Решение № 2-88/2019 2-88/2019~М-73/2019 М-73/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-88/2019

Дело № 2-88/19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019 года г. Дигора

Дигорский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Темираева А.В.,

при секретаре судебного заседания Гардановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СААБ» обратилось за судебной защитой с требованиями: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере ... рублей, в том числе: задолженность по Кредитному договору ... от ... в сумме ... рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ... ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) далее - Банк) .... Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу Банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение кредита ... от ..., ответчик просит выдать Кредитную карту и в случае активации Карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение ... лет с момента подписания Заявления от ....

... ФИО1 активировала Кредитную парту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен ..., т.е. между АО «ОТП Банк» и ответчиком ... в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор ... о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - ... рублей.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору ... от ..., отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с п.2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ. Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода). Также на основании п. ... клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и истец заключили Договор уступки прав требования (цессии) ... от ... (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № ... от ... было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму ... рублей, состоящую из: основного долга – ... рублей; проценты – ... рублей; комиссии - ... рублей.

На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором ... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор ... от ... не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме. С ... (с момента переуступки права требования) в счет погашения ценности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 149 рублей, и по состоянию на ... задолженность составляет ... рублей. На основании изложенного, истец считает, что вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора ... от ... в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ» - ФИО2, действующая на основании доверенности № ... от ... не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Пояснила, что оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк». Ею в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор ... о предоставлении и использовании Банковской карты с установленным размером кредита (лимит овердрафта) - ... рублей, она активировала банковскую карту, воспользовалась предоставленным банком кредитом, расчет истца об имеющейся у нее задолженности по Кредитному договору не оспаривает, каких либо доказательств погашения задолженности не имеет. Однако, считает, что поскольку брала денежные средства в АО «ОТП Банк», каких-либо обязательств по возврату кредита перед истцом ООО «СААБ» не имеет, считает, что истец не имеет права взыскивать с нее задолженность по Кредитному договору ....

Суд, заслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к убеждению, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Материалами дела установлено следующее:

Согласно заявлению на получение кредита ... от ..., ответчик просит выдать Кредитную карту и в случае активации Карты предоставить ПИН-конверт.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют порядку принятия такого предложения указанного в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления на получение потребительского кредита ответчика заключен договор кредитной карты ... с лимитом кредита (лимит овердрафта) ... рублей.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Согласно выписке по счету ответчика по состоянию на ..., заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ей суммой кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Как усматривается из расчета задолженности от ... по Кредитному договору от ... за № ... задолженность заемщика составляет ... рублей, из которой: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – ... рублей; задолженность по комиссии - ... рублей. За период с ... по ... годы произведена оплата в счет погашения задолженности ... в размере ... рублей, остаток задолженности ... рублей.

Согласно Договору уступки прав требования (цессии) ... от ..., вместе с Приложение ... к Договору уступки прав (актуальный реестр заемщиков от ...) АО «ОТП Банк» и истец заключили Договор, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № ... от ... было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму ... рублей, состоящую из: основного долга – ... рублей; проценты – ... рублей; комиссии - ... рублей.

Согласно уведомлению об уступки прав денежного требования, досудебной претензии (требования), реестру почтовых отправлений ответчик уведомляется о состоявшейся уступке прав требования, а также ответчику предложено погасить задолженность в размере ... рублей, состоящую из: основного долга – ... рублей; проценты – ... рублей; комиссии - ... рублей.

Таким образом, учитывая, вышеприведенные нормы закона и неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, допущенной просрочкой возврата кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем, они подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ООО «СААБ» не имеет права взыскивать с нее задолженность по Кредитному договору ..., суд считает подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Суд также считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании суммы уплаченной истцом государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежных поручений ... от ..., ... от ... истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... рублей в связи с подачей в суд иска.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, уплаченная истцом государственная пошлина – ... рублей так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере ... рублей, в том числе: задолженность по Кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ... рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в месячный срок в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания.

Судья А.В. Темираев