Решение № 2-262/2020 2-262/2020~М-37/2020 М-37/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-262/2020

№ 11RS0008-01-2020-000103-28

Дело № 2-262/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года город Сосногорск Республика Коми

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Пушиной М.А., при секретаре Ксендзовой О.Б., с участием ответчика ФИО1, её представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1, с учетом уточненных исковых требований просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 191,65 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1; расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 913,36 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,8 кв.м., состоящую из 3-х жилых комнат, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (запись о регистрации в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ), в счет погашения по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 459 200 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб. сроком <данные изъяты> годовых для целевого использования, а именно приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. ДД.ММ.ГГГГ между продавцом квартиры и ответчиком был заключен договор купли-продажи, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере и сроки, установленные договором.

По условиям кредитного договора сторонами установлена ответственность заёмщика - при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку от суммы просроченного платежа. Впервые просроченная задолженность возникла в ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились вообще.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

До настоящего времени требования банка ответчиком не выполнены.

С учетом того, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора для Банка существенными, в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости – квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Истец, реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитному договору, обратился к заемщику с требованиями о погашении задолженности и уплате просроченных процентов, однако до настоящего времени требования не исполнены. По кредитному договору систематически нарушаются условия договора, непрерывно имеется просроченная задолженность.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на уточненных исковых требованиях настаивает, указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик частично погасила задолженность в сумме 450 000 руб., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика перед банком составляет 504 191,65 руб., из них 306 608,68 руб. основного долга, 6 146,93 руб. плановых процентов за пользование кредитом, 14 464,09 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 176 971,95 руб. пени за несвоевременное погашение кредита. Просит взыскать указанную сумму.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с уточнёнными исковыми требованиями фактически согласилась. Пояснила, что действительно имеет указанную задолженность перед банком, намерена её погасить в полном объёме. Размер задолженности не оспаривает. Возражает против обращения взыскания на квартиру, принадлежащую ей, ФИО1

Представитель ответчика ФИО2 поддержала позицию доверителя.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно представленным материалам, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на предмет ипотеки - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по ставке <данные изъяты> календарных месяца, считая с даты его фактического предоставления. Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором и графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора, размер аннуитетного платежа на дату заключения составляет <данные изъяты>.

Процентный период: месячный период, считая с 21 числа включительно каждого предыдущего по 20 число включительно текущего календарного месяца (п. 3.7).

Платежный период: период времени не ранее 20 числа включительно и не позднее 10.00 часов 28 числа каждого календарного месяца (п. 3.8).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.9). Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.10).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору имущественное обеспечение в соответствии с кредитным договором и залоговой от ДД.ММ.ГГГГ - залога, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 68,8 кв.м., жилой площадью 41,3 кв.м., состоящая из 3-х жилых комнат, стоимостью <данные изъяты>.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14), наименование Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол № 0/17 от 07.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2019 (протокол № 51 от 10.11.2017) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно материалам дела, и не оспаривается сторонами, что Банк исполнил свои обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства по кредиту в размере 1 400 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесения ответчиком платежей в период после предъявления настоящего иска в суд, по кредитному договору по состоянию на указанную дату видно, что ответчиком не исполнялись условия договора в соответствии с графиком платежей.

Реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитному договору Банк ранее ДД.ММ.ГГГГ обратился к заемщику с требованиями о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, оплатить проценты за использование кредитом, а также иные платежи в соответствии с условиями договора, поскольку по кредитному договору непрерывно имеется просроченная задолженность, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки не вносятся.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно расчету, задолженность по кредиту, выданному ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 купила у ФИО6, ФИО7 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,8 кв.м., жилой площадью 41,3 кв.м., состоящую из 3-х жилых комнат, стоимостью <данные изъяты>, с использованием кредитных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право личной собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 53 ФЗ-102, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По настоящему делу в целях определения начальной продажной цены предмета ипотеки, истцом проведена его оценка. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ независимого оценщика <данные изъяты>рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Данный отчёт выполнен компетентным специалистом, имеющим соответствующее образование и необходимую квалификацию, оценка проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», Федеральными стандартами и действующими нормативными документами, оснований сомневаться в выводах, сделанных в ходе оценки, не имеется. При таких обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену имущества равной 80% рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты>

Кроме того, в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, доводы истца, изложенные в исковом заявлении, подтверждаются материалами дела. Кроме того, ФИО1 не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом и уплаты предусмотренных договором долга и процентов. При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования, с учётом их уточнения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд принимает во внимание, что частичное погашение задолженности ответчиком произведено непосредственно после подачи истцом настоящего искового заявления, в связи с чем исковые требования были уменьшены. Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в полном объеме в размере <данные изъяты> руб. Сумма указанных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ФИО11 с момента вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 608,68 руб. основного долга, 6 146,93 руб. плановых процентов за пользование кредитом, 14 464,09 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 176 971,95 руб. пени за несвоевременное погашение кредита, а всего 504 191 рубль 65 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 913 рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,8 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 459 000 рублей.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 сентября 2020 года.

Председательствующий: М.А. Пушина