Решение № 2-1879/2018 2-98/2019 2-98/2019(2-1879/2018;)~М-1778/2018 М-1778/2018 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-1879/2018

Дело № 2-98/2019 26RS0012-01-2018-003117-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ессентуки 06 августа 2019 года

Ессентукский городской суд в составе: председательствующего федерального судьи Федорова К.А., при секретаре Кафаровой Т.С., с участием представителя истца ПАО КБ «Центр-Инвест» ФИО1,

рассмотрев гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Центр-инвест», с учетом уточнений, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора ***** от <дата>, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ***** рубля 40 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере ***** рублей 32 копейки, а также обращении взыскания на недвижимое на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, находящееся по адресу: <адрес>. Требования мотивированы тем, что на основании указанного кредитного договора, заключенного <дата> с ФИО2, ПАО КБ «Центр-инвест» предоставило заемщику стандартный кредит в размере ***** рублей для приобретения недвижимости по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка. Срок возврата кредита установлен не позднее <дата>. Возврат кредита производится согласно Графику погашения, являющемся частью кредитного договора. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты по ставке ***** % годовых. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает банку пеню в размере ***** % годовых от суммы непогашенного кредита. Согласно п.3.5 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере ***** % годовых от суммы неуплаченных процентов. Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет. По состоянию на <дата> задолженность ФИО2 перед ПАО КБ «Центр-Инвест» по кредитному договору составляет ***** рубля 40 копеек, в том числе: ***** рублей 38 копеек - задолженность по оплате кредита; ***** рублей 79 копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; ***** рублей 25 копеек – задолженность по оплате пени по просроченному кредиту; ***** рублей 98 копеек – задолженность по уплате процентов по просроченным процентам. Согласно п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору и\или досрочно расторгнуть настоящий договор, в также изменить его в случае образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам и/или уплате иных платежей более двух месяцев подряд. Ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, начиная с апреля 2017 года, является существенным нарушением условий кредитного договора. <дата> заемщику направлена претензия о досрочном расторжении договора, предложено погасить в полном объеме всю имеющуюся задолженность, включая текущую. Однако ответчик задолженность до настоящего времени не погасил. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка *****з от <дата>. Предметом ипотеки в силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, состоящая из одной комнаты, общей площадью 18,7 кв.м., в том числе жилой площадью 13,3 кв.м., кадастровый (или условный номер) *****, расположенная на 1 этаже одноэтажного жилого дома. На момент подписания договора, залоговая стоимость предмета ипотеки в силу закона по соглашению сторон определена в сумме ***** рублей. Банк приобретает право, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В судебном заседании представитель ПАО КБ «Центр-инвест» ФИО1 уточненные исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, просила обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2 недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона: квартиру, общей площадью 18,7 кв.м., назначение: жилое помещение, кадастровый N (или условны) номер *****, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 80% от стоимости, указанной в заключении экспертного учреждения по результатам судебной экспертизы, то есть в размере ***** рубля 80 копеек.

Ответчик надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, с ходатайством об отложении даты судебного разбирательства не обращался.Статья 167 ГПК Российской Федерации прямо предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Направленная в адрес ответчика заказная корреспонденция возращена в суд в связи с истечением срока хранения. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2, с вынесением заочного решения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата>, между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен кредитный договор ***** по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ***** рублей для приобретения недвижимости по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка. Срок возврата кредита установлен не позднее <дата>. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты по ставке 14,5 % годовых.

Факт получения ответчиком кредита ПАО КБ «Центр-инвест» подтверждается следующими документами: кредитным договором ***** от <дата>; договором купли-продажи квартиры приобретаемой с использованием кредитных средств банка ***** от <дата>; свидетельством о государственной регистрации права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за ФИО2; заявлением заемщика на выдачу ссуды; графиком погашения от <дата>.

