Решение № 2-554/2018 2-554/2018 ~ М-238/2018 М-238/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-554/2018

<данные изъяты> Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г.Реутов

Реутовский городской суд Московской области в составе: председательствующего - судьи Ильиной Е.И., при секретаре Волковой Э.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении договора страхования, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит с учетом уточненных требований прекратить договор страхования жизни и здоровья №№ по продукту «Единовременный взнос» от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 56 390 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.86).

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.86), представителем ответчика (по доверенности ФИО4) представлены письменные возражения, суть которых заключается в следующем (л.д. 50-52): между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Единовременный взнос» №№ от ДД.ММ.ГГГГ., который был заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее - Особые условия), являющимися неотъемлемой частью страхового полиса. Договор - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ). Договор страхования был заключен в письменной форме на основании устного заявления Страхователя путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч.2 ст.434 ГК РФ, ч.2 ст.940 ГК РФ). Если потребитель ставит свою подпись под конкретным документом (договором, заявлении), то этим он выражает свое согласие (волеизъявление) с изложенными в нем условиями. Так, полис и Особые условия вручены Истцу на руки, все существенные условия Договоров страхования сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у Ответчика возникает обязанность произвести страховую выплату. своей подписью в Заявлении на добровольное страхование. Истец подтвердил намерение воспользоваться услугой по страхованию, что ознакомлен с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, предложенными ФИО2. В соответствии с п.п.2-3 ст.958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи. На основании п. 3 указанной статьи, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная ФИО2 страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 6.7.6 Условий страхования предусмотрено право Страхователя отказаться от Договора страхования в любое время, однако, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования) уплаченная ФИО2 страховая премия не подлежит возврату. Таким образом, в связи с тем, что в течении 5 рабочих дней ФИО2 не было направлено заявления о расторжении Договор страхования и возврате страховой премии, требование Истца о возврате страховой премии не соответствует условиям заключенного Договора страхования. При заключении Договора страхования Истцом был определен перечень срок страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг.) и страховые риски, а именно: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б. Таким образом, Истец застраховал риск наступления указанных неблагоприятных событий на определенный Договором страхования срок, погашение задолженности никак не влияет на возможные наступления указанных страховых рисков. В случае удовлетворения исковых требований Ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций ввиду их несоразмерности, т.к. действия ФИО2 основаны на положениях заключенного договора страхования и нормах действующего законодательства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из содержания статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положение ст.314 ГК РФ предусматривает о недопустимости одностороннего отказ от исполнения обязательств, также не допускается одностороннее изменение его условий.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора с целью выяснения действительной общей воли сторон судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (ФИО2) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, ФИО2 имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная ФИО2 страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления между ФИО3 (Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (ФИО2) был заключен договор страхования жизни и здоровья на сумму 603 908, 89 руб. Истцом получен полис №№ по продукту «Единовременный взнос». Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-22).

Вышеуказанный договор был заключен в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму 603 908, 89 руб. (л.д.9-14).

Как следует из п.9 Индивидуальных условий потребительского кредита №, обязанностью заемщика заключить иные договоры, в связи с чем, истцом заключен договор страхования жизни и здоровья (от несчастных случаев и болезней) до срока возврата кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик, имеет право досрочно возвратить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ истцом кредитные обязательства по вышеуказанному договору заключенного с целью потребительского страхования исполнены досрочно в полном объеме, что подтверждается справкой № (л.д.28).

Договор страхования был заключен на весь период кредитования, и на полную сумму потребительского кредита, а в силу досрочного погашения обязательств, необходимость в страховке отпала.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к ответчику с письменным заявлением о возврате части страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступил ответ от ВТБ Страхование, с отказом от выплаты части страховой премии со ссылкой на п.6.7.6 Особых условий страхования, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно ч.3 ст.3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ФИО2 вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Застрахованными по договору страхования являются физические лица, следовательно, на договор распространяются положения, предусмотренные Указанием ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГг. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пунктом 1 Указания ФИО2 предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) ФИО2 должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.5-8 Указания ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №-У ФИО2 при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств ФИО2 по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату ФИО2 страхователю в полном объеме.

ФИО2 при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, ФИО2 при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

ФИО2 при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения ФИО2 письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

ФИО2 при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания ФИО2 обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Согласно ч.1 ст.16 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, отсутствие в договоре страхования положений, предусмотренных Указанием ФИО2, не лишает права в сроки, установленные Указанием ФИО2, отказаться от договора добровольного страхования и требовать возврат страховой премии.

Учитывая, что истец не отказался от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца, о прекращении договора страхования жизни и здоровья №№ по продукту «Единовременный взнос» от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» и взыскании с ответчика части страховой премии в размере 56 390 руб.

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку данные требования вытекают из основного, в удовлетворении которого было отказано, судом не было установлено нарушения прав истца, как потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении Договора страхования, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья: (подпись) Е.И.Ильина

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>: