выпиской из реестра отправлений "А" от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1.2.3 Типовых Условий договора срок кредита в форме овердрафт определен от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с данными о движении денежных средств по счету ответчика, последний платеж в счет погашения основного долга и ежемесячных платежей сделан [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 1000 руб. На [ДД.ММ.ГГГГ] с учетом указанного платежа сумма долга составляла 329220,38 руб. [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению истца, в течение срока исковой давности, был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, который был отменен [ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению ответчика (л.д. 7) Отменен судебный приказ по истечении срока исковой давности, в связи с чем, срок исковой давности, исходя из разъяснений, данных Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, удлиняется до 6 месяцев.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд [ДД.ММ.ГГГГ], согласно штампа входящей корреспонденции [ ... ], т.е. в пределах 6-ти месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Доказательств исполнения обязанности и погашения возникшей перед банком задолженности ФИО1 не представила.

В ходе рассмотрения дела истцом не представлено доказательств свидетельствующих о полном или частичном погашении кредитной задолженности прежнему кредитору "Х".

Пени ответчику не начислялись.

Размеры штрафа и комиссий определены истцом без нарушения условий кредитного договора, с которыми ответчик согласился.

Представленный истцом расчет проверен судом, признается арифметически верным, иного расчета суду не представлено.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу "А" подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 708 руб[ ... ]

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования "А" к ФИО1 [ФИО]4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 [ФИО]4 в пользу "А" задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 125 405 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 708 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья: Э.В. Летунова