Материалами дела подтверждается, что кредит был ответчику представлен, однако, ненадлежащее исполнение обязательств повлекло возникновение просроченной задолженности и права кредитора потребовать досрочного погашения задолженности.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО2 перед ПАО КБ «Центр-Инвест» по кредитному договору составляет ***** рубля 40 копеек, в том числе: ***** рублей 38 копеек - задолженность по оплате кредита; ***** рублей 79 копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; ***** рублей 25 копеек – задолженность по оплате пени по просроченному кредиту; ***** рублей 98 копеек – задолженность по уплате процентов по просроченным процентам.

Расчет проверен судом и признан правильным. Ответчиками сумма задолженности не оспорена. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Долг до настоящего времени не погашен. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд считает требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, иными законами, договором. Согласно п. 5.2. кредитного договора, в предусмотренных данными пунктами случаях (в т.ч. и при образовании просроченной задолженности) Банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть настоящий договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню в случае: образования просроченной задолженности по кредиту; неуплаты процентов и (или) иных платежей, т.е. досрочно расторгнуть договор.

Допущенные заемщиком систематические нарушения условий договора являются существенными, что является основанием к удовлетворению требований о досрочном расторжении кредитного договора, положения ст.ст. 450, 452 ГК РФ соблюдены. Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, являющееся предметом ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований на основании следующего.

Как предусмотрено ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное или построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке.

Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из одной комнаты, общей площадью 18,7 кв.м., в том числе жилой площадью 13,3 кв.м., кадастровый (или условный номер) *****, расположенная на 1 этаже одноэтажного жилого дома. На момент подписания договора, залоговая стоимость предмета ипотеки в силу закона по соглашению сторон определена в сумме ***** рублей.

Права кредитора удостоверяются закладной от <дата>; ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю <дата> за номером регистрации *****. Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности залогодателю ФИО2, что подтверждается представленными по запросу суда делом правоустанавливающих документов на вышеуказанную квартиру.

В ходе рассмотрения дела, с учетом предмета спора, по ходатайству ответчика судом назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости спорного заложенного недвижимого имущества, проведение которой поручено экспертам Нальчикского филиала ФБУ Северо-Кавказского РЦСЭ Минюста России.

По заключению эксперта Нальчикского филиала ФБУ Северо-Кавказского РЦСЭ Минюста России от <дата>, рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, состоящая из одной комнаты, общей площадью 18,7 кв.м., составляет ***** рубль.

Оснований сомневаться в представленном заключении судебной экспертизы у суда не имеется, в связи с чем, суд руководствуется заключением эксперта Нальчикского филиала ФБУ Северо-Кавказского РЦСЭ Минюста России и устанавливает начальную продажную цену имущества в размере, равном 80% от рыночной стоимости, указанной в заключении экспертного учреждения по результатам судебной экспертизы, что составляет ***** рублей 80 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере ***** рублей 32 копейки, что подтверждается платежными поручениями. Таким образом, государственная пошлина в размере ***** рублей 32 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Определением Ессентукского городского суда от <дата> по делу назначено производство судебной оценочной экспертизы, оплата производства которой была возложена на ответчика ФИО2

Согласно материалам дела, стоимость проведения данной судебной экспертизы составила ***** рублей.

Данных об оплате стоимости указанной экспертизы в материалах дела не имеется. С учетом изложенного, с ответчика ФИО2 в пользу Нальчикского филиала ФБУ Северо-Кавказского РЦСЭ Минюста России следует взыскать расходы на производство судебной экспертизы в размере 17 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору взыскании расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***** от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору ***** от <дата> в размере ***** рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***** рублей 32 копейки, а всего взыскать ***** рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью 18,7 кв.м., в том числе жилой площадью 13,3 кв.м., кадастровый (или условный номер) *****, расположенную на 1 этаже одноэтажного жилого дома.

Установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере ***** рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Нальчикского филиала ФБУ Северо-Кавказского РЦСЭ Минюста России расходы на производство судебной экспертизы в размере ***** рублей.

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня вручения ему копии этого решения подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения, подтвердив уважительность причины неявки в судебное заседание.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 августа 2019 года. Судья: подпись

Копия верна

Судья К.А. Федоров