Решение № 2-445/2021 2-445/2021~М-401/2021 М-401/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-445/2021

УИД 16RS0024-01-2021-001770-84

Дело № 2-445/2021

Учет 2.203 г

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июня 2021 года город Нурлат

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Никитиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Бахтияровой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного банка «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ОАО «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 31 марта 2014 года между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 180000 рублей сроком погашения до 31 марта 2019 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, неустойкой на просроченную задолженность 2% за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27 августа 2015 года по 18 марта 2021 года составила 83994 рублей 24 копеек, из которых сумма основного долга – 2957 рублей 31 копеек, сумма процентов – 35643 рублей 31 копеек, штрафные санкции, рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, – 45393 рублей 62 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 83994 рублей 24 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2719 рублей 83 копеек.

Истец – представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, и не просившая рассмотреть дело в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указывает истец, 31 марта 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 180000 рублей на срок до 31 марта 2019 года под 24 % годовых с условием погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, по данному договору образовалась задолженность, общий размер которой за период с 27 августа 2015 года по 18 марта 2021 года составил 83994 руб. 24 коп., в том числе: основной долг – 2957 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом – 35643 руб. 31 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом – 45393 руб. 62 коп., размер которой был самостоятельно уменьшен истцом со 1 892 666 руб. 09 коп. до вышеуказанной суммы, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015, резолютивная часть которого оглашена 27 октября 2015 года, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении данного общества открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В обоснование иска также указано, что после введения в отношении банка процедуры банкротства конкурсным управляющим проведена инвентаризация имущества и кредитной документации, в ходе которой вышеуказанный кредитный договор в документах банка обнаружен не был.

26 апреля 2018 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору, которое последней в добровольном порядке не исполнено.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, сформированному официальным сайтом Почты России, данное требование получено ответчиком 04 мая 2018 года.

Помимо этого, в качестве доказательства выдачи 31 марта 2014 года ответчику кредита в сумме 180000 рублей истцом представлена выписка по счету №, из которой следует, что данный счет открыт истцом 31 марта 2014 года на имя ответчика ФИО1 При этом, в день открытия счета ответчиком произведена расходная операция по данному счету на сумму 180000 руб.

Пунктом 2.1.2 «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России 31 августа 1998 года № 54-П (далее – Положение), действовавшего на момент зачисления на счет, открытый на имя ответчика, денежных средств, установлено, что денежные средства предоставляются физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления на счет.

<данные изъяты>, в соответствии с пунктом 2.1.2 Положения истец представил доказательство в виде вышеприведенной выписки по счету, которое подтверждает факт предоставления денежных средств в названной сумме ответчику.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.Исходя из вышеприведенных положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

При этом, ввиду отсутствия в материалах дела кредитного договора, содержащего сведения о размере процентной ставки, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, условия о размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита нельзя считать согласованными между сторонами.

При таких обстоятельствах, размер процентов за пользование кредитом подлежит определению, исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом и возврата основного долга следует определять в соответствии с положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы кредита, а сумма займа подлежит возврату заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Применительно к дате выдачи настоящего кредита (31 марта 2014 года) и с учетом направления 26 апреля 2018 года истцом в адрес ответчика требования о полном погашении кредита, полученного ответчиком 04 мая 2018 года, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом подлежали погашению 26 числа каждого календарного месяца, основной долг по кредитному договору подлежал возвращению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Рассчитать сумму внесенных платежей в счет погашения кредитной задолженности по счету № не представляется возможным, поскольку на данный счет вносились денежные средства по погашению двух кредитов.

Поскольку каких-либо платежей в счет погашения основного долга по кредитному договору и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком с 27 августа 2015 года не производилось, с ответчика в пользу истца следовало взыскать сумму непогашенного основного долга по кредитному договору в пределах заявленных требований 2957 рублей 31 копеек, а также проценты за пользование кредитом (2957 рублей 31 копеек) за заявленный истцом период с 27 августа 2015 года по 18 марта 2021 года, общий размер которых по расчетам суда составляет 1235 руб. 70 коп.

Что касается исковых требований в части взыскания с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, а также непредоставление кредитного договора, содержащего условия о размере договорной неустойки и о начислении неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом, с ответчика в пользу истца следовало взыскать неустойку, подлежащую начислению на просроченный основной долг по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 04 июня 2018 года (даты, следующей за днем истечения тридцатидневного срока, установленного абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) по 18 марта 2021 года, общий размер которой по расчетам суда составляет 519 руб. 07 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере в сумме 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Республики Татарстан, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление открытого акционерного банка «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 31 марта 2014 года в общем размере 4712 рублей 08 копейки, в том числе: 2957 рублей 31 копеек – основной долг, 1235 рублей 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 519 рублей 07 копеек – неустойка за просрочку погашения основного долга, а также денежную сумму в размере 400 рублей в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нурлатский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. А также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья:

Мотивированное решение составлено 09 июня 2021 года.