Решение № 2-1531/2019 2-1531/2019~М-1356/2019 М-1356/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-1531/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2019 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.

при секретаре Алиеве Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1531/2019 (УИД - <№>) по исковому заявлению ПАО «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «ВТБ» обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 509 088,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 290,89 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве совместно собственности ФИО1, ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от стоимости квартиры, в соответствии с отчетом независимого эксперта, в размере 1 295 200 руб., указывая на то, что <Дата> между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 242 месяца, с уплатой за пользование кредитом ...% годовых, целевое использование кредита: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства <№> от <Дата>, согласно которого ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, государственная регистрация права собственности по Договору долевого участия в строительстве от <Дата> произведена <Дата> Управлением Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за <№>. Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Росреестра по Самарской области <Дата> за <№>, в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается отметкой на Закладной и выпиской из ЕГРН. Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 Ежемесячные аннуитетные платежи в размере ... рублей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.10 и 4.11 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ... % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора (Правил) предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении кредитного договора в срок до <Дата>, которое оставлено без удовлетворения, последний платеж по кредиту осуществлен <Дата> в размере 237,64 руб. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на 28.07.2019 года составляет 509 088,53 рублей, в том числе: 473 941,13 рублей - остаток ссудной задолженности; 30 296,06 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 232,86 рублей - задолженность по пени, 2 618,48 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель истца ПАО «ВТБ» не явился, заявив ходатайство о рассмотрени дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления в их адрес, в суд не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили, возражения по предъявленным требованиям не заявляли, расчет задолженности не оспорен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков и представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кроме этого, согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

<Дата> между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 242 месяца, с уплатой за пользование кредитом ...% годовых, целевое использование кредита: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства <№> от <Дата>, согласно которого ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, государственная регистрация права собственности по Договору долевого участия в строительстве от <Дата> произведена <Дата> Управлением Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за <№>.

Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Росреестра по Самарской области <Дата> за <№>, в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается отметкой на Закладной и выпиской из ЕГРН.

Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2

Ежемесячные аннуитетные платежи в размере 5 505,43 рублей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком ФИО1 производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком предоставлено кредитору в залог приобретаемое на кредитные денежные средства имущество – квартира, расположенная по адресу: <Адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства. Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей, внесение платежей не в полном объеме, в связи с чем банком начислены штрафные санкции (неустойка), ответчику направлено требование о досрочном возврате заемных денежных средств, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

До настоящего времени кредитные обязательства ответчиком перед Банком не исполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на 27.04.2019 года задолженность ответчиков перед Банком составляет 509 088,53 руб., из которых: основной долг – 473 941,13 руб., просроченные проценты – 30 296,06 руб., пени - 2 232,86 руб.; пени по просроченному долгу – 2 618,48 руб.

Расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом и признан верным.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов подтверждается представленным расчетом задолженности, ответчиками не оспорен, суд считает требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 473 941,13 руб., просроченных процентов – 30 296,06 руб., пени - 2 232,86 руб.; пени по просроченному долгу – 2 618,48 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, периоды просрочки платежей, допущенной ФИО1, суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки.

Учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру <Адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, подлежат удовлетворению, поскольку на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ПАО «ВТБ».

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчета <№> об оценке квартиры, выполненного ООО «Ц.» 16.07.2019 года, рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, составляет 1 619 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, на основании ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 295 200 руб. (1 619 000 руб. х 80 %).

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание положения ст. 450 ГК РФ, суд, исходя из того, что ответчик ФИО1 не выполнил своих обязательств по возврату кредита, предоставленного истцом, а также по оплате начисленных процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора <№> от <Дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом данной нормы закона, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 14 290,89 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные скрыты>, ФИО2, <данные скрыты>, в пользу ПАО «ВТБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 28.07.2019 года в размере 509 088,53 (пятьсот девять тысяч восемьдесят восемь) рублей 53 копейки, из которой: остаток ссудной задолженности - 473 941,13 руб.; задолженность по плановым процентам - 30 296,06 руб.; задолженность по пени – 2 232,86 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу – 2 618,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 290,89 рублей, а всего взыскать 523 379,42 (пятьсот двадцать три тысячи триста семьдесят девять) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <Адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 295 200 (один миллион двести девяность пять тысяч двести) рублей.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО «ВТБ» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2019 года.

Судья Е.И.Строганкова

.
.

.
.

.
.

.

.
.

.
.

.

.
.

.
.

.