Решение № 2-902/2024 2-902/2024~М-623/2024 М-623/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-902/2024

УИД 37RS0007-01-2024-001402-60

Дело № 2-902/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2024 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-902/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор № от 2 октября 2023 года; взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору за период с 18 ноября 2023 года по 2 апреля 2024 года в размере 275504 рубля 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11955 рублей 04 копейки.

Требования мотивированы тем, что 2 октября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчице денежные средства в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 29,9% годовых. Заемщик нарушает обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В добровольном порядке задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредит взяла под влиянием мошенников, 2 октября 2023 года ей поступил звонок на мобильный телефон, звонил мужчина, представился сотрудником Центрального Банка, сообщил, что на нее оформили кредит и для сохранения денежных средств ей необходимо взять кредит и перевести денежные средства на указанный им счет. Она пришла в офис ПАО «Совкомбанк» и оформила кредит на сумму 200000 рублей, денежные средства получила наличными, после чего по указанию мужчины внесла деньги в банкомат и перевела на карту, номер которой ей сообщил мужчина, затем выслала мужчине чек на сумму 200000 рублей. После этого мужчина выслал ей документ о том, что кредит погашен. На следующий день мужчина снова позвонил ей и сообщил, что на нее снова пытаются оформить кредит. Она зашла в мобильный банк Сбербанка и увидела что на нее оформлен кредит в сумме 500000 рублей, который она не оформляла. По указанию мужчины она перевела эму сумму на указанный им счет, после этого поняла, что в отношении нее совершены мошеннические действия и обратилась в полицию.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 809, 811 ГК РФ, по договору займа заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 2 октября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчице денежные средства в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 9,9% годовых. При этом согласно п.4 индивидуальных условий договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительного кредита (далее – Общие условия) и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.21-27, 34-37).

Ответчица, как заемщик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) не менее 6389 рублей 06 копеек ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 2 октября 2028 года.

При заключении договора ФИО1 выразила согласие, что при нарушении срока оплаты МОП по договора она имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно Общим условиям договора, с уплатой комиссии за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором (л.д.32-33).

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 индивидуальных условий договора).

Одновременно с заключением кредитного договора ответчица выразила согласие на присоединение к Программе страхования «ДМС Лайт», «Все включено», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы», «Гражданская ответственность» от АО «Совкомбанк Страхование» (л.д.44-46).

Заявление о предоставлении транша, заявление-оферта на открытие банковского счета, оферта на подключение Тарифного плана, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, кредитный договор, договор страхования подписаны специальным кодом - электронной подписью заемщика, полученным в SMS-сообщении кредитора. Подписав договор специальным кодом, полученным в SMS-сообщении, ответчица согласилась с его условиями, подтвердив, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, установленными кредитной организацией.

Часть 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 200000 рублей предоставлены ответчице путем зачисления на расчетный счет в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Факт получения денежных средств в размере 200000 рублей ответчица не оспаривает, в судебном заседании представила расходный кассовый ордер № от 2 октября 2023 года, подтверждающий получение ею в кассе банка 200000 рублей наличными денежными средствами.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору ответчицей не исполняются. ПАО «Совкомбанк» направлял ответчице требование о досрочном возврате задолженности, которое ею исполнено не было.

Согласно расчету истца, задолженность ответчицы по состоянию на 2 апреля 2024 года составляет 275504 рубля 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 222500 рублей, сумма, просроченные проценты – 28831 рубль 44 копейки, проценты на просроченную ссуда – 1418 рублей 03 копейки, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график») – 21046 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 939 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты – 18 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 25 копеек (л.д.13-14).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного меду сторонами кредитного договора.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание нарушение ФИО1 условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также неисполнение требования истца о досрочном возврате кредита, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению, поскольку до настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчицей представлена копия постановлении о возбуждении уголовного дела от 3 октября 2023 года, согласно которому ФИО1 обратилась в МО МВД России «Кинешемский» с заявлением о мошенничестве в крупном размере, следствием установлено, что в период времени с 10 часов 40 минут 02.03.2023 года по 11 часов 00 минут 03.10.2023 года неизвестное лицо путем обмана и злоупотребления доверием ФИО1, завладело денежными средствами на общую сумму 692000 рублей, принадлежащими последней, причинив своими действиями ФИО1 материальный ущерб в крупном размере на вышеуказанную сумму.

Между тем, доводы ответчицы о том, что кредитный договор был заключен под влиянием мошенников, правового значения в рассматриваемом случае не имеют, поскольку действия по оформлению кредитного договора ответчица совершала самостоятельно, кредитный договор подписан ее электронной подписью. Подписав кредитный договор, ФИО1 выразила согласие с его условиями, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчице денежные средства, которыми она распорядилась по своему усмотрению. Доказательств, свидетельствующих о том, что банк был осведомлен о совершении мошенничества в отношении ответчицы, либо кредитный договор заключен под влиянием обмана или введения ответчицы в заблуждение со стороны банка, ответчицей в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11955 рублей 04 копейки (л.д.4, 5).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11955 рублей 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 2 октября 2023 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 2 октября 2023 года по состоянию на 2 апреля 2024 года в размере 275504 рубля 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11955 рублей 04 копейки, всего 287459 рублей 41 копейка (двести восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят девять рублей 41 копейка).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 16 мая 2024 года.