Решение № 2-287/2023 2-287/2023~М-282/2023 М-282/2023 от 10 декабря 2023 г. по делу № 2-287/2023

Дело № УИД 22RS0№-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года с. Староалейское

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костырченко Т.А.,

при секретаре Карпенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «МигКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключили Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым компания предоставила денежные средства в размере - 59962,5 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению займа. Компания имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ответчиком и компанией был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.

Порядок и условия предоставления микрозайма устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложены в Общих условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления потребительского займа и непосредственно в Индивидуальных условиях договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В указанном документе содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению кредита, в то время как ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно графику платежей), Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет - 94906,25 рублей, которая включает в себя: задолженность по основному долгу 54 557,77 рублей; задолженность по процентам 27 878,23 рублей; задолженность по неустойке 12 470,25 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ООО «М.Б.А. Финансы» был заключен агентский договор № А№

В соответствии с агентским договором № А/МБА/01/0719 от ДД.ММ.ГГГГ полномочия по осуществлению юридических и фактических действий, направленных на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке и на стадии исполнительного производства, поручены ООО «М.Б.А. Финансы».

Представитель истца ООО «М.Б.А. Финансы» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По заявлению был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по договору займа № 1127713029 от 05.10.2021. В дальнейшем, по заявлению Ответчика, судебный приказ был отменен.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94906,25 рублей и расходы по оплате государственной пошлине в размере 3047,19 рублей.

В судебное заседание представители истца ООО МФК «МигКредит», ООО «М.Б.А. Финансы» не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации с извещением о судебном заседании, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Судом предприняты все возможные меры для его извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их. Действия участников процесса, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном соглашением.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщику предоставлена сумма займа 59 962,50 руб. (пункт 1), процентная ставка с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом – 214,511 % годовых, с 16 дня по 29 день – 229,833 % годовых, с 30 дня по 43 день – 229,833 % годовых, с 44 дня по 57 день – 229,833 % годовых, с 58 дня по 71 день – 229,833 % годовых, с 72 дня по 85 день – 203,999 % годовых, с 86 дня по 99 день – 193,859 % годовых, с 100 дня по 113 день – 186,91 % годовых, со 114 дня по 127 день – 180,442 % годовых, со 128 дня по 141 день – 174,407 % годовых, со 142 дня по 155 день – 168,762 % годовых, со 156 дня по 169 день – 163,471 % годовых, со 170 дня по 183 день – 158,502 % годовых, со 184 дня по 197 день – 153,826 % годовых, со 198 дня по 211 день – 149,418 % годовых, с 212 дня по 225 день – 145,255 % годовых, с 226 дня по 239 день – 141,319 % годовых, с 240 дня по 253 день – 137,59 % годовых, с 254 дня по 267 день – 134,053 % годовых, с 268 дня по 281 день – 130,693 % годовых, с 282 дня по 295 день – 127,497 % годовых, с 296 дня по 309 день – 124,454 % годовых, с 310 дня по 323 день – 121,553 % годовых, с 324 дня по 337 день – 118,784% годовых, с 337дня по 350 день – 116,137% годовых, с 350 дня по 363 день – 113,612% годовых (пункт 4). Полная стоимость займа составила 192,881 % годовых, что указано на первой странице договора займа.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заём предоставляется путем: перечисления часть суммы займа в размере 2722 рубля 50 копеек АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между Заёмщиком и АО «СК ПАРИ», часть суммы займа в размере 1440 рублей 00 копеек ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости Сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку №, часть суммы займа в размере 800 рублей 00 копеек ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку №, часть суммы займа 55000 рублей 00 копеек (далее основная часть займа) предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №******4566. Заёмщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 5286 руб. каждые 14 дней.

Заемщик вправе осуществить частичное досрочное погашение задолженности по Договору, при условии письменного уведомления об этом Кредитора за 28 календарных дней до даты такого погашения. Частичное досрочное погашение производится в последнюю дату платежа в соответствии с графиком платежей в пределах 28 дневного срока после получения Кредитором уведомления. В случае частичного досрочного возврата займа производится изменение размера платежей без изменения их периодичности и количества (пункт 7).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения Заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

С условиями договора займа ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними, и после заключения договора их не оспаривал.

Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ заключен сторонами в электронном виде с использованием простой электронной подписи. Факт заключения вышеуказанного договора ответчиком не оспаривается.

Перечисление займодавцем денежных средств ответчику подтверждается информацией из программно-аппаратного комплекса «Пейнетизи» о транзакциях, совершенных расчетным банком по поручению ООО «МигКредит». Таким образом, ООО «МигКредит» свои обязательства выполнило в полном объеме.

Однако ответчик свои обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок, в соответствии с графиком платежей в требуемом объеме не выполнил.

В соответствии с расчетом задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94906,25 руб., из которых задолженность по основному долгу - 54 557,77 руб., задолженность по процентам - 27 878,23 руб., задолженность по неустойке - 12 470,25 руб.

Согласно сведениям официального сайта Банка России ООО МФК «МигКредит» включено в реестр микрофинансовых организаций, ДД.ММ.ГГГГ выдана лицензия № на осуществление микрофинансовой деятельности.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ).

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,677%.

Полная стоимость договора займа, заключенного с ФИО1, составила 192,881 % годовых, что соответствуют положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Учитывая изложенное, суд находит расчет задолженности арифметически верным, соответствующим установленным в законе ограничениям, учитывающим поступившие от заемщика платежи.

Сумма процентов за пользование займом, на погашение которой направлены поступившие от заемщика денежные средства, является платой за пользование займом. Доказательств письменного уведомления кредитора о досрочном погашении задолженности по договору в соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчиком не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 12470,25 руб.

Начисление неустойки не противоречит действовавшему на момент заключения договора законодательству, а, кроме того, размер и порядок начисления неустойки согласован сторонами договора на момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

При этом, в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит именно на ответчике.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом, в том числе, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик относительно размера неустойки не возражал, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, соотношение суммы неустойки и задолженности ответчика перед истцом, а также учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки соответствует принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки в данном случае не усматривает.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая полное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 047,19 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «МигКредит» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО МФК «МигКредит» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 94906,25 руб., из которых задолженность по основному долгу - 54 557,77 руб., задолженность по процентам - 27 878,23 руб., задолженность по неустойке - 12 470,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3047,19 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия через Третьяковский районный суд <адрес>.

Судья Т.А. Костырченко

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2023

Судья Т.А. Костырченко